最近，從重疾分組的角度，分析了目前市面上幾類多重賠付重疾產(chǎn)品的優(yōu)劣勢。其中，天安健康源優(yōu)享是大家問的比較多的一款。另外，這款產(chǎn)品在即將下架，很多朋友也比較著急，問究竟值不值得投保。所以今天打算再詳細地做一下對比，看看這款產(chǎn)品是否真的像大家說的，是重疾險中的維納斯。
本次評測，挑選了天安人壽健康源（優(yōu)享）、同方全球康健一生多倍保、工銀安盛御享人生、中意人壽悅享安康4款多次賠付重疾險進行橫向?qū)Ρ?，對比結(jié)果如下：健康源優(yōu)享作為一款終身型多次賠付重疾險，保障較全面，性價比也不錯。
重疾保障：重疾涵蓋105種，分5組最多賠付4次，優(yōu)于市場上熱銷的其他多次賠付重疾險，不僅分組較多，且賠付次數(shù)最多。
這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就是將惡性腫瘤單獨劃為一組，如果不幸罹患癌癥，按照分組規(guī)則，其他5種高發(fā)重疾仍能獲得保障。
輕癥保障：保障50種輕癥，并且輕癥賠付不分組，在輕癥保障上達到了單次賠付重疾險的水平。
優(yōu)于其他多次賠付產(chǎn)品，康健一生多倍保、御享人生輕癥都是分組的，像眼下性價比最高的弘康哆啦A保在輕癥保障上也同樣分組，在這一點上優(yōu)勢很明顯。
另外，健康源優(yōu)享賠付比例是30%，同樣高于一般的多次賠付產(chǎn)品。
投保人豁免：豁免是重疾險當(dāng)中比較重要的一部分，健康源優(yōu)享投保人豁免包含輕癥/重疾/全殘/身故，保障很全面。
值得一提的是，它還創(chuàng)新性地加入投保人豁免險返還的功能，即當(dāng)投保人發(fā)生身故和重疾的時候，返還豁免險的保費。雖然優(yōu)惠不多，但個人覺得也是誠意滿滿。
其他：健康源優(yōu)享有一點處于劣勢的就是它的綠色就醫(yī)通道。
我們知道，現(xiàn)在購買保險，基本都會贈送綠通服務(wù)，但其實真正享受這個服務(wù)的門檻參差不齊。工銀沒有門檻就可以享受，同方全球只要10萬保額起，泰康3000保費就可以享受，但天安規(guī)定必須要保費在6000以上才能體驗綠通服務(wù)。
這就意味著一部分投保人無法體驗此醫(yī)療資源。
以同方全球康健一生多倍保為例，這款產(chǎn)品一共分為4組，每組賠付1次，全部最多賠付3次。
我們可以見到惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、終末期腎病是在一組的。
這就意味著，如果不幸確診惡性腫瘤（癌癥），那么獲得理賠后這組就作廢了，只有其他的組別是可以獲得賠付的。實用性上稍弱一點。
再來看天安的健康源優(yōu)享，它最大的優(yōu)勢就是將惡性腫瘤單獨劃為一組。
根據(jù)以往的重疾險理賠數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤占到所有理賠的70%-80%，其他疾病占20%-30%。所以惡性腫瘤單獨劃分為一組的意義有多大，也就不言而喻了。
費率較低，價格優(yōu)勢
在過去幾年華夏常青樹2016是市場熱度比較高的產(chǎn)品，而其之所以受歡迎是因為保障水平足夠，而且保費相對低廉，這符合安斌對性價比高的概念。
目前，越來越多的保險公司推出多次賠付產(chǎn)品，而且在價格上逐漸向單次賠付的產(chǎn)品靠近。像弘康哆啦A保、健康源優(yōu)享在定價上都非常人性化。
以給0歲男寶寶40萬保額，20年繳費為例，健康源優(yōu)享每年只需要交保費3628元。
這個保費可是比目前很多單重賠付的重疾都還要便宜的，就連之前性價比超高的健康源2號都要3872元（99歲返還版，99歲返還相當(dāng)于不返還，更具有可比性）。
再來看同類的康健一生多倍保，不僅每年3880的保費比健康源優(yōu)享貴（雖然只是一點點），而且保障還沒有那么全面。
綜合所有的保險責(zé)任看下來，優(yōu)享的費率應(yīng)該是大部分人都能接受的，從銷售角度來看，也非常有利于給客戶設(shè)計一個高保額。
輕癥不分組，且包含輕癥豁免
天安健康源優(yōu)享率先將輕癥賠付取消了分組，在輕癥保障上達到了單次賠付重疾險的水平。
對于這一點，還是比較認(rèn)可的，對于我們投保人來講，也是比較好的進步。
另外，如果一份保險既能夠保障被保人，又能夠保障投保人，從某種程度上來說，對保險公司對客戶都是好事，投保人輕癥豁免大大增加了可以豁免的幾率，如果一個人沒得重疾很正常，但得輕癥的幾率就要比重疾的幾率大的多，所以輕癥豁免也算是保險公司的一個善舉。
天安的這款產(chǎn)品自帶輕癥、重疾豁免，而且投保人可以附加投保人豁免，如果投保人發(fā)生輕癥、重疾、身故、全殘可以豁免保費。
另一個創(chuàng)新的地方就是，加入了投保人豁免險返還的功能。這在其他產(chǎn)品中很少見，雖然作用不是很大，但體現(xiàn)了人文關(guān)懷。
小公司的產(chǎn)品，能放心嗎？
關(guān)于這個問題，其實我已經(jīng)強調(diào)過很多次，今天就當(dāng)題外話，再和大家聊聊一二。
天安在很多人心目中是小公司，比起壽險公司有78家之多，排名十幾的公司實在算不上小公司，但大家評判大小公司的標(biāo)準(zhǔn)是有沒有聽過，對于不愛打廣告的朋友來說確實是吃虧的。
天安成立十幾年來，前期基本沒有做業(yè)務(wù)，所以連年處于虧損狀態(tài)，15年開始發(fā)力，公司迅速上規(guī)模，但是離盈利還有很長一段時間要走，畢竟賣的都是這些價格便宜高保障的產(chǎn)品，跟大平安價值2000的產(chǎn)品賣6000的底氣還是相差很遠，盈利相當(dāng)?shù)某粤Α?/p>
但大家要知道，在中國，只要叫保險公司就都受到統(tǒng)一監(jiān)管，不得倒閉，每賣一份保險出去都要繳存足額的準(zhǔn)備金以及需要擁有足夠的注冊資本以保證償付能力。償付能力在100%以上都是安全的，一旦低于這個數(shù)值，保監(jiān)會就會強勢接入用中央資金接管保險公司，讓其回歸正軌，曾經(jīng)的新華人壽和現(xiàn)在的生命人壽都經(jīng)歷過。
因此，對于保險公司會不會倒閉，人家盈不盈利，償付能力的問題會不會影響你自己的保單的問題，安斌在這里不想多說什么。
大家經(jīng)常會問，平安、國壽、泰康、人保、新華等公司的產(chǎn)品好不好，我想說的是選擇哪一款產(chǎn)品都是可以的，大家重點要做的是在買之前明明白白知道這款好在哪，不好在哪。
而不要盲目的把名氣大的公司（廣告效應(yīng)）與好公司劃等號。如果打廣告就能成為大家心目中的好公司，那也太容易點了吧。
當(dāng)然，具體如何選擇，還要結(jié)合自己的需求、預(yù)算、風(fēng)險偏好來定，每個家庭需求不同，一個答案不能適用于所有情況。
再回到產(chǎn)品本身，分析下來，我對這款產(chǎn)品的總結(jié)就是：
便宜又好用。
如果對多次賠付重疾有意向的朋友，真的建議看看這款產(chǎn)品。
當(dāng)然，雖然今天沒有著重講到弘康哆啦A保，但不得不說，不管是哆啦A保還是健康源優(yōu)享，都是我的心頭愛，兩款都是閉著眼睛就能入手的好產(chǎn)品。
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