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健康百分百D重疾險(xiǎn)輕癥比別人好?好在哪?

健康百分百D重疾險(xiǎn)主體責(zé)任非常簡單,輕癥多次+重疾單次。重疾由于有保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一規(guī)定的25種疾病兜底,且這25種疾病就已經(jīng)占了重疾理賠率的95%以上,所以只要是單次賠付重疾,各家公司病種你多一點(diǎn)我少一點(diǎn)基本沒什么差別,不用過多關(guān)注。

健康百分百重疾險(xiǎn)

身故責(zé)任依然是捆綁賠保額。倒不是說這個責(zé)任不好,只是這樣一是會大幅增加產(chǎn)品的保費(fèi),對于預(yù)算少只想先保障疾病的人群就不太友好。二是保額和重疾共用,如果發(fā)生重疾理賠或其它原因?qū)е碌暮贤K止,則身故責(zé)任也終止了。

一、健康百分百D有三個主推的亮點(diǎn):

1、輕癥方面:進(jìn)行了全方位升級,沒有再保持萬年不變的輕癥20%基本保額+3次賠付。保額從20%比例增加到30%,賠付次數(shù)增加到5次。

2、高殘/疾病終末期可以提前賠保額:即病人未發(fā)生重疾或死亡,也可以提前拿到賠款,彰顯人性化關(guān)懷。

3、年金轉(zhuǎn)換權(quán):被保險(xiǎn)人可以把保險(xiǎn)賠款或主動退保返還的現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成年金,每年或每月領(lǐng)取作為生活費(fèi)補(bǔ)充。

下面我們就來看看健康百分百D的輕癥究竟哪里比別人好,另外其他三個亮點(diǎn)也提一下。

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二、輕癥賠5次

1.等待期內(nèi)發(fā)病

如果等待期內(nèi)發(fā)生輕癥,保險(xiǎn)合同并不會直接終止,僅僅不承擔(dān)輕癥責(zé)任。也就是說重疾、身故等責(zé)任依然有效。

防止了被保險(xiǎn)人如果因?yàn)榇隧?xiàng)合同終止,又由于發(fā)生過輕癥無法再購買其他公司重疾險(xiǎn)導(dǎo)致無險(xiǎn)可保的處境。健康百分百D在宣傳中沒有提到這一點(diǎn),其實(shí)應(yīng)該算個小亮點(diǎn)。

1..保額和理賠次數(shù)

得益于互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢,重疾險(xiǎn)得以蓬勃發(fā)展,30%基本保額在今天已經(jīng)是最基本的起步價,像康樂一生2019這樣的輕癥保額可以逐次遞增,而像完美人生守護(hù)這樣的更是三次都按45%基本保額,直接搶了中癥的飯碗。

理賠次數(shù)方面,肯定越多越好。但是如果每增加一次理賠機(jī)會,就要消費(fèi)者多出一份保費(fèi),那就有點(diǎn)不劃算了,畢竟一個人要是能超過3次發(fā)生不同輕癥,怎么想也不可能有太高幾率。所以超過3次的理賠機(jī)會,除非你的價格跟3次賠付的一樣便宜,不然還是噱頭大于使用。

因此5次賠付,看看就好,別太當(dāng)個優(yōu)點(diǎn)。

60種疾病屬于輕癥里比較多的了,并且高發(fā)輕癥都有包含,除了冠狀動脈搭橋術(shù)。其實(shí)介入術(shù)和搭橋術(shù)是治療心肌梗塞的兩種方式,介入術(shù)更好不用開胸,因此兩項(xiàng)中有介入術(shù),一般就夠了。當(dāng)然兩項(xiàng)都有肯定更好,健康百分百D有60種輕癥,卻缺失了這一項(xiàng),有點(diǎn)小遺憾。

三、高殘/疾病終末期

1.高殘責(zé)任有重疊

但是我們查看下重疾列表會發(fā)現(xiàn),其實(shí)一些病種,已經(jīng)包含了高殘的責(zé)任,比如“多個肢體缺失”、“雙目失明”、“癱瘓”、“喪失獨(dú)立生活能力”、“失去一肢及一眼”。因此高殘單獨(dú)作為一項(xiàng)責(zé)任,其實(shí)也沒有額外起到更多的保障。

2.疾病終末期

疾病終末期責(zé)任的設(shè)計(jì)理想非常美好,可現(xiàn)實(shí)很骨感。疾病終末期的意思是依靠現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無法緩解,根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保險(xiǎn)人6個月內(nèi)死亡。需要??漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢查證據(jù),如果做出錯誤判斷,醫(yī)生需要承擔(dān)責(zé)任。

再加上中國的國情,這種冷酷的死亡判決書,醫(yī)生于情于理都是不愿意開具的。因此疾病終末期責(zé)任,更多的還是雞肋。

最后

健康百分百D還有年金轉(zhuǎn)換權(quán),現(xiàn)在很多產(chǎn)品都有年金轉(zhuǎn)換的功能,但是其實(shí)這是一件不值得考慮的功能。簡單來說,就是如果發(fā)生保險(xiǎn)理賠,則理賠金可以轉(zhuǎn)成年金;如果沒發(fā)生理賠,可以在保單生效20年或者60歲后,選擇退保,然后將剩余現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成年金。

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