人的一生除了要面對(duì)生老病死外，還會(huì)有很多意外也需要面對(duì)，有些意外可能會(huì)給我們和我們的家庭帶來(lái)沉重的打擊，因此為自己和家人投保一份意外險(xiǎn)還是非常有必要的，但并非所有我們認(rèn)知的意外都在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，那么，意外險(xiǎn)包括工傷嗎？意外險(xiǎn)怎么選？
一、意外險(xiǎn)包括工傷嗎？
大多數(shù)意外險(xiǎn)是包含了工傷的，關(guān)于工傷的保障范圍，一般包括了因工作或工作職責(zé)而受到的意外傷害，或在上下班的途中受到了機(jī)動(dòng)車(chē)事故傷害，但需要注意的是，工傷里的職業(yè)病，喪葬補(bǔ)助并不在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，而猝死這一點(diǎn)就要看相關(guān)的產(chǎn)品保障內(nèi)容了，有些意外險(xiǎn)包含了猝死責(zé)任，有些意外險(xiǎn)沒(méi)有包含猝死責(zé)任，在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候一定要看清楚。
還有一點(diǎn)需要注意的是，工傷意外險(xiǎn)與我們社保里的工傷險(xiǎn)并不是同一個(gè)險(xiǎn)種，在申請(qǐng)工傷理賠的時(shí)候，前者是需要經(jīng)由保險(xiǎn)公司認(rèn)定的，而后者則需要由勞動(dòng)保障部門(mén)進(jìn)行認(rèn)定，根據(jù)傷殘的情況再予以賠付。
二、意外險(xiǎn)怎么選？
不同類型所提供的意外保障內(nèi)容都會(huì)有所不同，不過(guò)在挑選意外險(xiǎn)的時(shí)候有以下幾點(diǎn)是需要注意的：
1、意外醫(yī)療：這是指因意外傷害而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將按照保單約定的比例進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，意外醫(yī)療可以說(shuō)是意外險(xiǎn)里最常使用的項(xiàng)目了，因此很多保險(xiǎn)公司會(huì)在這方面下公司，比如：免賠額、報(bào)銷(xiāo)的比例，報(bào)銷(xiāo)的范圍，這些都要看清楚；
2、意外身故：指被保險(xiǎn)人因意外而身故，保險(xiǎn)公司將按照保單約定一次性賠付約定的保額；
3、意外傷殘：同樣是被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致傷殘，保險(xiǎn)公司雖然也是一次性賠付約定的保額，不過(guò)會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的傷殘等級(jí)按比例進(jìn)行賠付。
以上這三點(diǎn)可以說(shuō)是意外險(xiǎn)里最基本的三大要素，其他的保障可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行增減。
三、投保意外險(xiǎn)需要注意什么？
1、被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別：意外險(xiǎn)對(duì)年齡和健康狀況沒(méi)有太大要求，但對(duì)被保險(xiǎn)人的職業(yè)有著必要嚴(yán)格的要求，如果被保險(xiǎn)人職業(yè)不屬于產(chǎn)品承保范圍，那么也是很難投保意外險(xiǎn)的。
2、保額：其實(shí)無(wú)論什么保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額都是很重要的，只有足夠的保額才能有效幫我們抵御風(fēng)險(xiǎn)。
3、根據(jù)自己的需求選擇產(chǎn)品：不同的年齡段對(duì)意外險(xiǎn)的需求也是不同的，老人和孩子發(fā)生意外的概率比較大，因此要特別重視意外醫(yī)療的保障，而成人是一個(gè)家庭的支柱，因此在意外身故/傷殘上的保額要做足。
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