對于保險來說，大家對它的印象都不算特別好，遇見保險營銷員給你講解保險的時候，總會覺得這個是騙人的，感覺買保險的時候非常容易，但是一到理賠就會特別困難，甚至保險公司直接拒賠。特別是對于有的人來說，覺得自己有正式工作，有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險，就不需要購買商業(yè)保險，其實這是一個錯誤的想法。因為就我國目前的社保體系來說，雖然完善，但是只能給我們最基礎(chǔ)的保證，就像吃大米飯一樣，只能讓你餓不死，但是你想要生活過的更好，更有質(zhì)量就得去做兩個菜吃。同樣的情況，如果你不想你的生活因此受到太大的影響，就需要給自己選擇配置一些合適的商業(yè)保險。那么醫(yī)療保險與商業(yè)保險有什么不一樣？有了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險還需要參加商業(yè)保險嗎？">城鎮(zhèn)醫(yī)療保險與商業(yè)保險的區(qū)別是什么？下面進(jìn)行簡單的分析。
一、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的不足
首先我們無法保證自己未來出現(xiàn)的意外情況，或者是重大疾病的情況。如果一個人真的發(fā)生意外，獲得是罹患重大疾病。一般有三筆費用是需要自己面對的，第一筆就是治療的醫(yī)療費用，其次是康復(fù)費用，第三筆費用大家容易忽視，就是收入損失費用。如果我們只有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的話只能給我們解決最基本的醫(yī)療費用問題，而且在治療過程當(dāng)中只能用一些醫(yī)保目錄范圍之內(nèi)的藥物，如果罹患重大疾病，對于一些需要用進(jìn)口藥或者是進(jìn)口材料就只能自掏腰包。而面對這樣一筆非常高昂的開支，我們僅僅靠社會醫(yī)療保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，而且這還并不包括病后的恢復(fù)費用。
在醫(yī)學(xué)上有這樣一個說法，就是一個人在罹患重大疾病且得到有效治療之后，如果能夠正常生活過五年就表示過了危險期，重大疾病復(fù)發(fā)的概率就非常小了。當(dāng)然這五年的時間需要持續(xù)精心的調(diào)養(yǎng)，并不能夠正常地投入到工作當(dāng)中去。五年時間不上班意味著五年的收入中斷，那這五年所需要的康復(fù)費家庭費用和孩子的學(xué)費老人贍養(yǎng)費，從哪兒來呢？如果沒有足夠的經(jīng)濟實力，就還得辛辛苦苦的上班呢，能不能度過五年的安全期我是一個未知數(shù)了，這時候如果我們有一份商業(yè)保險就是非常好的選擇。
三、案例分析
老李不幸得了癌癥，看病時候花了30萬，非常好的是他提前給自己購買了保額高達(dá)100萬的重大疾病保險。根據(jù)保險合同約定，保險公司會給老李賠付100萬理賠金，除去30萬的醫(yī)療花費，剩下的70萬就可以讓老李平安渡過五年的康復(fù)期，能夠有效的幫助老李的家庭和生活。這也就是商業(yè)保險的特征，當(dāng)初買多少保額一旦發(fā)生合同約定的重大疾病則會賠付相應(yīng)的保額。
這時候如果老李單單只有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療的話，如果拿著醫(yī)院提供的相關(guān)材料，最多能到社?；饒箐N30萬元，但是恢復(fù)過程當(dāng)中的各項費用只能靠自己的能力支付了。這就是社保的特征，花多少報多少，而且還有報銷額度和比例的限制。
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