案例 1：花了 14 萬，賠了 13 萬
和周先生取得聯(lián)系，源于他給我的留言：
之后，他跟我分享了父親從生病到理賠的完整過程。
以下為周先生的自述：
1、住院 14 天，花費 14 萬
2019 年底，父親體檢發(fā)現(xiàn)有主動脈瘤，醫(yī)生建議做心臟支架手術(shù)。
好消息是，手術(shù)很順利，父親沒遭太多罪；而壞消息是，這次住院 14 天，醫(yī)保只報銷 3 萬，需要自費 14.5 萬…
記得出院時，母親聽到要交十幾萬，驚得張大了嘴，嘖嘖著翻找銀行卡，一句話都說不出來。
我強裝不動聲色，暗自嘆了口氣，難怪說醫(yī)院不是窮人去的地兒。
2、理賠 13 萬，精確到小數(shù)點
14.5 萬，父母要不吃不喝 4 年才能攢夠，我和妻子都是普通上班族，幫不了多少忙。
也是知道自己能力有限，我在去年抱著買個安心的心態(tài)，給父母兩人都買了份百萬醫(yī)療險。
父親出院后，我就試著向保險公司申請理賠，快遞理賠資料。
大概過了一周，保險公司給我和父親分別打過兩次電話，主要詢問住院前的病歷、體檢報告、醫(yī)?？ㄊ褂们闆r等。
之后，就石沉大海了…
妻子和父母都說不要抱什么希望，保險理賠哪有這么容易，這涼水澆得我真郁悶。
那段時間，我一天查好幾次理賠狀態(tài)，每次都是?“理賠正在進行中”，連我自己都有些灰心了。
就這樣煎熬了三周。突然有一天，我接到一個陌生電話，說是保險公司，通知我理賠審批下來了。我既欣喜，但又半信半疑。
父親的理賠清單
父母好半天才緩過神來，雖然仍有些不敢相信，但從那天起，他們明顯開心多了。
3、從懷疑到信任
幾個月過去，父親恢復得很好，他會掀起衣服給別人看刀疤：“14 萬的高科技在里面！”
還會得意地說：“自己只花了 1 萬，其他都是我兒子買的保險給報銷了！”
如果有人問哪里能買這種保險，再大手一揮：“問我兒子去！”
有時候我會想，如果沒有保險，父親的醫(yī)藥費要去哪里籌？后續(xù)醫(yī)療費怎么辦？這可能要掏空我們兩代家庭。
60 歲買百萬醫(yī)療險每年將近 2000 元，說實話，我心疼了好一陣。
如今看來，這筆錢花得值…
案例 2：從拒賠到理賠，只因一句話
生病理賠這種糟心事，每個人都希望一帆風順，然而有時候難免一波三折。
來自徐州的權(quán)女士就沒那么順利。
1、未如實告知，遭遇拒賠
去年底，她的婆婆不小心摔成骨折，住院共花了 6 萬，社保報銷后，還需自費 2 萬多。
權(quán)女士想起，半年前給婆婆買過一份百萬醫(yī)療險，于是申請理賠。
不料幾天后，她卻收到拒賠通知：? ??
保險公司的拒賠理由是：她在投保時沒有如實告知，婆婆 10 年前做過子宮肌瘤手術(shù)。
這個結(jié)果讓權(quán)女士有點懵。細問之下才知道，婆婆將 10 年前的子宮肌瘤手術(shù)告訴了醫(yī)生，并且被記錄在病歷中。
而這款保險的健康告知，的確詢問了子宮肌瘤（腫瘤的一種）：? ?
因此，權(quán)女士確實違反了如實告知，被拒賠有理有據(jù)。
2、據(jù)理力爭，最終協(xié)商理賠
原以為拒賠是不爭的事實，但在權(quán)女士的努力下，事情有了轉(zhuǎn)機。
權(quán)女士咨詢了做保險的朋友，朋友建議向保險公司申訴：雖然未告知子宮肌瘤，但出險是由意外導致的，兩者沒有關(guān)聯(lián)。
幾天后，權(quán)女士收到了一份《理賠協(xié)議書》，讓她很糾結(jié)。
這份協(xié)議用大白話說就是：
這次我可以賠你，但條件是終止合同，以后不再保了。
保險公司這樣做，無可厚非。根據(jù)《保險法》第 16 條：
投保人故意或因重大過失未如實告知，影響保險公司承保決定的，保險公司有權(quán)解除合同。
再三考慮后，權(quán)女士接受了協(xié)議，也如約獲得了賠付。
但她也有些犯愁，婆婆年紀大了，經(jīng)歷這次住院，將來更難買到合適的保險。
如果當初投保，能更謹慎一些就好了…
三、寫在最后
我常說，“不惜賠、不錯賠、不濫賠” 是保險理賠的原則。相信通過這兩個案例，你會有更深刻的理解。
說千道萬，投保時做好健康告知，就不用擔心理賠糾紛，只要是條款約定的，該賠的都會賠。
理賠并不神秘 ：）
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