躉交和期交保險(xiǎn)收益率怎么算?很多買保險(xiǎn)的人應(yīng)該知道保險(xiǎn)繳費(fèi)方式有兩種，一種是每年交的，交滿多少年，這種叫期交。還一種就是一次性把錢交完的。這個(gè)叫躉交。他們的區(qū)別是什么?躉交和期交保險(xiǎn)收益率怎么算?請(qǐng)往下看。
躉交和期交區(qū)別：
單從費(fèi)率上來看，躉交要比期交便宜，但考慮到一次性支付資金的利息成本和機(jī)會(huì)成本，兩者并無優(yōu)劣之分。而期交比躉交的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在其靈活性上。
1、期交保費(fèi)可以追加附加險(xiǎn)。目前只有在投保主險(xiǎn)且主險(xiǎn)在交費(fèi)期內(nèi)的情況下，才可以投保附加險(xiǎn)。而采用躉交方式購買主險(xiǎn)，即使在主險(xiǎn)的保障期內(nèi)也不能再購買新的附加險(xiǎn);
2、期交保費(fèi)可以享受保費(fèi)豁免。如果保戶在交費(fèi)期尚未滿時(shí)就出險(xiǎn)，則未交清的部分保費(fèi)就可免除。對(duì)于購買少兒險(xiǎn)來說，保費(fèi)豁免條款就更具有優(yōu)勢(shì)。如果家長不幸發(fā)生意外傷害事故或疾病，導(dǎo)致身故或一、二、三級(jí)殘疾或罹患重疾，保險(xiǎn)公司將豁免以后的各期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效;
3、期交保費(fèi)可以改變保額或者追加保費(fèi)。投保人可以根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力的變化，調(diào)整自己的保險(xiǎn)計(jì)劃。
躉交和期交保險(xiǎn)收益率計(jì)算：
這里我以分紅型保險(xiǎn)為例給大家介紹躉交和期交保險(xiǎn)收益率計(jì)算的方式。
1、保費(fèi)分紅(現(xiàn)金價(jià)值分紅)
以客戶已經(jīng)交付的保費(fèi)(或現(xiàn)有的現(xiàn)金價(jià)值)為計(jì)算基礎(chǔ)，對(duì)應(yīng)分紅利率為客戶分紅。實(shí)質(zhì)是以客戶交付保費(fèi)的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。因?yàn)閷?duì)全體客戶用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，無論采用保費(fèi)還是現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)，實(shí)際差異不大。
示例，在這種模式下，投保某款產(chǎn)品，相同保額不同的繳費(fèi)方式：
躉交客戶，自保單開始年度可得到較高分紅，假設(shè)各年度分紅利率不變，則各年度分紅數(shù)額相同;
期交客戶，保單開始年度得到分紅較少，隨交費(fèi)次數(shù)增加每年分紅遞增，假設(shè)各年度分紅利率不變，則各年度分紅數(shù)額等差遞增;
因?yàn)槠诮豢蛻艚毁M(fèi)總額大于躉交客戶，在交完全部保費(fèi)后，期交客戶的分紅可能高于躉交客戶。這種模式是大多數(shù)保險(xiǎn)公司的選擇。
2、保額分紅
保額分紅是相對(duì)于保費(fèi)分紅而言的，以客戶投保的保額為計(jì)算基礎(chǔ)，對(duì)應(yīng)分紅利率為客戶分紅。實(shí)質(zhì)是以客戶投保保額的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。
示例，在這種模式下，投保某款產(chǎn)品，相同保額不同的繳費(fèi)方式：
無論交費(fèi)方式如何，年分紅相同，假設(shè)年度分紅利率不變，則年度分紅數(shù)額也相同。
只要保額相同，期交的客戶與躉交的客戶分紅相同，即不管交了多少分紅一樣，這是在經(jīng)濟(jì)學(xué)上難以成立的，只是對(duì)保費(fèi)交清后長期分紅的平均計(jì)算，是否對(duì)客戶有利難以計(jì)算，不過肯定有利于長期繳費(fèi)的期交客戶(相對(duì)于同一公司的躉交客戶)。分紅保險(xiǎn)是各壽險(xiǎn)公司規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，保證自身穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段，同時(shí)也是客戶獲得穩(wěn)定收益的一種方法。
本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-躉交和期交保險(xiǎn)收益率怎么算?
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