保險圈里有句話：中國只有兩家保險公司，一家叫“平安”，另一家叫“其他”。“買保險，就是買平安”，這是平安家喻戶曉的廣告。很多朋友沖著平安是大品牌，服務(wù)好，覺得好理賠，寧愿多花點錢也要選平安。最近，平安公布了近 5 年（ 2015 - 2019 ）的理賠報告。有數(shù)據(jù)有真相，今天我們就來跟大家聊聊：平安理賠好不好？保險怎么買才不入坑？
一、這5年，平安理賠爽快嗎？
平安人壽成立于 2002 年，公司市值 1.5 萬億，全球保險公司第一名。
2019 年保費排名中，平安人壽以 4939 億保費，排全國第二；2020 年財富 500 強，位列第 21 位。
除了保險，平安的業(yè)務(wù)還涉及銀行、證券、金融科技等領(lǐng)域，名副其實的金融巨頭！
大家也正是沖著平安的名氣，認(rèn)為大公司理賠好，服務(wù)好，事實真的如此嗎？
下面就通過數(shù)據(jù)，看看 平安 VS 其他六家大公司，理賠誰更優(yōu)秀？
直接說結(jié)論：
平安 5 年理賠額高：平安 5 年理賠總額高達 1102 億，平均每年賠 220 億，僅次于國壽。
平安獲賠率，未拖后腿：平安人壽雖未公布獲賠率，但深圳分公司 2019 年獲賠率為 97.8%，而各家公司的獲賠率基本在 97% 以上，可見平安并未落后于業(yè)內(nèi)平均水平。
但平安的獲賠率并不比小公司高，我們來看看 2019 年一些小公司的理賠數(shù)據(jù)：
可以看到，我們平常很少聽過的保險公司獲賠率基本都在 98% 以上，北京人壽甚至達到了 100%。
因此，并不存在大公司理賠容易，小公司理賠難的問題，能不能賠還是要看條款。
二、平安的服務(wù)，真有那么好嗎？
買完保險，只有一份保單的承諾。關(guān)于日后怎么賠，壓根心里沒底。因此，多數(shù)人青睞于大公司大品牌，覺得服務(wù)更好，更安心。
那么，什么樣的服務(wù)才叫好？是看代理人的服務(wù)態(tài)度、保險公司的理賠速度，還是客服的水平？也許每個人的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。
我們下面就通過 服務(wù)評級 和 保單投訴 兩方面來分析。
1、服務(wù)評級銀保信為大家統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)，按照 8 個指標(biāo)，每項打分相加，最高為 AAA 級，最低為 D 級。
下面一起看看，老七家保險公司的最新評級：
可見，平安人壽被評為 A 級，并不是最好的 AAA 級，但也還不錯，僅次于太平洋和太平人壽。
2、保單投訴保險公司的服務(wù)和投訴量有一定的關(guān)系，如果服務(wù)好，一般投訴自然也會少。
那么，老七家保險公司，每賣出 1 萬張保單，投訴量誰多誰少？一起來看下：
如圖所示，每賣出一萬張保單，平安的投訴量為 0.91 件，位于老七家榜首，但整體排在中游水平。
通過以上數(shù)據(jù)可知，平安的整體服務(wù)水平，并沒有大家想象那么好。
其實，服務(wù)如人飲水，每個人的感受和評判標(biāo)準(zhǔn)都不同，大家選擇性參考就好。
三、從平安5年理賠，看重疾險怎么買？
重疾險一直是大家最關(guān)心的險種，從平安 5 年理賠年報來看，我們發(fā)現(xiàn)很多人都沒買對重疾險。
如果不想踩坑，建議買重疾險時要重點關(guān)注以下 3 點：
1、 早買早保障大部分人認(rèn)為，老年人才會生大病，年輕人身強力壯，生病的概率很低，買保險等于給保險公司送錢。然而，中青年恰巧是重疾理賠的重災(zāi)區(qū)。
在平安公布的 5 年理賠數(shù)據(jù)中， 2019 年中青年重疾理賠件數(shù)，占比超過 70%。40 歲（含）以下人群，重疾賠付件數(shù)明顯上漲。
30 - 50 歲正巧是 “上有老，下有小”
的階段，大部分人還頂著房貸車貸，生活壓力非常大。身體萬一有個三長兩短，對整個家庭就是毀滅性的打擊。
所以，保險要趁早買，千萬別等到身體出毛病了，才意識到它的可貴。
2、 買高保額買保險就是買保額，只有足夠的保額才能真正抵御大病風(fēng)險。但從平安 5 年理賠數(shù)據(jù)可知，很多人的重疾保額并不高。
如圖所示，高達 73.3% 的人重疾保額在 10 萬以下，50 萬以上的只有 0.9%，保額配置普遍偏低。
得了重疾，不僅無法工作，還要承擔(dān)幾十萬的治療費，幾萬塊保額根本起不了作用。
我們建議重疾險保額至少要買 30 萬，如果是一線城市，生活成本高，保額最好配置 50 萬以上。
假如你還不知道買多少保額才合理，可以閱讀《買保險，看這個數(shù)字就夠了》這篇文章。
3、 關(guān)注高發(fā)疾病很多朋友覺得重疾險保的病種越多越好，但其實無論保 100 種還是 120 種重疾，統(tǒng)一規(guī)定的前 25 種重疾，就占了 95% 的理賠。
2020 年 11 月，重疾新定義發(fā)布后，法定的重疾從 25 種增加至 28 種。這 3 種新增的重疾是：嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎。
下面我們來看看，平安這 5 年哪些重疾賠得多？
可以看出，惡性腫瘤在 18 歲以上人群賠得最多，是最高發(fā)的重疾，心腦血管疾病排第二。
其中，男性高發(fā)癌癥為肺癌、甲狀腺癌；而女性高發(fā)癌癥為甲狀腺癌、乳腺癌。
由于甲狀腺癌很高發(fā)，對于 輕度甲狀腺癌 的理賠，老版重疾險賠 100% 保額，而新版重疾險只能按輕癥來賠。
因此，還沒買重疾險的朋友，特別是女性朋友，建議優(yōu)先選擇老版重疾險。
四、買保險，這兩點不容忽視！
買保險是件很個性化的事情，但買對保險，大家還要注意以下兩點：
1、女性患重疾概率更大平安的 5 年理賠報告還顯示，女性比男性賠得多，主要集中在甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌。
這表示女人比男人更容易患重疾嗎？可能更多的是因為男女保障意識不同。
關(guān)注我們的用戶 70% 為女性同胞，在買保險這件事上，她們似乎比男性更操心。
近年來，宮頸癌、卵巢癌的發(fā)病率也逐年升高，建議女性朋友們要更加注重健康，定期體檢非常有必要。我們也給大家做過詳細(xì)體檢攻略，有需要的朋友點擊可查看>>>
2、家庭經(jīng)濟支柱，壽險保障更要重視在平安 5 年理賠報告中，壽險的理賠數(shù)據(jù)并不樂觀。
將近 9 成的客戶不到 20 萬保額，只有不到 3 成的客戶壽險保額在 50 萬以上。
大家試想一下，萬一家庭經(jīng)濟支柱不在了，所有的生活重?fù)?dān)全都落在另一半身上。
孩子的教育費用、老人的贍養(yǎng)費，還有房貸車貸……就這不到 20 萬的賠償能起多大作用？
定期壽險是最能體現(xiàn)家庭責(zé)任與愛的險種，站著是一臺印鈔機，躺下是一堆人民幣?；ê苌俚腻X，就能獲得極高的保額，杠桿非常高。
比如 30 歲男性，買 100 萬保額保至 60 歲，每年只需要一千塊。
我們建議每個上有老下有小的家庭經(jīng)濟支柱，最好都配置一份定期壽險。
五、寫在最后
買保險，理賠無疑是大家最關(guān)心的。希望通過平安 5 年理賠報告解讀，能幫助大家了解理賠的真相，并且給大家?guī)肀ｋU配置的一些啟發(fā)。如果今天的分享對你有所幫助，讓更多人看到，就是對我們最大的支持。愿我們買的保險，永遠(yuǎn)不理賠：）
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