現(xiàn)在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的產(chǎn)品種類是非常多元化的，也不乏有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理或是資產(chǎn)保值/升值的目的。在理財(cái)類保險(xiǎn)中，初代產(chǎn)品之一就是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，也正因這類產(chǎn)品的出險(xiǎn)有了存款變保險(xiǎn)大鬧銀行的社會(huì)現(xiàn)象，究竟怎么回事，我們?cè)谖恼轮幸惶骄烤埂?/p>

一、什么是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品

銀行保險(xiǎn)是由銀行（包括了商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)有銀行）、基金組織或者其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與保險(xiǎn)公司的合作，實(shí)現(xiàn)多渠道共同銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)；

看定義我們就知道，銀行保險(xiǎn)屬于金融產(chǎn)品與服務(wù)的相互整合，作為一種較新型的保險(xiǎn)概念，國(guó)內(nèi)起步是比較晚的，最早興起于發(fā)過(guò)，旨在實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司及銀行的“三方共贏”。

那么存款變保險(xiǎn)而大鬧銀行究竟是怎么回事呢？

二、關(guān)于“存款變保險(xiǎn)大鬧銀行”

“存款變保險(xiǎn)”的問(wèn)題，總結(jié)有三：

第一，在銀行的大堂經(jīng)理或者保險(xiǎn)從業(yè)人員沒(méi)有如實(shí)像消費(fèi)者說(shuō)明，產(chǎn)品本身是保險(xiǎn)產(chǎn)品而不是銀行的定存。這是源于卻有以銀保產(chǎn)品偷梁換柱成就是銀行定存的說(shuō)法，還打著“利息”比普通銀行定存更高的幌子在忽悠消費(fèi)者；

第二，針對(duì)消費(fèi)者確實(shí)知道產(chǎn)品是保險(xiǎn)，兼具保險(xiǎn)保障的，遇到了理賠的難題，這主要是針對(duì)消費(fèi)者本身對(duì)合同條款的免責(zé)項(xiàng)不明確而產(chǎn)生過(guò)的；

第三，出現(xiàn)消費(fèi)者臨時(shí)有用錢(qián)需求時(shí)，想要取出“存款”確不能拿到本金（也就是所交保費(fèi)）的時(shí)候，作為消費(fèi)者也會(huì)覺(jué)得自己上當(dāng)受騙而大鬧銀行，因?yàn)橐话銇?lái)說(shuō)很多的銀行產(chǎn)品的推介人員不會(huì)如實(shí)告知消費(fèi)者關(guān)于退保損失的問(wèn)題的。

綜上，就有了存款變保險(xiǎn)大鬧銀行的社會(huì)現(xiàn)象。實(shí)際上，真正了解銀保產(chǎn)品的，確實(shí)可以實(shí)現(xiàn)三方共贏哦。具體對(duì)三方都有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

三、銀行保險(xiǎn)是如何實(shí)現(xiàn)“三方共贏”的

1、對(duì)于消費(fèi)者

銀行保險(xiǎn)可以直接在銀行柜面、理財(cái)中心咨詢辦理，整體投保流程更方便、更簡(jiǎn)單、更快捷；

① 成本低，保險(xiǎn)公司與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，降低了保險(xiǎn)公司本身的經(jīng)營(yíng)成本，這部分直接讓利給消費(fèi)者；

② 安全性高，通過(guò)銀行辦理投保手續(xù)，可以保障消費(fèi)者的資金安全，防止被騙；

③ 更具便捷性，利用銀行網(wǎng)點(diǎn)多等優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者可以“隨處”投保。

2、對(duì)于銀行

銀行本身可以通過(guò)代理售賣(mài)多樣化的產(chǎn)品，提高客戶粘性及滿意度、忠誠(chéng)度。

3、對(duì)于保險(xiǎn)公司

高效利用銀行網(wǎng)點(diǎn)密集等優(yōu)勢(shì)，降低銷售成本，打通銷售渠道，最終實(shí)現(xiàn)整體銷售額的增加。另一方面，通過(guò)銀行的專業(yè)化服務(wù)及信譽(yù)優(yōu)勢(shì)，可以提升保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的客戶粘性，樹(shù)立保險(xiǎn)公司的品牌形象，拓展客戶源。

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