去年六一，中國平安在30周年之際推出少兒定期返還型重疾險——平安愛滿分保險產(chǎn)品。他的營銷話術(shù)是這樣的：這是一款能夠滿足父母對子女滿分關(guān)愛的產(chǎn)品，充分發(fā)揮杠桿效應(yīng)、以小搏大，用高額的保障，保護(hù)孩子成長期最需要呵護(hù)的30年。并且以保險契約的形式讓父母學(xué)會強(qiáng)制儲備，平平安安30年，滿期給付150%所交保費(fèi)，為孩子未來準(zhǔn)備一筆確定的錢?？催@文案簡直要把我感動哭了。然而，在仔細(xì)看完條款以后，我就一種感覺。誰要是賣我這款保險，我就和他絕交。
愛滿分兒童重疾的保障范圍
重疾保障：80種重疾，等待期內(nèi)，退還已交保費(fèi)；等待期后，賠付100%基本保額，僅限賠付1次；
輕癥保障：30種輕癥，賠付20%基本保險，最多賠付3次；
身故保障：18歲之前，返還所交保費(fèi)；18歲之后，給付已交保費(fèi)的150%；
從保障范圍來說，平安的這款愛滿分并不算有亮點(diǎn)。
80種重疾+30種輕癥的組合，看似數(shù)量多，實(shí)際少兒高發(fā)病就那么幾種，而且保障范圍內(nèi)還不含特定少兒重疾。
再翻翻保險條款，我發(fā)現(xiàn)這些數(shù)量多的保障范圍，貓膩可不少。
保障范圍里的貓膩
少兒重大疾病有哪些？
據(jù)了解，少兒高發(fā)重疾有惡性腫瘤（白血病等）、嚴(yán)重肌營養(yǎng)不良癥、嚴(yán)重腦損傷、重癥肌無力、嚴(yán)重原發(fā)性心肌病、嚴(yán)重的心肌炎、成骨不全癥第三型、溶血性尿毒綜合征、嚴(yán)重川崎病、嚴(yán)重瑞氏綜合征、重癥手足口病、胰島素依賴型糖尿病、出血性登革熱、嚴(yán)重癲病、疾病或意外導(dǎo)致智力障礙、嚴(yán)重幼年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎。
在這款愛滿分保險中，以重疾為例，并沒有包含?“重癥肌無力”、“嚴(yán)重心肌炎”、“斯蒂爾病”、“嚴(yán)重川崎病”、“重癥手足口病”、“嚴(yán)重癲癇”、“自體造血干細(xì)胞移植”、“疾病或意外所致智力障礙” 這些少兒常見重疾。
即使是對于少兒高發(fā)的 “白血病”，這款產(chǎn)品也沒有額外的表示。這樣的產(chǎn)品看似保障疾病數(shù)量多，但保障了一堆患病概率極低疾病，有什么用？而在輕癥方面，看到保障范圍我就更生氣了。
其中“極早期惡性腫瘤或惡性病變”生生被拆分出來3種輕癥，分別是“早期惡性病變”、“原位癌”和“皮膚癌”。以一拆三的方式進(jìn)行數(shù)量上的營銷，這是欺負(fù)顧客不看條款呢？
為什么我們不推薦返還型保險？
因?yàn)椴粍澦?。這款愛滿分的賣點(diǎn)之一寫道：以保險契約的形式讓父母學(xué)會強(qiáng)制儲備，平平安安30年，滿期給付150%所交保費(fèi)，為孩子未來準(zhǔn)備一筆確定的錢。
我真的又忍不住吐槽?？雌饋矸靛X很美好，相同情況下，買一款消費(fèi)型重疾險，剩下的錢拿去買余額寶，最終到手的本息都比返還費(fèi)用高。
舉個例子，如果沒有出險，返還150%所交保費(fèi)。我們來算下，0歲寶寶，保30年，15年交，每年交9000元，總共需要交135,000元。150%所交保費(fèi)就是202,500元，說白了，沒出險，就是讓你每年存9000元，存?zhèn)€30年，到時候一次性給你202,500元。你覺得很多？我們再往下看看。
關(guān)于保險，我們更推薦消費(fèi)型
想為孩子保障全面的家庭，可以選擇康樂e生，或昆侖健康保。在同樣都是輕癥可賠三次的產(chǎn)品中，我們做個對比。
這里假設(shè)20年繳費(fèi)，保終身的0歲男孩進(jìn)行繳費(fèi)，愛滿分的保費(fèi)是另外兩款的五倍左右。我們把節(jié)省下來的保費(fèi)存進(jìn)余額寶。30年后，兩款消費(fèi)型保險的收益在243,812左右，收益比愛滿分多了40,000，而保障期限還比愛滿分長，可以保障終身。這樣的產(chǎn)品給的愛才是滿分好嘛！
看了上邊的數(shù)據(jù)對比，你就會明白，為什么一直都在推薦消費(fèi)型保險。保障全面，價格較低，根據(jù)各人不同情況選擇產(chǎn)品，通過設(shè)計保障方案做高保額，基于每一個家庭性價比最高的保障。對于孩子的保障，數(shù)量多少并不能成為購買因素，還不如保全高發(fā)重疾來的實(shí)惠。
本文轉(zhuǎn)自：米保險-平安愛滿分 誰推薦 誰就給零分
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