隨著2020年進入了尾聲，最早的一批90后，現(xiàn)已全部邁入30歲。而最近“延遲退休”的話題引發(fā)熱議，養(yǎng)老又成為了一大熱門話題。我們究竟什么時候準備養(yǎng)老最為合適？當(dāng)然是越早越好。畢竟中年失業(yè)、創(chuàng)業(yè)失敗、婚姻問題、疾病等諸多因素，都有可能讓自己陷入經(jīng)濟困境。同時，絕大多數(shù)人處于工薪階層，收入并不會一路高歌猛進，誰都害怕老了還要為生計發(fā)愁。而未雨綢繆，總不會錯。那么，以安全、穩(wěn)定、靈活著稱的年金險，在此刻就能夠給予我們滿滿的安全感。關(guān)于年金應(yīng)該怎么選擇，綜合了11月的產(chǎn)品熱度和性價比，篩選出了幾款最為熱門的年金險產(chǎn)品，以供大家參考~

熱門年金險產(chǎn)品特色分析

經(jīng)過仔細篩選，奶爸認為，以下6款熱銷的年金險產(chǎn)品值得關(guān)注。

每款產(chǎn)品都有其獨特優(yōu)勢和適用情形，一起來看：

弘康金禧世家：一人投保，兩人領(lǐng)錢，惠及三代

弘康金禧世家首創(chuàng)年金險市場中的連生險。

該產(chǎn)品分為單人版和連生版，其中連生版又分夫妻版和子女版，即可有兩個被保人。

第一被保人身故后，由第二被保人接力領(lǐng)取年金，直至第二被保人身故為止。

整體而言，領(lǐng)取的時間更長，領(lǐng)取的金額也會更多，兩個被保人身故后，還能夠賠付身故金給后代。

另外，這款產(chǎn)品的繳費時間、年金領(lǐng)取時間及方式都比較靈活，年金給付持續(xù)穩(wěn)定，不受失業(yè)、退休、投資失敗等因素的影響。

中荷金生有約：工薪階層養(yǎng)老首選，養(yǎng)老金的有效補充

金生有約的繳費方式靈活，有多種繳費的方式（3/5/10/15/20/25/30年）可供選擇，非常適合工薪階層一邊工作，一邊為未來養(yǎng)老金做準備。

同時，該產(chǎn)品保證領(lǐng)取20年，且活得越久，相應(yīng)的收益也會越高。

假如被保人在未領(lǐng)滿20年時身故，保險公司會將余期的保險金一次性給付給保單受益人。

除了基本的養(yǎng)老保障外，金生有約還可以附加投保疾病護理保險金與疾病身故保險金。

保障范圍進一步擴大。

另外，在2020年12月31日前投保該產(chǎn)品，可享加保權(quán)，如果看中這款產(chǎn)品的朋友，可要抓緊時間了。

光大永明鉆多多：短繳快返，收益更高

鉆多多作為一款快返型年金，其繳費時間更短，只可選擇3年或5年。

也就是說，該產(chǎn)品前期需要投入的資金更多，但相應(yīng)地，其收益也會更高。

同時，鉆多多從第5年就開始返還年金，且逐年增長基本保險金額的10%，可滿期返還已交保費的105%。

另外，還可以附加增利寶（尊享版）萬能賬戶進行復(fù)利增值，整體的收益非?？捎^。

復(fù)星保德信星享福2020：養(yǎng)老儲備、財富傳承都在行

星享福2020保障終身，其年金收益穩(wěn)定，將領(lǐng)取時間、金額、頻率均白紙黑字寫入條款當(dāng)中，收益保障進一步加強。

而該產(chǎn)品設(shè)有兩種投保計劃，分別對應(yīng)2種養(yǎng)老金領(lǐng)取方式，分別為：

計劃一（增額領(lǐng)?。好磕觐I(lǐng)取金額按照6%遞增，適合做財富傳承。

計劃二（等額領(lǐng)?。好磕觐I(lǐng)取金額固定不變，適合做養(yǎng)老補充。

另外，該產(chǎn)品還支持加保及減保，資金的流動性較強，能夠滿足客戶對現(xiàn)金流流動性的需求。

信泰如意享（七金版）：7%復(fù)利遞增，保證領(lǐng)取25年

信泰如意享（七金版）的整體收益較為穩(wěn)定，從開始領(lǐng)取后的每一年起，其領(lǐng)取金額都以7%的增長率遞增。

同時，該產(chǎn)品保證領(lǐng)取25年，持續(xù)領(lǐng)取至終身，相比于同類產(chǎn)品，它的保證領(lǐng)取時間要更長。

假如保證領(lǐng)取25年后被保人仍生存，仍然可以繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金，直至終身。

除此之外，如意享（七金版）的領(lǐng)取年齡針對男女性的退休年齡靈活設(shè)計，可以滿足不同客戶的領(lǐng)取需求，適合年輕人為養(yǎng)老做準備。

中韓悅未來：資金流動性強，現(xiàn)價高

中韓悅未來的起投金額低，1000元起便可投保。

而且還支持減保，投保人可根據(jù)當(dāng)下的經(jīng)濟狀況調(diào)整保費，資金流動性進一步提高。

同時，該產(chǎn)品的現(xiàn)金價值很高，5年就能夠回本，不僅資金更靈活，身故保額相應(yīng)也很高。

另外，其每年返還的金額和現(xiàn)金價值都會寫在合同上，收益十分明確。

假如投保中韓悅未來養(yǎng)老年金，且繳費金額大于等于1萬元，在保單生效之后可獲得金聚來年金保險（萬能型）的購買特權(quán)。

而金聚來這個萬能賬戶的目前結(jié)算利率為5.5%，最低保底利率為3%，整體來看表現(xiàn)優(yōu)秀。

當(dāng)然，不論產(chǎn)品有多么優(yōu)秀，最關(guān)鍵的是，你希望用它們實現(xiàn)什么樣的目標。

也為大家總結(jié)了以上幾款產(chǎn)品的亮點及其適用的人群，便于大家挑選到最心儀的產(chǎn)品：

同時，挑選一款適合的年金險，除了要看產(chǎn)品本身的形態(tài)之外，更要關(guān)注該產(chǎn)品的收益如何。

六款年金險收益演算

接下來，我們通過案例，逐一來看這六款產(chǎn)品的具體收益：

弘康金禧世家（夫妻版）

假設(shè)30歲的李先生作為第一被保人投保金禧世家夫妻版；

其27歲妻子李太太作為第二被保人；

年繳10萬，繳10年，共100萬，從李先生60歲時起領(lǐng)。

60歲開始，李先生每年可領(lǐng)取年金86990元，此時IRR為3.40%。

如果李先生與80歲時身故，這時77歲的第二被保人李太太可接力領(lǐng)取該年金，每年領(lǐng)取的金額與李先生一致，且領(lǐng)至終身。

待作為第二被保人的李太太去世后，兩人的身故保險金由其受益人例如子女領(lǐng)取。

可以看到，直至90歲，金禧世家（夫妻版）的IRR為3.44%，該數(shù)值在現(xiàn)今年金險市場中的表現(xiàn)也足夠優(yōu)秀。

同時，它的整體收益更好，不僅能夠為夫妻二人提供一份穩(wěn)定的現(xiàn)金流，還能夠很好地兼顧財富傳承。

中荷金生有約

假設(shè)30歲的黃女士為某民企的管理人員，為了讓自己過上更高品質(zhì)的老年生活，黃女士決定投保金生有約。

年繳10萬，10年繳費，共100萬，60歲時起領(lǐng)。

收益演示如下：

可以看到，由于中荷金生有約為一款純養(yǎng)老年金，該產(chǎn)品前期的現(xiàn)金價值并不是非常高。

但是從60歲年金領(lǐng)取年齡起，黃女士每年都可以領(lǐng)取到128694.5元，這筆錢可以幫助她大大提升老年生活質(zhì)量。

同時，該產(chǎn)品保證領(lǐng)取20年，假如黃女士在75歲不幸身故，養(yǎng)老金累計領(lǐng)取1930417.5元。

而剩余5年應(yīng)領(lǐng)但未領(lǐng)的年金，保險公司將會一次性給付給黃女士的保單受益人，為643472.5元。

光大永明鉆多多

假設(shè)35歲的劉先生有一個3歲的孩子，出于為孩子將來讀書考慮，想要選擇安全性極強的短期型年金險理財。

最終，劉先生決定投保鉆多多年金險。

年繳10萬，3年繳費，共30萬，保15年，從第5年開始領(lǐng)取。

在劉先生40歲時開始領(lǐng)取，當(dāng)年他能領(lǐng)到年金9300元，根據(jù)鉆多多的產(chǎn)品形態(tài)，接下來每年比前一年多10%基本保額。

50歲時，劉先生領(lǐng)取滿期金315000元，返還1.05倍已交保費。

在保險期結(jié)束時，劉先生的孩子剛好上大學(xué)，而此時，劉先生一共領(lǐng)取了468450元，約47萬。

比本金多了17萬。

如果劉先生想要領(lǐng)取更高的年金，可以附加萬能賬戶進行二次增值，整體收益會更高。

復(fù)星保德信星享福2020

假設(shè)30歲的張先生出于為后代子女考慮，想要在自己身故后留下一筆財富給兒女，故此投保星享福2020（計劃一）。

張先生的投保計劃為：每年繳10萬，繳10年，共繳100萬，從60歲時起領(lǐng)。

可以看到，在60歲當(dāng)年，張先生可以領(lǐng)到25037元。

由于星享福2020計劃一為增額領(lǐng)取，每年領(lǐng)取金額按照6%遞增，也就是說，每一年張先生所能領(lǐng)取的金額都比上一年多6%。

假設(shè)張先生在90歲時因病去世，此時他的身故保險金達到了3404491元，為本金的3.404倍。

因此，如果家族有長壽基因，或者想要給后代多留一些財富，可以選擇星享福2020（計劃一）。

信泰如意享（七金版）

假如30歲的陳先生打算給自己準備一筆養(yǎng)老金，提升老年生活質(zhì)量。

他決定，每年從總收入中抽取10萬元投保如意享（七金版），一共繳10年。

在該投保計劃中，劉先生60歲第一次領(lǐng)取年金時，可以領(lǐng)到47614元。

根據(jù)如意享（七金版）的基本保障內(nèi)容，往后每年劉先生所領(lǐng)取的年金都會以7%的比例遞增，同時保證領(lǐng)取25年。

而在第9個保單年度，其現(xiàn)金價值達到1169706元，此時已經(jīng)回本。

和同類產(chǎn)品相比，回本速度較快。

同時，等到后期，該產(chǎn)品年金每年以7%遞增的優(yōu)勢完全凸顯：IRR的增速非常快。

到90歲時，IRR為3.99%；而在100歲時，IRR高達4.65%。

因此，對于長壽冠軍來說，非常適合入手如意享（七金版）。

中韓悅未來

假設(shè)30歲的徐先生，家庭美滿，去年剛給自己的孩子買了份教育金，現(xiàn)在想要計劃一下自己的養(yǎng)老生活。

挑了很久看中了中韓悅未來。

每年繳10萬，分5年繳費，本金50萬，60歲開始領(lǐng)取，保障終身。

根據(jù)這個投保計劃可以看到，該款產(chǎn)品的現(xiàn)金價值非常高，在繳費結(jié)束后的第二年，現(xiàn)金價值就可超過所交保費。

配合其減保特性，可以讓劉先生做到“進可攻，退可守”。

而從徐先生60歲開始，每年領(lǐng)取年金61700元。

假如徐先生比較長壽，在他90歲時，已經(jīng)領(lǐng)取的年金一共1912700元，約191萬，比本金多141萬，此時的IRR為3.71%。

同時從上表可以看到，中韓悅未來的IRR值高且穩(wěn)定，因此其收益也是可以排在年金險產(chǎn)品中的第一梯隊。

總結(jié)

在最后還想提醒一下，購買年金險產(chǎn)品之前，可以考慮先配置好保障型保險。年金險畢竟是一種理財型保險，并不保障我們的健康風(fēng)險。而保障型保險，比如重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險，才是普通家庭的剛需產(chǎn)品，可以轉(zhuǎn)移家庭往后幾十年可能發(fā)生的風(fēng)險。除此之外，購買年金險除了要有一筆長期閑置不用的資金外，還要結(jié)合自身的實際情況而定，量力而為，切勿盲目跟風(fēng)。

?相關(guān)推薦:

星頤年金險怎么樣？這款保險它具備幾大特色？

星頤年金保險測評如何呢？星頤年金保險好不好？

人壽保險理財產(chǎn)品的收益怎么樣？如何挑選合適的年金險？

推薦閱讀：

2024年重疾險榜單，你中意的產(chǎn)品上榜了嗎？

8月定期壽險榜單介紹，定期壽險和終身壽險有什么區(qū)別？

6月最新意外險榜單，附不同年齡段榜單！