可能購買壽險的朋友也不太清楚萬用壽險是什么，萬用壽險是很多保險或者金融從業(yè)員都不太會掌握的險種, 主要因為條款比較特別及選擇相對多元化, 是高凈值客戶重要的理財工具之一，不但可以實現(xiàn)財務(wù)規(guī)劃目標(biāo)和規(guī)避風(fēng)險，還可以規(guī)劃財富傳承。與傳統(tǒng)壽險相比，萬用壽險更靈活，更有彈性及透明度更高。我們今天就要從萬用壽險案例來分析這款保險。
? ? ? ?購買萬用壽險，首先需要確立客戶之身體健康情況是良好, 而且財務(wù)上的遺產(chǎn)繼承有合法證明文件, 開始與客戶商討保額, 最高保費(fèi), 最少保費(fèi), 付款年期,? 是否需要保單融資, 是否需要提取現(xiàn)金價值作退休之安排, 家庭狀況等等。
那么如果不融資貸款下萬用壽險又有什么功效?其實融資與否都是可以隨時轉(zhuǎn)換的, 但如果分期繳付就不可以選擇融資方法了, 所以客戶都選擇先付后貸或者先貸后付, 加上現(xiàn)在利息相對是比較便宜的。比方說從46歲開始每年提取60,000至90歲, 共2,400,000, 身故保額維持20,000,000不變(因從第11個保單年度起，如相關(guān)年度的總提款額 少于對上一個保單周年日之戶口價值的4.5%，您則毋須繳付退保費(fèi)用，而現(xiàn)時保額亦不會減低。)
下面是重點，請劃線。第十個保單周年日戶口價值是3,324,965, 戶口價值的4.5%是149,623, 即是提取不多于這個金額毋須繳付退保費(fèi)用，現(xiàn)時保額亦不會減低, 當(dāng)然如果一直每年提取就要留意保單戶口價值是否足夠繳付未來三個月的所有費(fèi)用等等, 還是不明白嗎?簡單去解釋就是我們要盡可能提取, 不過要保持保額不變, 即是最終要取得身故賠償20,000,000。
最后來說說萬用壽險還有什么優(yōu)勢?香港人均壽命環(huán)球最長, 人壽保費(fèi)率會比較便宜。越年青購買人壽肯定會比較便宜, 45年歲前買的保額可以更高, 另外別等身體有毛病再去想, 大額人壽對健康及財務(wù)核保是非常嚴(yán)格的?！肛敻浑h永2」壽險計劃保單生效期內(nèi)的保險費(fèi)用是根據(jù)保證率計算，不會突然增加, 這樣預(yù)算更好掌握。自選賠償支付方式, 即是保險公司免費(fèi)提供的小信托, 就是不一筆過給受益人, 按年按月按不同金額, 2019開始還可以選擇遞增式支付方法。調(diào)整保障額, 需然不鼓勵使用, 但多一種選擇可調(diào)高調(diào)低保額更靈活。
人壽保險的兩年不得提出異議期限條款, 更安心保障。戶口價值將按公司的投資策略投資于一籃子不同資產(chǎn)，并可獲由公司厘定的派息率賺取利息。為了緩和回報波幅，公司會把所得的利潤及虧損，透過保單較長的年期攤分而達(dá)至更穩(wěn)定的派息率。投保萬用壽險的另一好處在于保單金額可免稅及可無須遺囑認(rèn)證, 精確傳承。
本文轉(zhuǎn)自：米保險-萬用壽險案例分析！
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