小編的一個(gè)朋友小A，前不久興沖沖喊我出來吃飯，說是股票行情不錯(cuò)，賺了小10萬。前天又約我，整個(gè)人都蔫了。原因自不必說。我身邊像小A這樣的朋友還有不少：手上有點(diǎn)閑錢，但除了存銀行、余額寶賺個(gè)早餐錢，炒股、買基金總是虧得多賺得少。這幾年，越來越深刻地感覺到，普通人理財(cái)想穩(wěn)賺，年金險(xiǎn)是個(gè)不可錯(cuò)過的選項(xiàng)。對(duì)那些準(zhǔn)備養(yǎng)老規(guī)劃的朋友來說，更是如此。剛剛上線的中荷金生有約年金險(xiǎn)，建議你看看。

金生有約年金險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)

我們先來了解一下這款產(chǎn)品的基本形態(tài)：

（中荷金生有約產(chǎn)品形態(tài)）

中荷金生有約是一款純養(yǎng)老年金險(xiǎn)，雖然預(yù)定利率3.5%，但長遠(yuǎn)來看收益測算一點(diǎn)不比4.025%定價(jià)的差。

它有以下幾大亮點(diǎn)：

1、保障終身，保證領(lǐng)取20年

金生有約保障終身，無論是80歲還是100歲，活多久領(lǐng)多久，最低保證領(lǐng)取20年，活得越久，收益越高。

假設(shè)在未領(lǐng)滿20年時(shí)不幸身故，余期保險(xiǎn)金將會(huì)一次性給付給保單受益人。

生前保障自己，身后也能給家人留下關(guān)愛金。

2、繳費(fèi)方式靈活，投保無壓力

金生有約可以躉繳，也可以根據(jù)自己的資金安排，選擇3年/5年甚至最長30年繳費(fèi)。

最早可以選擇55歲開始領(lǐng)取，保證領(lǐng)取20年，無論如何不會(huì)“虧本”。

它跟奶爸此前測評(píng)過的招商信諾自在人生B款、社保養(yǎng)老都有點(diǎn)類似：

在年輕賺錢能力最強(qiáng)的時(shí)候，每月或每年存一點(diǎn)，沒有太大壓力，等到退休后時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)攢了不少的一筆養(yǎng)老金了。

3、可附加失能責(zé)任

金生有約可選擇附加護(hù)理保險(xiǎn)和疾病身故保險(xiǎn)責(zé)任。

如達(dá)到合同約定的十項(xiàng)疾病護(hù)理狀態(tài)，每月按護(hù)理險(xiǎn)的基本保額給付護(hù)理保險(xiǎn)金，最高可給付 10 年。

（中荷金生有約十項(xiàng)指定疾病）

4、享加保權(quán)

如在10月31日前投保金生有約，可以享受加保權(quán)。

具體規(guī)則為：

首期養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含）、且在第10個(gè)保單周年日（含）前，投保人可在每個(gè)保單周年日前30日申請(qǐng)加保。

但每次增加的保額，不得超過原始保單的基本保額，且加保后的累積保額不得高于當(dāng)時(shí)的最高承保金額。

因此現(xiàn)在如果手上的閑錢不多，可以先投一部分，后續(xù)更寬裕了再追加。

金生有約年金險(xiǎn)收益如何？

很多人買東西，一般會(huì)用兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來衡量：一個(gè)是能不能買，另一個(gè)是值不值得買。

這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)放在買年金險(xiǎn)上面，其實(shí)就是：

產(chǎn)品是否安全，產(chǎn)品是否劃算。

我們來看看金生有約年金險(xiǎn)的收益如何。

以10年繳費(fèi)、60歲起領(lǐng)、月領(lǐng)5000元為例，20歲、30歲、40歲男性購買金生有約的收益演示如下：

（中荷金生有約收益演示）

保證拿到的終值是120萬。保證收益為：

20歲投保：本金增長286%，約等于單利7.15%；

30歲投保：本金增長173%，約等于單利5.76%；

40歲投保：本金增長92%，約等于單利4.62%。

越長壽，獲得的收益會(huì)越大，可以參考90歲的收益情況。

和其它同類產(chǎn)品相比，金生有約的收益也是很有優(yōu)勢(shì)的。

（中荷金生有約與其他產(chǎn)品收益對(duì)比）

當(dāng)然，養(yǎng)老年金險(xiǎn)并不像股票等風(fēng)險(xiǎn)投資那樣，短期內(nèi)可能獲得令人“血脈噴張”的高收益。

而是如細(xì)水長流般給你帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

但我們未來養(yǎng)老，最需要的不就是安全、穩(wěn)定、可靠嗎？

中荷人壽保險(xiǎn)公司怎么樣

相比而言，中荷人壽目前還不算一家知名度很高的保險(xiǎn)公司，但保險(xiǎn)公司知名度，對(duì)我們投保影響并不大。

中荷人壽成立于2002年，總部位于大連，由北京銀行與法國巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)合資經(jīng)營，注冊(cè)資本金26.7億元，總資產(chǎn)規(guī)模231億元。

2018年，北京銀行注資1.6億，資金雄厚，整體實(shí)力處于上升期。

中荷人壽目前已在全國設(shè)有9家分公司，業(yè)務(wù)覆蓋各種人民幣和外幣的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

旗下較為著名產(chǎn)品有：童樂保少兒重疾險(xiǎn)、中荷簡愛定壽、中荷顧家保、中荷金福多等。

2019年全年核心償付能力充足率為199.3%，綜合償付能力充足率為220.3%。

根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2019年保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果，2019年中荷人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合等級(jí)：A

總體而言，中荷人壽這家公司還是很靠譜的。

總結(jié)

最后例行提醒，買保險(xiǎn)，先保障、后理財(cái)。年金保險(xiǎn)屬于理財(cái)范疇，需要長期持有。

如果投保后沒兩年就要退保，會(huì)有損失。因此，年金險(xiǎn)適合手上有一筆閑錢，或者收入穩(wěn)定，想要定期拿出一部分資金來做養(yǎng)老金儲(chǔ)備的朋友。其它人還是優(yōu)先把醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種都配置好，再來考慮吧。

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