重疾險(xiǎn)的配置在這個(gè)癌癥頻發(fā)的年代越來越顯得必要了，但是產(chǎn)品種類的多元化讓消費(fèi)者覺得頭暈?zāi)垦?。就拿按照返還與否的情況來劃分，重疾險(xiǎn)就可以分為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)，那么二者之間具體有什么區(qū)別呢？配置的話到底是消費(fèi)型的好還是返還型的好呢？您也有疑問的話就一起來看看文章的介紹吧~
一、關(guān)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的定義
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)指的是在約定的保障期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人沒有罹患約定的重疾、沒有理賠出險(xiǎn)的話，就算到了保險(xiǎn)期限，已交的保費(fèi)也不會(huì)返還，就“花費(fèi)”掉了。
二、關(guān)于返還型重疾險(xiǎn)的定義
返還型重疾險(xiǎn)就是相對(duì)應(yīng)的，就算在約定的保障期間內(nèi)沒有因?yàn)轭净技膊《鲭U(xiǎn)，沒有發(fā)生理賠，保險(xiǎn)公司也會(huì)返還全額已交保費(fèi)的重疾保障產(chǎn)品。
實(shí)際上，除了以上兩種類型的重疾險(xiǎn)之外，還有一類非消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，也屬于儲(chǔ)蓄型的重疾險(xiǎn)，它是被保險(xiǎn)人患病出險(xiǎn)以及被保險(xiǎn)人身故的情況都可以獲得保額理賠的，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品100%理賠的性質(zhì)。
三、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)于返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別
實(shí)際上，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)的最大區(qū)別就在于如果沒有出險(xiǎn)的情況發(fā)生了，那么我們交的保費(fèi)是不是就“白花了”。
很多人會(huì)覺得要是一生沒生病，白花了保費(fèi)很不值得，那么到底是不是這樣呢？
想要搞明白哪個(gè)更劃算，我們先來了解一下保費(fèi)的原理：
1、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：簡(jiǎn)單來說就是關(guān)注疾病保障，將保費(fèi)用于提供保障，撬動(dòng)理賠款的杠桿，也就是花錢買保障，是沒有儲(chǔ)蓄功能的。
2、儲(chǔ)蓄保費(fèi)：就是返還型重疾險(xiǎn)的性質(zhì)，除了將錢用于撬動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)杠桿之外，還有就是將另一部分錢給保險(xiǎn)公司投資，在幾十年保障期限過去后，返還部分收益給我們。
四、哪款更好
試想一下，假如是同樣購買50萬保額，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就可以花很少的錢確診獲得賠付，而返還型產(chǎn)品出險(xiǎn)了也不會(huì)返還。
實(shí)際上，根據(jù)歷年的理賠數(shù)據(jù)來看，理賠的概率和錢都是“真金白銀”。
最后小編想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的本身本質(zhì)還是在保障上，理財(cái)我們可以選擇的渠道有很多，利用保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)對(duì)于消費(fèi)者來說肯定是虧的！與其花錢買返還型產(chǎn)品、分紅險(xiǎn)等還不如實(shí)際點(diǎn)坐高保額，拉大杠桿。
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