雖然現(xiàn)在很多人都有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，但是由于社保自身帶有的局限性，很多人還是會(huì)將目光投放在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)上，那么今天我們就來(lái)看一下醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)吧？在選擇的時(shí)候應(yīng)該避免哪些坑？
一、基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系。
基本醫(yī)療保險(xiǎn)是包括少兒醫(yī)保，新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，職工醫(yī)療保險(xiǎn)等等政府組織的醫(yī)療保險(xiǎn)，基本醫(yī)保在每一個(gè)地區(qū)都會(huì)有各地區(qū)自己的藥品目錄范圍報(bào)銷比例，以及報(bào)銷的金額封頂線和起伏線。
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)顯示，在醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍內(nèi)，職工的醫(yī)療報(bào)銷比例在70%到80%，城鄉(xiāng)居民和新農(nóng)合在40%到50%。基本醫(yī)療保險(xiǎn)的藥品目錄內(nèi)的藥品僅占了總藥品的1.4%，這就導(dǎo)致了基本醫(yī)療保險(xiǎn)在真正使用的時(shí)候是有一定的局限性的。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用主要就是針對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，可以報(bào)銷醫(yī)保不報(bào)銷的藥品，還有一些醫(yī)保不會(huì)報(bào)銷的醫(yī)療手段，醫(yī)療項(xiàng)目和對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線以上和起付線以下的部分醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷，所以兩者是互補(bǔ)的關(guān)系。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要可以分為三類：低端型醫(yī)療保險(xiǎn)，中端醫(yī)療保險(xiǎn)和高端型醫(yī)療保險(xiǎn)。
1如果在公司和單位上班，公司和單位買(mǎi)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，也購(gòu)買(mǎi)了企業(yè)團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，這時(shí)候就可以購(gòu)買(mǎi)一些低端的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。比如說(shuō)我們常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這一類型產(chǎn)品有一到兩萬(wàn)元的免賠額，購(gòu)買(mǎi)以后一般的小病上使用到的幾率不是很大，但是主要是為了抵擋大病的風(fēng)險(xiǎn)。
2.?? 如果公司和單位買(mǎi)了社保，并沒(méi)有買(mǎi)其他商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么就可以買(mǎi)中端型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，每年需要花幾千塊錢(qián)。會(huì)報(bào)銷一般的小病和大病的醫(yī)療費(fèi)。
3.?? 如果想要非常優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，想要去高端的私立醫(yī)院診所或者去國(guó)外看病，那么就可以選擇保費(fèi)較高的高端醫(yī)療保險(xiǎn)。
二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些坑？
1.?? 續(xù)保。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)屬于一年期的短期產(chǎn)品。目前在這一類型的產(chǎn)品中，保證續(xù)保是非常值得關(guān)注的一個(gè)點(diǎn)，第一年可能是以很低的價(jià)格進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，但是如果在購(gòu)買(mǎi)以后發(fā)生了理賠，第二年想繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)，很多公司都不會(huì)繼續(xù)支持的。只有少數(shù)比較好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中也只是能保證六年續(xù)保，并沒(méi)有辦法保證永遠(yuǎn)續(xù)保。
2.?? 報(bào)銷比例。在報(bào)銷比例方面并不是報(bào)銷百分之百的費(fèi)用。很多醫(yī)療險(xiǎn)是有免賠額的，是超過(guò)免賠額的部分才會(huì)進(jìn)行報(bào)銷。還有有些醫(yī)療險(xiǎn)針對(duì)于單個(gè)醫(yī)療項(xiàng)目也會(huì)有單獨(dú)的限制，比如說(shuō)對(duì)于手術(shù)費(fèi)用很多產(chǎn)品規(guī)定報(bào)銷是不能超過(guò)5000元。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都有不一樣的地方，它的背后會(huì)有比較專業(yè)和龐大的醫(yī)療體系和醫(yī)療資源，所以在選購(gòu)的時(shí)候，我們一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況出發(fā)，慎重選擇。
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