現(xiàn)在看病挺貴，尤其是孩子。門診跑一趟，動不動就大幾百出去了。所以經(jīng)常收到這樣的問題：有沒有報銷門診費用的保險，孩子經(jīng)常去門診，不知道有沒有保險可以報銷，減少點負(fù)擔(dān)。有！我花了幾天時間給大家找了一款不錯的產(chǎn)品，叫做中華小當(dāng)家。我們一起看看。

保障內(nèi)容

（1）意外身故/傷殘

意外身故或傷殘的保額是20萬。

首先身故容易理解，就是意外導(dǎo)致了身故，可以理賠20萬的保險金。

傷殘是根據(jù)不同的傷殘等級，按照不同的比例理賠，最高理賠20萬。

依據(jù)的是《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》（行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)）。

這里提示一下：10歲以下的孩子，保監(jiān)會規(guī)定身故的最高保額是20萬。

這款的意外身故保額是足夠的。如果想要更高的傷殘保額，也可以額外配置一份意外險。

（2）門急診醫(yī)療

相信很多朋友對中華小當(dāng)家感興趣。

99%是因為門急診責(zé)任。

那小當(dāng)家的門急診責(zé)任怎么樣呢？

先說結(jié)論：挺不錯！

保額1萬元——充足。

之前也給大家推薦過小額醫(yī)療險，門急診保額一般是2000或5000。

有寶爸、寶媽就擔(dān)心不夠用。

小當(dāng)家的保額1萬元，足夠了。

并且不論疾病還是意外去醫(yī)院門診或急診，都能報銷。

小當(dāng)家根據(jù)版本不同，報銷規(guī)則不同。

我們分別來說。

有社保版本：使用社保報銷后，剩下社保內(nèi)費用扣除免賠額，100%報銷。

沒有使用社保報銷，扣除免賠額，報銷比例為60%。

所以如果買了有社保版本的朋友，最好用社保報銷，這樣自己花的少點。

那什么情況是有社保呢？

有職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合、大學(xué)生醫(yī)保都算有社保。

很多朋友不知道有新農(nóng)合也算有社保。

現(xiàn)在就應(yīng)該清楚了，可以買有社保版，保費更便宜。前面沒有具體說免賠額。

是因為疾病和意外的免賠額是不同的。

疾病免賠額是100元/日，意外0免賠。

比如說小黑發(fā)燒了（屬于疾?。『诎謰寭?dān)心，趕緊到醫(yī)院掛號門診。

醫(yī)生建議輸液，還額外開了口服的藥，一共花了700元，都是社保內(nèi)費用。

1.如果小黑有社保，并且用社保報銷了300元。

那就是用700-300-100（免賠額）=400元，也就是報銷400元，只自費100元。

2.如果小黑有社保，但是結(jié)算的時候沒有用上，或者異地就醫(yī)用不了。

報銷費用就是700-100（免賠額）=600元，600*60%=360元，需要自費340元。

無社保版本：報銷簡單很多。

社保內(nèi)費用，扣除300元/次的免賠額，剩下部分100%報銷。

有社保版本的免賠是100元/日，而無社保是300元/次。

怎么判斷日和次呢？看圖。

還要提示一下等待期問題。

疾病有15天的等待期，意外沒有等待期。

如果等待期內(nèi)，生病去醫(yī)院門診或急診，保險公司是不理賠的。

一般疾病門急診責(zé)任的等待期是30天。

小當(dāng)家短了很多，挺好。

（3）住院醫(yī)療

如果情況嚴(yán)重一些；如肺炎、腸胃炎、闌尾炎或者摔傷、車禍等情況需要住院；小當(dāng)家也可以報銷。

住院醫(yī)療的保額是2萬，不低。

如果擔(dān)心保額不夠用，把百萬醫(yī)療險安排上。

當(dāng)家的住院醫(yī)療責(zé)任也根據(jù)版本不同，報銷有差異。

有社保：使用社保報銷后，剩下社保內(nèi)費用，100%報銷。沒有使用社保報銷，剩下社保內(nèi)費用，報銷比例為60%。

無社保：社保內(nèi)費用，100%報銷。同樣的等待期疾病、意外是不同的。疾病等待期90天，意外無等待期。門急診醫(yī)療和住院醫(yī)療有無社保的報銷方式都不一樣。

（4）其他保障

如果在指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)給孩子接種合格的疫苗，發(fā)生不良反應(yīng)，導(dǎo)致身故或傷殘，預(yù)防接種意外身故或殘疾責(zé)任最高理賠10萬元（傷殘根據(jù)傷殘等級理賠）。

小朋友抵抗力低，為了預(yù)防疾病，一般都會給孩子打疫苗。

比如流感/水痘/手足口/肺炎等疫苗。

有預(yù)防接種意外身故或殘疾疫苗有備無患。

白血病是小朋友最高發(fā)的重疾之一。

太平19年的理賠報告顯示：

白血病的理賠占比非常高，可以看出，少兒白血病的保障還是很實用的。如果等待期（60天）后患指定的白血病，保險公司理賠10萬元。

產(chǎn)品對比

通過上述的解讀，相信大家已經(jīng)了解小當(dāng)家了。

小當(dāng)家和其他的小額醫(yī)療險相比怎么用，值得選擇嗎？

可以看到健康寶寶和小當(dāng)家的報銷比例更好，保費也更低。那怎么選擇？看中保障，建議選擇小當(dāng)家。小當(dāng)家門急診的保額高，1萬元，而且沒有每日最高報銷500元的限制。

住院醫(yī)療的保額也更高，2萬元，還額外有白血病的保障。

保費也更低，是不錯的選擇。

在意理賠體驗，選擇健康寶寶。

小當(dāng)家理賠相對繁瑣一些。

出險后，需要快遞理賠資料給保險公司。

健康寶寶簡單很多，直接線上提交資料就可以了。

如果覺得健康寶寶的保障也不錯，更看重理賠體驗，選它。

孩子本身抵抗力就弱，門診、住院的概率高，

小額醫(yī)療險理賠的概率也大，保險公司為了控制成本，都會設(shè)置相對嚴(yán)格的健康告知。

并且大多數(shù)沒有智能核?；蛉斯ず吮＃瑢?dǎo)致很多父母想買買不到。

陽光寶寶標(biāo)準(zhǔn)版最大的優(yōu)勢就是健康告知極其寬松。

不符合健康寶寶和小當(dāng)家投保要求的，可以考慮陽光寶寶標(biāo)準(zhǔn)版。

這里注意一下：陽光寶寶標(biāo)準(zhǔn)版在產(chǎn)品的投保頁面沒有健康告知，

會直接鏈接到投保的信息填寫頁面。

如果想要投保，建議確認(rèn)是否涉及以下的健康告知，

以免后續(xù)的理賠，發(fā)生糾紛。

最后，如果想要了解成人和老人的小額醫(yī)療險，綜合來看，小額醫(yī)療險的報銷額度還是低，轉(zhuǎn)移不了超過1、2萬以上的住院費用，強(qiáng)烈建議大家也把它的好搭檔百萬醫(yī)療險安排上~百萬醫(yī)療險報銷額度一般是200萬或300萬，可以用來轉(zhuǎn)移大額治療費用。

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