一、醫(yī)?？ㄍ饨韪闪耸裁?？

醫(yī)?？ㄍ饨柰ǔＳ兴姆N用途：買藥、就診、體檢、住院。

1.?買藥

藥店買藥。

如果是購買一些比較常見的藥品，比如普通的感冒發(fā)燒、咳嗽消炎等等，這種病本來也不影響買保險，所以影響不大。

2.?就診

會長今年年初碰到過一位姓姚的客戶。

姚先生在市里工作，父母一直在農(nóng)村生活。

17年夏天，母親給姚先生打電話說，入夏以來總感覺特別渴，上廁所也很頻繁，最近也瘦了不少，但是胃口一直不錯。

母親以為是夏天比較缺水，而且也沒別的不舒服，但姚先生覺得這很像糖尿病。

就帶母親來市里檢查，但母親忘記帶醫(yī)保卡了。

姚先生想著，來一趟怪麻煩的，正好自己帶了醫(yī)?？?，就用自己的卡給母親掛了號就診。

最后經(jīng)過醫(yī)生問診和血糖檢查，確認母親患了糖尿病。

后來母親不方便的時候，姚先生偶爾會拿著自己的卡去醫(yī)院給母親開藥，送回老家。

這樣一來，“糖尿病病史”就留在了姚先生的醫(yī)保記錄里。

姚先生意識到這個情況是因為有購買商業(yè)保險的打算，然后在了解相關(guān)信息的時候，看到會長在公眾號發(fā)的一篇文章里說到醫(yī)?？ń杞o他人就診會導致拒賠，才想起自己也有這個問題。

姚先生的這個情況，就是典型的醫(yī)保卡外借就診。

如果借你醫(yī)?？ㄈタ床〉娜藳]什么大毛病還好，但是如果是檢查出像糖尿病、心臟病、高血壓這種長期慢性病，在你的醫(yī)?？ㄉ狭粝掠涗浐?，想買商業(yè)保險就非常困難了。

3.?體檢

這個更是萬萬不可。

大部分人去體檢都會檢查出來大大小小的毛病，無論是什么，都會留在你自己的醫(yī)療記錄中。

可能你自己都不知道，投保時也想不到。

等到理賠的時候，保險公司一調(diào)查，發(fā)現(xiàn)你的體檢記錄中有這樣那樣的毛病，

很有可能就以“未如實告知”的理由拒賠了。

4.?住院報銷

這種情況還是比較嚴重的。

舉個例子。

A先生的叔叔心臟病，需要住院手術(shù)。

叔叔找到A先生說：大侄子，聽說你們職工醫(yī)保要比我們新農(nóng)合的報銷多，那我用你的醫(yī)?？ㄞk理住院、進行手術(shù)，最后能多報銷點，反正你現(xiàn)在也用不到。

A先生同意了。

那么A先生的醫(yī)療記錄中就會有因心臟病住院的記錄。

這個行為會直接導致兩種不好的結(jié)果：

1）買商業(yè)保險受限；

2）形成“騙?！钡倪`法行為。

有心臟病的住院記錄買商業(yè)保險是一定會受影響的，那么如果你想證明自己身體健康沒有心臟病，那就要去體檢，證明這個住院記錄不是自己的。

最后讓保險公司相信了你是健康的，但同時也說明了你騙取了國家的醫(yī)療保險金。

連醫(yī)保都能騙，難保以后不會騙取商業(yè)保險金。投保時保險公司不會進行調(diào)查，投保人自覺遵循最大誠信原則。

你“騙取醫(yī)?！钡男袨樵诒ｋU公司眼里看來就是違背了“最大誠信原則”，就會認為你的信用風險比較高。

二、醫(yī)保卡能不能外借

當然我們是建議大家不要將醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人使用，也不要借別人的醫(yī)?？ㄈタ床?。

但是有些情況，醫(yī)?？ㄊ强梢越o別人用的。

首先我們要知道，職工基本醫(yī)療保險金分為統(tǒng)籌基金和個人賬戶。

大家應(yīng)該知道我們交社保的時候都是自己交一部分，公司交一部分的。

簡單來說就是我們自己交的那部分還是我們自己的錢，是可以自行支配使用的。

那么既然可以自行支配，是不是就可以給別人用了呢？

可以，但是有限制。

表格中個人賬戶下標紅的“直系親屬醫(yī)藥費”，就是可以給別人用的。

可以為直系親屬（父母、子女、夫妻）支付醫(yī)藥費（直系親屬不包括公婆、岳父岳母）。

舉個例子，L先生身體一直不錯，醫(yī)?？▊€人賬戶里的錢都沒怎么用過。

但是他的妻子最近身體不舒服，開了好多中藥進行調(diào)理。

但妻子的醫(yī)?？▊€人賬戶的錢快用完了，那么L先生就用自己醫(yī)?？ɡ飩€人賬戶的錢為妻子支付藥費。

這是法律允許的，但目前只在部分城市施行。

如果大家有需要，可以直接詢問醫(yī)院的結(jié)賬窗口人員，看是否支持此功能。

哪些情況是不能給別人用的呢？

第一，不要把卡借給別人去就診、體檢、開藥，會留下醫(yī)療記錄；

第二，不要把卡借給別人用來住院報銷，這是“騙?！钡倪`法行為；

以上兩種行為，無論是誰，都請拒絕。

當然了，我們也不要抱著“用別人醫(yī)?？床。亲约壕蜎]有醫(yī)療記錄”的心理去借別人的卡，將心比心吧，肯把醫(yī)?？媒o你用的人，咱也不能辜負人家。

三、醫(yī)?？ㄍ饨柽^怎么買保險？

1.?不要盲目告知

首先自己先捋清楚，醫(yī)?？ń杞o別人都干了什么。

如果是在藥店買一些無關(guān)緊要的藥品，那這個本身不影響買保險，就不用告知。

如果是發(fā)生過就診、體檢、開藥、住院等情況，一定要先了解清楚。

首先要了解清楚，對方用你的醫(yī)?？ㄈタ床?、體檢，是否發(fā)現(xiàn)、確診了什么疾病；

其次，收集相關(guān)的門診病歷、檢查報告。

最后跟健康告知核對。

如果健康告知沒有詢問到相關(guān)疾病問題，就沒有關(guān)系，不需要進行告知，可以直接投保；

如果健康告知中問到了相關(guān)疾病，就要準備好自證材料，申請人工核保，證明自己沒有問題。

2.?準備自證材料

如果醫(yī)療記錄里有疾病記錄，那么想要證明自己是健康的，最常見的就是進行體檢。

大家注意，體檢要有針對性，不要去做全身檢查。

比如病歷里有過支氣管炎、闌尾炎、腸炎這種常見的疾病，只要針對性的去做一些檢查，提供體檢報告就可以了。

但如果是糖尿病、高血壓這種慢性病，由于可以服藥控制，因此體檢報告不能讓保險公司100%相信你沒有這些病，核保比較難。

總之，如果醫(yī)療記錄里的病是這些風險高、無法治愈的慢性病，還有冠心病、腦梗這種，保險公司都不太愿意承保。

3.?說實話

請大家一定要，如實告知！

如果不巧撞上了健康告知，切記如實告知。

如實告知也不一定會被拒保，也有可能加費承保、除外承保。

但不如實告知，等理賠的時候被保險公司查出來，就肯定會拒賠。

到時候才是交了錢還賠不了。

四、支持醫(yī)?？ㄍ饨鑼徍说谋ｋU

也有一些產(chǎn)品對醫(yī)?？ㄍ饨璧囊蟊容^寬松，支持人工核保，核保通過可以正常投保。

1.?信泰超級瑪麗2020Max

醫(yī)?？ㄍ饨栀徦?、就診等情況都需要告知，但提供能排除相關(guān)疾病的檢查報告或病例資料后，就可以通過核保。

2.?橫琴優(yōu)惠寶

比較寬松，如果只是在藥店買藥，自己沒有相關(guān)疾病，其他健康告知也沒有問題的情況下，可以直接投保。

3.?無憂人生2020

4.?海保芯愛2.0

5.?華貴大麥2020定壽

以上產(chǎn)品都支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮＃绻梢酝ㄟ^核保，還是可以購買保險的，而且產(chǎn)品都不錯。

最后還是要啰嗦一遍，醫(yī)?？ú灰杞o別人用。在咨詢好當?shù)卣叩那闆r下可以為直系親屬支付醫(yī)藥費。如果外借過醫(yī)?？?，最好是多家保險公司多款產(chǎn)品嘗試投保，如實告知，申請人工審核，爭取最優(yōu)結(jié)果。如果還有相關(guān)問題，和其他沒說到的情況，可以在評論區(qū)或私信提問

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農(nóng)村醫(yī)?？ㄟ^期了怎么辦理？農(nóng)村醫(yī)保卡里面有錢嗎？