在重疾《新定義》落地前的大半年時間里，朋友圈經(jīng)常能看到代理人在散播焦慮：“以后的重疾險，甲狀腺癌和原位癌都不賠了，大家現(xiàn)在趕緊上車！”新版重疾險，真的不賠這兩種“癌”了？新版重疾險的價格會更便宜嗎？我們下面來聊聊。

甲狀腺癌和原位癌，真不賠了？

《舊定義》包含有 25 種重疾，而《新定義》將重疾病種增加至 28 種，且增加 3 種輕癥。

具體如下（標(biāo)紅為新增）：

其實，增加的這些病種，市面上的絕大部分產(chǎn)品都有涵蓋，對我們的影響并不大。

大家更關(guān)心的是甲狀腺癌和原位癌的變化：

1、輕度甲癌按輕癥賠《舊定義》中的甲狀腺癌，吃的是大鍋飯，只要確診，都能按重疾賠 100% 保額。

但《新定義》根據(jù)甲狀腺癌的輕重程度，按輕癥或重疾來賠。

TNM 分期 I 期以上：按重疾賠付，比如買 50 萬保額，賠 50 萬

TNM 分期 I 期或以下：按輕癥賠付，比如買 50 萬保額，賠 15 萬

雖然這個變化對消費者的影響非常大，但其實也是合理的。

因為輕度甲狀腺癌只要幾千塊就能治好，而且發(fā)病率非常高，穩(wěn)居重疾理賠榜首。高理賠會導(dǎo)致保險公司不堪重負(fù)，最終提高保費，由消費者買單。

因此，有甲狀腺結(jié)節(jié)、或者是女性朋友，建議先買一份舊重疾，保障會更充足。

2、原位癌可自由增加在《舊定義》重疾險中，原位癌是作為輕癥來賠付的。

但在《新定義》里，原位癌既不是輕癥，也沒納入重疾范疇。

這是不是意味著原位癌就不能賠了？

其實，保險公司可以自行增加原位癌保障，大家不用擔(dān)心。不過大家以后買新重疾時，需要留意下是否包含原位癌的保障。

新版重疾險，保障更好價格更低了？

重疾《新定義》在 2020 年 11 月 5 日正式實行，目前也有保險公司推出了新的重疾險產(chǎn)品。

那么， 新重疾產(chǎn)品保障怎么樣？價格會下降嗎？

1、 新重疾有加入原位癌嗎？截至目前，市面上推出了 3 款新定義重疾險：

橫琴人壽粵港澳大灣區(qū)重疾 A 款、B 款

合眾人壽合眾壹號 2021

其中，粵港澳大灣區(qū)重疾 A、B 款并沒有加入原位癌保障。

而原位癌保障是比較重要的，這個疾病在 2020 年上半年披露的保險公司理賠年報里，是最高發(fā)的輕癥。

雖然合眾壹號 2021 額外增加了原位癌保障，賠付比例和其他輕癥一樣，賠 30% 保額。

但是不保交界性腫瘤，和舊定義重疾險相比，算是較嚴(yán)格的。

2、 新重疾價格，真的下降了？甲狀腺癌占了重疾理賠的 20% 左右，是賠得最多的疾病之一。

而輕度甲狀腺癌的賠付比例由 100% 降到了 30%，理賠成本大大降低。

理論上來說，新重疾險產(chǎn)品的價格應(yīng)該會更便宜，但事實并非如此。

可以看到，從目前推出的大灣區(qū) B 款和合眾壹號來看，價格并沒有下降，反而貴了一些，產(chǎn)品保障也一般。

雖然這只是幾款新重疾的情況，不能一概而論。

但我們也咨詢了行業(yè)內(nèi)的精算師，認(rèn)為未來 新產(chǎn)品的價格大概率不會降，甚至還可能有小幅度上調(diào)。

因為這幾年保險公司競爭非常激烈，各家為了搶占市場，重疾險的保費早已接近地板價了。

保險公司要繼續(xù)生存下去，就必須讓價格回歸正常水平，不可能一直賠本賺吆喝。

因此，還沒有重疾險的朋友，或是認(rèn)為自己還需要加保的，可以抓住舊重疾最后的上車機(jī)會。最新的產(chǎn)品清單，點擊可查看>>>

寫在最后

如今處于新舊重疾的過渡期，舊產(chǎn)品要在 2021 年 2 月 1 日前全部停售，新產(chǎn)品將會陸續(xù)上市。

目前在售的 3 款新版重疾險，表現(xiàn)并沒有讓人眼前一亮。期待保險公司接下來能推出性價比更高的新產(chǎn)品。

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