保險產(chǎn)品有很多種類，每一個保險產(chǎn)品的保障責(zé)任都是不一樣的，最近有些朋友想問一下有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾呢？今天就讓螞蟻保來告訴大家有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾。

　　有了百萬醫(yī)療險 還有必要買重疾險嗎？

　　答案是有必要。

　　在配置保險的時候，重疾險甚至要優(yōu)先于醫(yī)療險。百萬醫(yī)療險之所以說是近兩年推出最具高性價比的醫(yī)療險，主要特點有“保額高、保費低、保障全、投保簡單”的特點。

　　但百萬醫(yī)療險是屬于實報實銷的醫(yī)療險種，在治療過程中不單單只有醫(yī)療費用的支出，自身的誤工費及家屬陪護導(dǎo)致的誤工費及出院后的醫(yī)療費等都不能報銷。

　　重疾險屬于確診給付，就是一次性拿到全部賠付額。除了解決醫(yī)療費用的支出外還能解決上述所提到的各項支出。所以，不管百萬醫(yī)療險保額有多高多便宜，重疾險也是不可或缺的。

　　有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾

　　百萬醫(yī)療保險和重大疾病保險，是兩款完全不同類型的產(chǎn)品。百萬醫(yī)療保險，是被保險人生病住院，對各種住院治療費用，進行報銷的保險。需要我們提前墊付醫(yī)療費用，治療結(jié)束之后，才能報銷，它是屬于報銷型保險。而重大疾病保險，是確診合同中約定疾病，或者達到合同約定的狀態(tài)，就可以提前給付保額的保險。并且，賠付的費用是沒有規(guī)定用途的，你可以拿來治病，也可以拿來做其他的安排。重大疾病保險是屬于提前給付性的保險，不需要我們墊付費用就可以報銷。

　　另外，百萬醫(yī)療保險，都是一年期的短期保險，沒有長期的產(chǎn)品可以供我們選擇。而重疾產(chǎn)品選擇豐富，有短期、有定期、還有保障終身的。這是非常重要的，因為百萬醫(yī)療保險只有一年期消費型，所以不能做到保證續(xù)保。也就是說，今年還有產(chǎn)品銷售，明年可能產(chǎn)品停售，然后就買不到了。而這樣的低價格，高保障的產(chǎn)品，保險公司的賠付壓力是比較大的，一旦保險公司不賺錢了，就很容易停售相關(guān)產(chǎn)品。

　　醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別

　　1.定義不同

　　醫(yī)療險和重疾險都屬于健康保險的范疇。但兩者的定義卻完全不同。根據(jù)銀保監(jiān)會給出的官方定義：醫(yī)療保險，是指按照保險合同約定為被保險人的醫(yī)療、康復(fù)等提供保障的保險。

　　疾病保險，是指發(fā)生保險合同約定的疾病時，為被保險人提供保障的保險。

　　目前，重疾險市場主流產(chǎn)品為長期重疾險，保障終身或保障至70歲、80歲。交費期一般為10年、20年、30年。保險合同一旦簽署，每年所交保費不變。（下面內(nèi)容均以長期重疾險為例）

　　當(dāng)然也有少數(shù)一年期重疾險，交費期一年，保障期限一年。費率隨著年齡不同有所變化。優(yōu)點是保費便宜，因為有顯而易見的續(xù)保風(fēng)險，只能作為補充或過渡期的保障。

　　2.根本作用不同

　　重疾險的發(fā)明初衷，主要解決的是患者的收入損失問題。即對發(fā)生重大的健康問題后，可能因長期的康復(fù)、被人照顧、不能正常工作等帶來的收入損失進行補償。重點在于以后。而醫(yī)療保險解決的是治療費和醫(yī)藥費。重點在于當(dāng)前。

　　有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾

　　3.賠付標(biāo)準(zhǔn)不同

　　重疾險的賠付標(biāo)準(zhǔn)是嚴(yán)格按照合同約定，要求疾病確診或達到某種疾病狀態(tài)或者實施某種特定手術(shù)。不管實際醫(yī)療費用花費多少，理賠多少只看保險金額。醫(yī)療保險的賠付標(biāo)準(zhǔn)是必要且合理的醫(yī)療費用。理賠適用于保險的損失補償原則。報銷費用不得超過實際醫(yī)療費用。

　　4.保費定價方式不同

　　通常來講，長期繳費的重疾險，采用的是均衡費率的定價方式。投保時，確定每年分期保費，以后每年交的保費都是一樣的。交費期一般是10年20年，保障期限可以是幾十年，也可以是終身。醫(yī)療保險采用的是自然費率，即保費隨著年齡增加會有變更，大部分是5年一個費率。交費期一般都是一年，保障期限也是一年。即便是現(xiàn)在的5年續(xù)?；?年續(xù)保的長期醫(yī)療險，定價也是浮動的。

　　5.續(xù)保方式不同

　　長期繳費的重疾險因為大部分保險期間是終身，續(xù)保問題只發(fā)生在初次投保時，只要保險公司核保通過，一般不存在后期續(xù)保問題。

　　醫(yī)療險需分情況來看。基本醫(yī)療險因為是國家福利，只要參保人交費，不存在續(xù)保問題。但對于商業(yè)醫(yī)療保險而言，由于國內(nèi)醫(yī)療費用每年保持5％至10％的通脹水平，再加上逆選擇的道德風(fēng)險，目前暫不存在終身保證續(xù)保的醫(yī)療保險產(chǎn)品。當(dāng)前市場上最長保證續(xù)保期為6年百萬醫(yī)療險。

　　6.最后結(jié)果不同

　　以終身重疾險為例，其一般都包含身故責(zé)任。不管重疾發(fā)生與否，受益人最終都會得到保險賠付，這也是終身重疾險保費貴的一個主要原因。不包含身故責(zé)任的或者消費型定期重疾險，價格則相對便宜。醫(yī)療險基本都是消費型險種，不管消費者每年繳費多少，保費都不會返還。這也是其價格低廉的原因之一。

　　總結(jié)來說，存在即合理，每一種產(chǎn)品都有自己的核心作用。醫(yī)療險的作用是住院不花錢，不管能不能保證續(xù)保，最起碼能扛住人生第1次重大打擊。

　　重疾險的作用是大病給你一筆錢，提供收入損失的補償。在經(jīng)濟條件允許的情況下，保額越高越好。

　　綜上，高保額醫(yī)療險用來支付醫(yī)療費用，重大疾病保險用來補償家庭經(jīng)濟損失，這樣的搭配才保障全面!

　　有了百萬醫(yī)療是不是可以不用買重疾？以上就是螞蟻保給大家解答了相關(guān)的問題，看完上面的文章之后，相信各位的朋友都清楚的知道了百萬醫(yī)療和重疾險都是非常的重要，如果你有這個經(jīng)濟條件的話，不妨同時購買這兩種保險產(chǎn)品吧。

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