父母在有了孩子以后，好像突然有了鎧甲，也突然有了軟肋。每當(dāng)看到新聞里的不幸，羅先生就會(huì)非常焦慮，萬一大人有個(gè)三長(zhǎng)兩短，年幼的兒子該怎么辦？于是，羅先生通過 “1 V 1 服務(wù)” 找到我們，希望能幫忙搭配一些保險(xiǎn)，保險(xiǎn)預(yù)算 8000 元左右。

家庭情況

想要搭配適合的保險(xiǎn)方案，需要詳細(xì)了解一家三口的具體情況。

羅先生：從事銷售行業(yè)，經(jīng)常需要外出跑業(yè)務(wù)、喝酒應(yīng)酬，意外和疾病的風(fēng)險(xiǎn)都值得關(guān)注。

太太：比較年輕，身體狀況良好，許多保險(xiǎn)都能買。

兒子：出生時(shí)得過新生兒黃疸，買保險(xiǎn)時(shí)要格外留意健康告知。

總的來說，一家人都有社保，在此基礎(chǔ)上補(bǔ)充一些商業(yè)險(xiǎn)，就能有效轉(zhuǎn)移生活中的疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)。

下面是我們?yōu)橐患胰谠O(shè)計(jì)的方案。

方案設(shè)計(jì)

夫妻倆是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，四大險(xiǎn)種都要配齊，兒子還小不用養(yǎng)家，所以不用買壽險(xiǎn)，一起來看下方案搭配的思路：

1、羅先生夫婦投保思路

羅先生擔(dān)心年紀(jì)越大，患重疾的概率也就越高，因此希望重疾險(xiǎn)能保一輩子。

我們給夫妻倆選了保終身的 超級(jí)瑪麗 3 號(hào) max，既能滿足羅先生的需求， 保障也不錯(cuò)。

如果不幸在 60 歲前罹患癌癥等大病，能賠 45 萬，60歲后也有 25 萬重疾保障一輩子，后續(xù)還可以根據(jù)收入情況再加保。

當(dāng)然，僅有重疾險(xiǎn)是不夠的，再搭配一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保障會(huì)更加全面。

夫妻倆的醫(yī)療險(xiǎn)選了 超越保 2020，無論因疾病還是意外住院，超過 1 萬元的醫(yī)療費(fèi)用，都能報(bào)銷。

雖然沒有房貸車貸的壓力，但兒子還比較小，夫妻倆的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)同樣有必要買。

我們給夫妻倆選了 50 萬保額的 定海柱 2 號(hào) 和 小米綜合意外險(xiǎn) 2020，萬一大人同時(shí)意外身故，最多能給兒子留下 200 萬理賠金，用來以后教育和生活。

2、兒子投保思路

配齊大人的保險(xiǎn)之后，留給兒子的預(yù)算只有 2000 元。

我們給兒子配了 30 萬的 媽咪保貝，保障一輩子。萬一不幸發(fā)生白血病等高發(fā)兒童特疾，能賠 60 萬，而且兒童特疾保障成年后依然有保障。

此外，還給兒子配了 超越保 2020，專門報(bào)銷生病住院費(fèi)，和重疾險(xiǎn)相互補(bǔ)充。

兒子還小，沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，一份意外險(xiǎn)必不可少，我們配了 大保鏢少兒版，不小心磕碰摔傷導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)都能報(bào)銷。

整套方案花費(fèi) 7963 元，在羅先生的預(yù)算內(nèi)，羅先生表示對(duì)這套方案很滿意。

3、方案不足

沒有完美的方案，這套方案也有一個(gè)明顯的不足：重疾保額不高，大人只買了 25 萬，孩子只買了 30 萬。

由于預(yù)算有限，再加上羅先生想要重疾險(xiǎn)保一輩子，因此保額沒法做高。

目前來看，30 萬左右的保額勉強(qiáng)夠用，我們也跟羅先生說了，后續(xù)收入提高以后，可以再考慮加保，畢竟保險(xiǎn)是一個(gè)不斷配置的過程。

答疑解惑

在和羅先生的溝通過程中，我們針對(duì)他的疑問做了詳細(xì)解答。

Q：人總會(huì)去世，壽險(xiǎn)保終身是不是更好？

壽險(xiǎn)的作用是防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱不在了，家人能有筆錢繼續(xù)生活下去。

對(duì)于大多數(shù)普通人來說，壽險(xiǎn)買定期的就好。

因?yàn)槲覀兗彝ヘ?zé)任最大的時(shí)候，往往就是退休前，而定期壽險(xiǎn)恰好能保障這段時(shí)間，價(jià)格也非常便宜。

終身壽更適合資產(chǎn)比較多，有財(cái)富傳承需求的朋友考慮。

寫在最后

一千個(gè)讀者就有一千個(gè)哈姆雷特，配置方案也是如此。

每個(gè)人的預(yù)算、健康情況都不一樣，所以方案搭配也不盡相同，大家重點(diǎn)參考配置思路。

無論在買保險(xiǎn)時(shí)遇到任何問題，點(diǎn)擊下方二維碼，我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對(duì)一協(xié)助。

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