看病難，看病貴，已經(jīng)是大家公認(rèn)的事實(shí)。我們公司小伙伴之前想找專家看病，得提前好幾個(gè)月預(yù)約；即便看完病，也還要整理各種收據(jù)，排隊(duì)報(bào)銷……雖然大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能解決大病費(fèi)用，但在就醫(yī)體驗(yàn)上依然還有所欠缺。最近，太平保險(xiǎn)新出一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)— e 保無(wú)憂 2020 升級(jí)版，在報(bào)銷上會(huì)方便很多，高齡老人也能買。
醫(yī)療險(xiǎn)那么多，到底怎么選？
醫(yī)療險(xiǎn) 能報(bào)銷生病住院的醫(yī)療費(fèi)，雖然看起來(lái)很簡(jiǎn)單，但實(shí)際上種類有很多。
如果閉著眼睛隨便買，會(huì)很容易買錯(cuò)，導(dǎo)致無(wú)法理賠，最常見的有以下 3 種：
直接說結(jié)論：
對(duì)于大部分朋友來(lái)說，一定優(yōu)先考慮百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不能買的話再考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
畢竟這種高額的大病費(fèi)用，才是我們要重點(diǎn)關(guān)注的，一旦發(fā)生，就會(huì)嚴(yán)重影響正常生活。
而小額醫(yī)療險(xiǎn)并不是必需的，普通的小病小痛花不了幾個(gè)錢，即便不買自己也完全能承受，可以根據(jù)自身情況來(lái)選。
我們重點(diǎn)來(lái)聊下百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這類產(chǎn)品經(jīng)過幾年不斷升級(jí)，保障都已經(jīng)很不錯(cuò)了，而且還有許多增值服務(wù)，其中比較實(shí)用的就是 墊付、直付。
主要是在自己沒錢看病時(shí)，保險(xiǎn)公司能幫你付錢，大家只要知道直付比墊付更好就行了，兩者的區(qū)別會(huì)在 第二段 詳細(xì)分析。
下面就一起來(lái)看看，能直付的 e 保無(wú)憂 2020 升級(jí)版，是否值得買？
新品上線，e保無(wú)憂升級(jí)了哪些？
為了能讓大家直觀了解，我們將升級(jí)前后的差異，整理成一張表格：
升級(jí)前后差異很小，新版本主要多了 3 點(diǎn)變化：
投保更寬松：甲狀腺結(jié)節(jié)、糖尿病、高血壓等疾病，都有機(jī)會(huì)投保。
外購(gòu)藥報(bào)銷更好：如果沒有經(jīng)過社保報(bào)銷，對(duì)于社保外的外購(gòu)藥也能報(bào)銷 100%，而舊版是 60%。
可選 0 免賠：多數(shù)產(chǎn)品只能報(bào)銷 1 萬(wàn)以上的住院費(fèi)，而 e 保無(wú)憂 2020 升級(jí)版還能選 0 免賠版，報(bào)銷門檻更低了。我們會(huì)在 第四段 詳細(xì)分析。
為了大家能更快速了解這款產(chǎn)品，我們總結(jié)了它的 3 個(gè)特點(diǎn)：
特點(diǎn)1：能提供住院直付
如果患了條款里的 100 種重疾，住院后的花費(fèi)就由保險(xiǎn)公司和醫(yī)院直接結(jié)算，自己完全不用操心。
有朋友可能會(huì)好奇和墊付的區(qū)別，這里我們以好醫(yī)保來(lái)作為對(duì)比：
相比于墊付，直付最大的特點(diǎn)就是方便，出院了直接走人，不用再跟保險(xiǎn)公司申請(qǐng)報(bào)銷，就醫(yī)體驗(yàn)會(huì)更好。
一般來(lái)說，直付更多是高端醫(yī)療險(xiǎn)才會(huì)有的服務(wù)。
這里也要提醒大家，如果罹患的不是約定的 100 種重疾，那么就沒法享受直付了，只能自己先掏錢，出院了再報(bào)銷。
特點(diǎn)2：核保更寬松
有時(shí)候并不是不想買醫(yī)療險(xiǎn)，而是壓根買不了。
相比于老版，升級(jí)后的 e 保無(wú)憂 2020，放寬了對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓、糖尿病的核保要求：
之前因?yàn)檫@些疾病買不了的朋友，現(xiàn)在依然有機(jī)會(huì)能買。
我們也和市面上的主流產(chǎn)品對(duì)比了一下，發(fā)現(xiàn)還有個(gè)別醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)高血壓、糖尿病核保會(huì)更寬松，點(diǎn)擊這里就能看到之前的分析>>>
大家可以多款產(chǎn)品都試一下，挑核保結(jié)論最好的來(lái)買就行。
特點(diǎn)3：最高65歲都能買
年齡越大，生病住院的概率就越高，因此多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)限制投保年齡。
e 保無(wú)憂 2020 升級(jí)版最高 65 歲前都能買，對(duì)于高齡老人來(lái)說，又多了一款新選擇。
總的來(lái)看，升級(jí)后的 e 保無(wú)憂還是不錯(cuò)的，那到底值不值得買呢？下面詳細(xì)分析一下。
新版e保無(wú)憂，更值得買了嗎？
目前市面上同類產(chǎn)品有很多，只有詳細(xì)對(duì)比后，才能知道該怎么選。
我們選了市面上比較不錯(cuò)的 6 款產(chǎn)品，來(lái)一起對(duì)比下。
直接說結(jié)論：
如果 60 歲以下：優(yōu)先考慮 好醫(yī)保（保 6 年）、好醫(yī)保（ 保 20 年），整體保障很全面，其中保 20 年的好醫(yī)保，更適合年齡偏大的人買，比如 55 歲買，能直接保到 75 歲。
如果 65 歲以上：眾安/平安好醫(yī)保 價(jià)格最便宜，保障也很不錯(cuò)；e 保無(wú)憂 2020 升級(jí)版 有直付服務(wù)，報(bào)銷體驗(yàn)會(huì)更好。
如果大家還想了解更多高性價(jià)比的產(chǎn)品，可以看下我們最新的《 1 月醫(yī)療險(xiǎn)推薦清單》。
新版e保無(wú)憂，怎么買最劃算？
e 保無(wú)憂 2020 升級(jí)版，可以附加 0 免賠、癌癥特需、重疾賠付。
下面我們來(lái)詳細(xì)分析下，這幾項(xiàng)保障是否值得選？
① 零免賠版本，值得選嗎？
大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)銷 1 萬(wàn)以上的住院費(fèi)，而 e 保無(wú)憂 2020 升級(jí)版附加 0 免賠后，就幾乎不用自己掏錢了。
如果大家也想報(bào)銷 1 萬(wàn)以下的費(fèi)用，我們更建議通過 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) + 小額醫(yī)療 來(lái)一起搭配。
我們?cè)O(shè)計(jì)了 3 種不同的方案：
3 種方案具體差異如下：
方案一：只買百萬(wàn)醫(yī)療，價(jià)格最便宜，不過 1 萬(wàn)以下的費(fèi)用自己承擔(dān)。
方案二：e 保無(wú)憂 2020 升級(jí)版附加 0 免賠，但價(jià)格會(huì)很貴。
方案三：同樣能達(dá)到 0 免賠的效果，價(jià)格也便宜很多，不過要向兩家公司分別理賠，過程會(huì)麻煩一些。
其實(shí)對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說，我們覺得 方案一已經(jīng)足夠用了，畢竟一萬(wàn)以下的費(fèi)用，自己也完全能承受。
優(yōu)先保障大病就好，沒必要全都指望保險(xiǎn)報(bào)銷，省下來(lái)的錢還能配置其他保險(xiǎn)。
當(dāng)然，如果你真的想全額報(bào)銷，我們建議選擇 方案三，畢竟效果差不多，價(jià)格還更便宜。
② 赴日醫(yī)療、特需，要選嗎？
e 保無(wú)憂 2020 升級(jí)版還能附加癌癥特需、赴日醫(yī)療，這兩項(xiàng)保障都是針對(duì)于癌癥。
具體保障如下：
癌癥特需：罹患癌癥，能報(bào)銷醫(yī)院特需部的費(fèi)用，這里有更專業(yè)的醫(yī)生，以及更好的就醫(yī)環(huán)境。
赴日醫(yī)療：日本的癌癥治療手段世界領(lǐng)先，附加后，能報(bào)銷在日本治療的 70% 費(fèi)用。
如果特別在意癌癥，想要更好治療效果的朋友，可以考慮附加。
每項(xiàng)保障附加后，保費(fèi)大概會(huì)上浮 22% 左右，根據(jù)自己的預(yù)算來(lái)考慮就好。
此外，重疾賠付不建議附加，不僅只能保 1 年，而且價(jià)格也不便宜，直接單買長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)會(huì)更劃算。
常見疑問解答
醫(yī)療險(xiǎn)本身比較復(fù)雜，我們整理了兩個(gè)大家可能會(huì)關(guān)心的問題。
① 之前買了舊版，能升級(jí)到新版嗎？
我們咨詢過保險(xiǎn)公司客服，得到的回復(fù)是：
快到期時(shí)會(huì)收到續(xù)保短信，點(diǎn)擊里面的鏈接就能升級(jí)。
相比于老版，新版本在外購(gòu)藥的報(bào)銷上要更好一些，價(jià)格還是一樣。所以大家收到續(xù)保短信后，可以考慮升級(jí)。
② 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，買保多久比較好？
隨著《健康保險(xiǎn)管理辦法》的公布，目前醫(yī)療險(xiǎn)有了很大的變化。
按保障時(shí)間來(lái)看，現(xiàn)在市面上主流的醫(yī)療險(xiǎn)有 3 種。
保 20 年：是目前保最久的醫(yī)療險(xiǎn)，不過無(wú)一例外到期續(xù)保都要審核，這類產(chǎn)品更適合老年人考慮，畢竟老人更容易生病，買這類產(chǎn)品會(huì)更安心。
保 6 年：適合大多數(shù)人優(yōu)先考慮，6 年內(nèi)不用擔(dān)心停售，續(xù)保也不用審核。
保 1 年：像尊享 e 生這類老產(chǎn)品，一直在迭代，銷量也很大，買了的也不用擔(dān)心。
當(dāng)然，如果你對(duì) 1 年期產(chǎn)品還是不放心，在身體條件允許的情況下，也可以考慮換保更久的產(chǎn)品。
不過要提醒大家，如果是高齡老人、或者身體不太好的朋友，能買的產(chǎn)品本就很少，就沒必要來(lái)回更換了。
寫在最后
現(xiàn)在的醫(yī)療險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，產(chǎn)品也有了一定的差異化。
沒有一款醫(yī)療險(xiǎn)能夠面面俱到，只要能滿足自己的需求，就是適合自己的。
如果今天的分享對(duì)你有用，也歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給有需要的親朋好友。
有任何疑問，歡迎留言：）
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