就在我著手寫這篇文章的時(shí)候，翻看朋友圈又看到了各種籌，沒有保險(xiǎn)，所有的希望只能寄托于他人援助。很多人也就是這個(gè)時(shí)候才想起來要買保險(xiǎn)，應(yīng)該有一份保險(xiǎn)才安心。不得不說，這些各種籌倒是提升了很多人的保險(xiǎn)意識(shí)。然而市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品少說也有幾百種，每款產(chǎn)品都有自己的賣點(diǎn)，保障和價(jià)格差異也很大，普通人根本無從選擇。今天筆者帶著大家看看哪些種類的產(chǎn)品值得買？哪些消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更推薦！

　　1平安福、少兒平安福的形態(tài)介紹

　　談及保險(xiǎn)，平安是不得不提的。平安福和少兒平安福是同一類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是平安公司每年都會(huì)升級(jí)的主打健康重疾產(chǎn)品。那我們先來看一下，平安福和少兒平安福的產(chǎn)品形態(tài)是什么樣的？

　　準(zhǔn)確的說，平安福和少兒平安福都是一份保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，兼具全面保障、多次賠付與收入補(bǔ)償三大功能。該計(jì)劃涵蓋疾病、意外、豁免、重疾、輕癥等賠付保障責(zé)任構(gòu)筑全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　平安福和少兒平安福也都是終身壽險(xiǎn)，顧名思義，是一種保障期限可至終身的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。無論被保險(xiǎn)人處于什么年齡（一些產(chǎn)品會(huì)規(guī)定100歲前任一時(shí)間），只要出現(xiàn)身故風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)都能給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，相比定期壽險(xiǎn)來說，終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間的確很長(zhǎng)。終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率通常不低，而平安的這兩款產(chǎn)品也是一般終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，其含有身故保險(xiǎn)責(zé)任，因風(fēng)險(xiǎn)較大費(fèi)率相對(duì)比較高，保費(fèi)自然也高。

　　2什么是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

　　消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)是重大疾病保險(xiǎn)的兩種投保形式，返還型險(xiǎn)種在保障的同時(shí)，最終您能得到投入保費(fèi)的返還，但消費(fèi)型險(xiǎn)種只提供保障，保費(fèi)則完全是支出。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)主要是定期型的產(chǎn)品，一般定期10年到30年，和到70歲，或80歲。

　　最近幾年消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多，仿佛煥發(fā)了第二個(gè)春天。很多產(chǎn)品具有保額高、保障內(nèi)容自由、保費(fèi)便宜、能保幾十年的特點(diǎn)。坦白說，這樣的重疾險(xiǎn)的確不能不火。

　　當(dāng)然也有這樣的聲音：“如果買了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，到時(shí)候沒有得病，那我連交的保費(fèi)也拿不回來，豈不是虧了？”定期消費(fèi)型產(chǎn)品的特點(diǎn)是，可以用較少的保費(fèi)獲取比較高額的保障，但保費(fèi)不返還。是否購買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的根本還得看自己的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)規(guī)劃來定。畢竟保險(xiǎn)最重要的是安心保障，不是用來計(jì)算收益的。

　　3千萬不要給小孩買壽險(xiǎn)

　　談到此，我們應(yīng)該搞清楚：為什么要給孩子買保險(xiǎn)？很多家長(zhǎng)覺得其他小孩子都有，自己的小孩不能輸在起跑線上，保險(xiǎn)也不能。所以就跟風(fēng)買了，而自己往往在“裸奔”無險(xiǎn)？保險(xiǎn)的意義在于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障自己的財(cái)產(chǎn)。家里的“印鈔機(jī)”是最需要保險(xiǎn)的，如果家里房貸、車貸等沒還完，孩子的成長(zhǎng)教育還需要很多錢才能畢業(yè)，作為家里的財(cái)務(wù)支柱，萬一病了殘了或者掛了，這么多錢的缺口怎么辦？所以需要意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)甚至壽險(xiǎn)來保證在病了殘了的時(shí)候，不用花光家里儲(chǔ)蓄看病，掛了也可以用保險(xiǎn)賠付來還房貸和負(fù)擔(dān)教育。但是孩子呢？孩子可不是經(jīng)濟(jì)來源，相反，在肚子里剛一成形時(shí)，就在不斷的從口袋里往外花錢，這是個(gè)超級(jí)負(fù)債??！想一想，你在為負(fù)債買保險(xiǎn)。

　　不必給小孩買壽險(xiǎn)通常有以下原因：

　　1.保額會(huì)貶值，很多父母在買終身重疾險(xiǎn)的時(shí)候，只想著給孩子買現(xiàn)階段比較充足的保額，卻忽略了這個(gè)保額的時(shí)間價(jià)值。

　　2.重疾保障會(huì)升級(jí)，現(xiàn)在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，尤其醫(yī)療技術(shù)更是以高鐵的速度革新進(jìn)步，保險(xiǎn)公司自然也會(huì)隨之不斷更新升級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以確保自己提供的保險(xiǎn)符合當(dāng)下的保障需求。

　　3.未來不確定性，未來的生活以及家庭狀況都難以預(yù)測(cè)，在孩子成年后根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行合理規(guī)劃，再購買適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　4重疾險(xiǎn)對(duì)比表

　　在此，我們特意挑選了三種產(chǎn)品類型進(jìn)行對(duì)比：

　　1.大保倍是重疾醫(yī)療險(xiǎn)，重疾醫(yī)療險(xiǎn)，就是只有罹患重大疾病后產(chǎn)生的費(fèi)用才能報(bào)銷，如果疾病還沒有嚴(yán)重到重大疾病的程度，或者意外導(dǎo)致的住院，那么重疾醫(yī)療險(xiǎn)是無法報(bào)銷的。表格以50萬保額為例，假如得重疾后，有 50 萬的醫(yī)療報(bào)銷額度，花多少則保險(xiǎn)公司報(bào)多少。保障僅對(duì)重疾，還附有輕癥，但價(jià)格的確便宜。

　　2.康惠保旗艦版是定期重疾險(xiǎn)，在上面的對(duì)比圖已經(jīng)一目了然，康惠保旗艦版相比其他，多了額外的中癥保障，而且保費(fèi)也非常有性價(jià)比，非常適合想獲得全面保障又經(jīng)濟(jì)上有壓力的群體，是我們講的定期重疾險(xiǎn)中的一個(gè)優(yōu)秀代表，值得推薦。

　　3.少兒平安福是終身壽險(xiǎn)，我們?cè)谇懊娴奈恼轮衅鋵?shí)已經(jīng)分析了多次，想詳細(xì)了解的，請(qǐng)翻看前文，會(huì)有更全面的收獲。在此簡(jiǎn)單說一下，少兒平安福保障全面，但是價(jià)格太貴，雖是終身壽險(xiǎn)，但是重疾和身故共用保額，有坑的意味，畢竟其中的險(xiǎn)種是分開交保費(fèi)的。

　　通過上面三種類型的重疾產(chǎn)品分析，各種類型都有各自的優(yōu)勢(shì)，不同時(shí)期不同經(jīng)濟(jì)水平可以選擇不同的產(chǎn)品。

　　重疾險(xiǎn)，當(dāng)然是早買早保障早好，但是也沒必要過分糾結(jié)。重疾險(xiǎn)每年都有新品并且不斷優(yōu)化升級(jí)。沒有必要追求一次性配置到位，具體如何選擇，根據(jù)家庭實(shí)際情況出發(fā)，適合自己的才是最好的，沒有必要追求過分全面導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)壓力過大或者因?yàn)榻?jīng)濟(jì)選擇保障太小的。保險(xiǎn)規(guī)劃并非一成不變，也是個(gè)不斷配置不斷優(yōu)化的過程。

中國(guó)平安保險(xiǎn)一賬通-45歲就不要買重疾險(xiǎn)了

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