增額終身壽險(xiǎn)是內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的主力，因其全保證3+%復(fù)利的特點(diǎn)，成為長(zhǎng)期鎖定利率的工具。然而，隨著存款利率持續(xù)下行，內(nèi)地增額終身壽險(xiǎn)的預(yù)定利率也持續(xù)下行，所以越來(lái)越多的人想要買(mǎi)香港保險(xiǎn)，今天這篇文章我們來(lái)具體了解一下香港增額終身壽險(xiǎn)利率是多少。
一、香港增額終身壽險(xiǎn)利率是多少
要看實(shí)際的情況和規(guī)定。
香港保險(xiǎn)大多都帶有分紅功能，提供“保證+分紅”兩部分收益，預(yù)期收益可觀，長(zhǎng)期能達(dá)到5%-7%的水平。香港增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)上是具投資屬性的，屬于理財(cái)產(chǎn)品。這類(lèi)分紅產(chǎn)品普遍的預(yù)期收益為6%以上，然而只有1～2%為保證成分，大部分的收益是非保證的。
這樣的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是由于香港市場(chǎng)利率低，普遍低于3%，只能做成低保證+高預(yù)期分紅的結(jié)構(gòu)模式，即配置較低比例的債券類(lèi)資產(chǎn)，以及較高比例的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，以美國(guó)股票為主，通過(guò)控制前期現(xiàn)金價(jià)值、降低退保率，來(lái)騰挪時(shí)間去投資股市，從而提高整體回報(bào)率。
二、香港終身壽險(xiǎn)和內(nèi)地終身壽險(xiǎn)的區(qū)別
與內(nèi)地杠桿壽險(xiǎn)的分類(lèi)不同，香港杠桿終身壽險(xiǎn)都是分紅型產(chǎn)品。相較于內(nèi)地產(chǎn)品，它們的主要區(qū)別在于以下幾個(gè)方面：
1. 計(jì)價(jià)幣種：香港杠桿終身壽險(xiǎn)通常提供港幣和美元兩種計(jì)價(jià)幣種，甚至有些產(chǎn)品只采用美元計(jì)價(jià)。相比之下，內(nèi)地杠桿壽險(xiǎn)僅以人民幣計(jì)價(jià)。隨著美元加息周期的到來(lái)，人民幣貶值壓力增大，香港美元保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力相應(yīng)提高。
2. 保費(fèi)與保額：由于香港的人均壽命較長(zhǎng)（85 歲）且死亡率較低，因此相同年齡和保額的杠桿壽險(xiǎn)產(chǎn)品，香港的保費(fèi)較內(nèi)地便宜約兩三成。同時(shí)，同樣的保費(fèi)和繳費(fèi)年期下，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額要比內(nèi)地高出大約三成。
3. 保障范圍：香港杠桿終身壽險(xiǎn)的保障范圍更廣泛，無(wú)論投保者在世界任何地方（旅游、出差或留學(xué)等）發(fā)生疾病或意外，都可以享受到所投保產(chǎn)品的保障。而內(nèi)地杠桿壽險(xiǎn)產(chǎn)品在醫(yī)療保險(xiǎn)等方面仍存在屬地賠償?shù)南拗啤４送?，?nèi)地重大疾病險(xiǎn)等險(xiǎn)種的保障范圍相對(duì)較小。綜上所述，香港杠桿終身壽險(xiǎn)與內(nèi)地產(chǎn)品的區(qū)別主要表現(xiàn)在計(jì)價(jià)幣種、保費(fèi)與保額以及保障范圍等方面。
總之，增額終身壽險(xiǎn)是一種既可以提供儲(chǔ)蓄功能，又可以提供壽險(xiǎn)保障的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，香港增額終身壽險(xiǎn)最高利率可以達(dá)到7%，但是具體的利率要看實(shí)際的情況。相對(duì)于其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，增額終身壽險(xiǎn)具有更多的優(yōu)點(diǎn)，可以為被保險(xiǎn)人提供更全面的保障。
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