重疾險(xiǎn)是一類比較復(fù)雜的險(xiǎn)種，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)所保障的重大疾病都是指定的，不同的產(chǎn)品保障的疾病數(shù)量有多有少，保障的類型也是各有不同，比如：從保障時(shí)間就可以分為長期與短期，在長期里還能分出定期與終身，那么，終身重疾險(xiǎn)買消費(fèi)型的還是返還型的？返還型重疾險(xiǎn)能買嗎？
一、什么是返還型重疾險(xiǎn)？
返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在各個(gè)險(xiǎn)種之間都有，而返還型的重疾險(xiǎn)也被稱為兩全型重疾險(xiǎn)，這類產(chǎn)品在對外做宣傳的時(shí)候，也非常吸引人“有病治病，沒病返錢”，這里返的錢也就是投保繳納的保費(fèi)，有些產(chǎn)品甚至還會(huì)帶點(diǎn)利息返還。
一般返還型的重疾險(xiǎn)都含有身故責(zé)任，從表面上看，真的做到了“保生又保死，但實(shí)際上來看是很不劃算的。
二、終身重疾險(xiǎn)買消費(fèi)型的還是返還型的？
我們先來看看消費(fèi)型與返還型的區(qū)別：
1、保障：因?yàn)橄M(fèi)型的重疾險(xiǎn)到期不會(huì)返還保費(fèi)，所以，保險(xiǎn)公司在這類型產(chǎn)品上會(huì)更側(cè)重于保障，除了基本的重疾、輕癥、中癥保障外，還會(huì)增加其他的保障項(xiàng)目，比如：癌癥二次賠付、豁免、特疾保障等。
2、保費(fèi)：雖然消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保障力度要更大，但它不具有返還的功能，保障到期后，合同終止，因此，這類產(chǎn)品的保費(fèi)要比返還型產(chǎn)品便宜很多。
3、收益：返還型的重疾險(xiǎn)可以說是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，并且很多產(chǎn)品還會(huì)帶有一定的收益，這可以說是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)沒有的。
從性價(jià)比來看，消費(fèi)型的要比返還型的高很多，也更適合預(yù)算不高的普通家庭，當(dāng)然，如果本身有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，預(yù)算也充足的家庭，還是可以購買返還型的重疾險(xiǎn)的。
三、返還型重疾險(xiǎn)可以買嗎？
返還型重疾險(xiǎn)一般都帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，很多產(chǎn)品，如果被保險(xiǎn)人在保障期滿后沒有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司除了返還已交的保費(fèi)外，還會(huì)額外附加一點(diǎn)利息給投保人，這一點(diǎn)可以說非常吸引消費(fèi)者，但也正是因?yàn)檫@一點(diǎn)，返還型產(chǎn)品就比消費(fèi)型產(chǎn)品貴上了許多。
如果是普通收入的工薪家庭來說，一年需要交1-2萬多的重疾險(xiǎn)保費(fèi)，繳費(fèi)的壓力確實(shí)非常大，與其這樣選擇，還不如選擇消費(fèi)型產(chǎn)品，再將多余的費(fèi)用另作投資或存入銀行，會(huì)更加劃算。
可以看出，返還型重疾險(xiǎn)因?yàn)楸ＹM(fèi)原因并不適合收入有限的家庭，反而更適合家庭經(jīng)濟(jì)充足，有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的人群。
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