國內的重疾險，基本大同小異，除了一些特例，有自己的風格和獨領風騷之處，比如平安福，保障方面算是走在了前沿，當然，保費也是前沿中的前沿了。
平安福
1.達成運動目標，可以提升保額，這對公司和客戶來說，其實可以說是雙贏，即實現(xiàn)了健康管理，又提升了保額。
2.70歲前，如果輕癥先賠，那每賠一次，保額就提升20%，最多3次，即最多可增加60%。
若保額為50萬，那最高能賠80萬。這種“加量不加價”的做法，對我們有啥用呢？很簡單，大部分人都知道身體不好要買保險，得過病了見過花費了，知道要花很多錢了想加保額；
據(jù)再保公司2012年—2017年長達5年的數(shù)據(jù)跟蹤顯示，在所有高發(fā)的輕癥當中，39%集中在心血管病，26%集中在腦血管病，而這些得了輕癥的患者，再次罹患重疾的風險將遠超于普通人高達7——8倍。但重新買重疾險的“資格”已經沒了，此時如果舊保單的保額能“自然遞增”，無異于雪中送炭?？上?，平安福價格死貴、高發(fā)輕癥不保等槽點，掩蓋了這兩項“閃光點”。
達爾文1號
達爾文最大的成就是提出了“進化論”而達爾文1號也在康樂一生C和平安福的基礎上進行了一番“進化”，亮點可不少：
1．患輕癥可增加重疾保額
80歲前，每賠一次輕癥，重疾保額提升10%，最多3次，最多可提升30%。也就是重疾最高能賠65萬?？紤]70歲后疾病風險更高，相比平安福，達爾文1號“賺保額”的門檻更低。
且平安福不保的3種高發(fā)輕癥，即不典型心肌梗塞，輕度腦中風后遺癥，冠狀動脈介入手術，達爾文1號都保。但要注意，無論平安福還是達爾文1號，重疾保額提升都是有條件的：
?、僖劝l(fā)輕癥，那如果先得了重疾，賠完一次后，合同就終止了；
?、谌屋p癥必須是不同的輕癥，即一種輕癥只能賠一次（輕癥也是大病，人一生要連得3種不同的輕癥，說實話，幾率很低）。
2．消費型的價格，返還型的現(xiàn)金價值
現(xiàn)金價值即“退保金”，它的高低，直接決定了我們中途想退保時，能從保險公司那里拿回多少錢。像消費型重疾險，一般到期時，現(xiàn)金價值就歸0了：若選擇保到70歲，那70歲時歸0；若保終身，那105歲或106歲歸0。這就是消費型重疾險“到期不出險，保費就消耗掉了，拿不回來”說法的由來。
達爾文同為消費型重疾險，卻一反常態(tài)，若選保終身，那現(xiàn)金價值高的離譜，完全可以當做一款“返還型重疾險”來用，實現(xiàn)“保本”的效果。
本文轉自：米保險-達爾文1號VS平安福 你選什么
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