對(duì)保險(xiǎn)有所了解的朋友應(yīng)該都知道在投保上商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)會(huì)有一個(gè)觀察期。那么為何保險(xiǎn)公司要設(shè)立觀察期？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)觀察期有多久？針對(duì)這些問題，在本文中小編將為大家詳細(xì)解答一下，希望能夠幫助到大家。
一、為何保險(xiǎn)公司要設(shè)立觀察期？
由于疾病的發(fā)展是一個(gè)過程，若某個(gè)投保人在保險(xiǎn)合同一生效，便提出疾病索賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司沒有辦法確認(rèn)其索賠的病因是發(fā)生在投保前后哪個(gè)時(shí)間段。設(shè)立“觀察期”，就非常便于保險(xiǎn)公司判斷，不需要投保人或被保險(xiǎn)人證明病因發(fā)生時(shí)間段。
保險(xiǎn)公司之所以設(shè)立觀察期并非為了為自己拒賠找借口，而是為了盡量維護(hù)更多消費(fèi)者的權(quán)益。由于一部分人會(huì)在健康的時(shí)候拒絕購買保險(xiǎn)，而當(dāng)其身體出現(xiàn)狀況時(shí)，緊急購買保險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)公司不對(duì)情況調(diào)查便接受索賠，將損害其他誠信投保人的利益。
二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)觀察期有多久？
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)通?？梢苑譃橐馔忉t(yī)療和住院醫(yī)療。意外醫(yī)療合同簽訂后便開始生效，但住院醫(yī)療需要經(jīng)過一段時(shí)間以后才能生效，稱為觀察期。在一般情況下，住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期為30天，但各保險(xiǎn)公司的要求是不同的，具體情況要具體看待。住院費(fèi)用通常按照一定的比例來報(bào)銷，如果有社保，那么社保余下的部分通常會(huì)全部報(bào)銷。對(duì)于醫(yī)院，每家公司都有指定的醫(yī)院進(jìn)行報(bào)銷，但大同小異。
所謂觀察期，又稱免賠期，指的是保險(xiǎn)合同生效的日期經(jīng)過一段時(shí)間后，保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)賠付責(zé)任。從保險(xiǎn)合同生效之日起至保險(xiǎn)公司開始賠付之日止為觀察期，故又稱為“免責(zé)期”。
醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等各類健康保險(xiǎn)中都存在有關(guān)觀察期的條款，第一次投保的時(shí)候保單中往往會(huì)規(guī)定觀察期，普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)觀察期一般是60天或90天；而在大病保險(xiǎn)中，觀察期一般是90天、180天，乃至一年。
綜上所述，保險(xiǎn)公司要設(shè)立觀察期是為了便于保險(xiǎn)公司判斷，更大程度上保護(hù)更多投保人的利益。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)通?？梢苑譃橐馔忉t(yī)療和住院醫(yī)療。一般情況下，住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期為30天。但每個(gè)保險(xiǎn)公司的要求是不同的，具體情況要具體看待。
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