一、談談五險一金

說到每個人的工資組成，離不開一個詞“稅后工資”。

什么是稅后工資呢？就是把你的工資扣掉該交的各種稅、五險一金之后，實際發(fā)到你手里的錢。

扣掉的這部分錢里，大部分都是用來繳納“五險一金”。

五險：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險。

一金：住房公積金。

養(yǎng)老保險：退休后可以按月領取養(yǎng)老金，按繳納的金額領取。

醫(yī)療保險：報銷就醫(yī)花費的費用，按社保名錄報銷藥物費用。

生育保險：報銷產(chǎn)檢、分娩等費用，對于在生育期無法領取工資的女性，可憑此領取生育津貼。

失業(yè)保險：由于公司破產(chǎn)或解雇等原因失業(yè)的公民，可每月領取一次失業(yè)保障金。

工傷保險：被保人因工受傷、患職業(yè)病等情況，可以申請工傷鑒定并理賠。

住房公積金：可用于貸款買房、享受購房優(yōu)惠、支付房租等。

二、醫(yī)療保險斷繳

醫(yī)保是五險一金中對我們比較重要的部分，斷繳帶來的影響也比較大。

影響1：無法報銷醫(yī)藥費

醫(yī)保斷繳帶來的最直接的影響就是我們的就醫(yī)費用無法正常報銷。

絕大部分地區(qū)，醫(yī)保斷繳的第二個月開始就不能再使用醫(yī)保了，這時候如果我們因病需要就醫(yī)，費用都是需要自理的。

這時候，如果我們刷醫(yī)?？?，屬于自己個人賬戶的錢還是可以使用的，而住院等大額費用就無法再報銷了。

極少部分地區(qū)，醫(yī)保斷繳三個月內(nèi)依然可以報銷，根據(jù)不同地區(qū)政策不同，會有相應的變化，但醫(yī)保斷繳對我們生活影響依然是極大的，一定要及時繳納。

影響2：每年醫(yī)保報銷上限降低

一般來說，醫(yī)保連續(xù)繳費的時間越久，每年的報銷上限就越高。

以杭州為例，醫(yī)保一旦斷繳三個月以上，即視為中斷參保，連續(xù)繳費時間清空，需要重新開始繳納醫(yī)保才能累計。

除此之外，中斷期間不僅會讓我們無法享受醫(yī)保待遇，想要重新開始繳費還需要重新辦理參保繳費手續(xù)，需要在6個月后才能恢復醫(yī)保待遇。

這6個月就是我們所說的等待期，中斷期間和等待期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費，都不列入醫(yī)保報銷范圍。

影響3：買房買車、積分入戶

還是以杭州為例，2017年杭州市政府規(guī)定：如果想要購買車輛上牌，必須持有效的本市《浙江省居住證》或《浙江省臨時居住證》，且近兩年（含）連續(xù)在本市繳納（不含補繳）社會保險的非本市戶籍人員。

這個政策同樣是不能中斷的，中斷后，要自繳費之月起重新計算，連續(xù)繳費滿兩年才能再次申請。

如果想要申請購房，需要自購房之日起前3年內(nèi)在本市連續(xù)繳納社保2年以上，并且不得通過補繳個人所得稅或社保購買住房。

也就是說，在你買房的當月，向前推移兩年，必須是在連續(xù)繳納社保的。

影響4：商業(yè)醫(yī)療險保費上漲

目前，市面上最受歡迎的商業(yè)醫(yī)療險當屬百萬醫(yī)療險。

而百萬醫(yī)療險大多分為兩個版本，一種適合有醫(yī)保的人購買，價格非常便宜；另一種適合沒有醫(yī)保的人，價格要貴一些。

以安享一生尊享版為例，31歲男性有醫(yī)保時，每年保費167元，無醫(yī)保則是401元。

如果醫(yī)保在中途斷繳了，就會影響到商業(yè)醫(yī)療險的報銷比例。

多數(shù)百萬醫(yī)療險的使用要求是，被保人先用醫(yī)保進行報銷，剩下的部分扣除免賠額后，再由百萬醫(yī)療險進行100%報銷。

如果沒有醫(yī)保，只能報銷一部分費用。

綜上所述，醫(yī)保斷繳會為我們的生活帶來許多麻煩。

三、生育保險斷繳

生育福利主要是針對有生育意愿的女性，提供的一系列福利，包括產(chǎn)前檢查、分娩報銷和生育補貼。

以會長所在的杭州市和其他兩個一線城市做對比。

生育是一個家庭的大事，也是每個母親艱難的一段經(jīng)歷。

每一位有生育意愿的女性，都為孩子付出了巨大代價，生育保險是國家對她們的肯定和鼓勵。

生育保險可以報銷大部分的費用，還可以拿到相當于幾個月工資的補貼。

會長在這里建議各位有生育意愿的女性，一定不要斷繳生育保險。

對于享受生育保險的條件，各地是不一樣的，會長僅以自己所在的杭州和上海、深圳兩個一線城市舉例說明，具體的政策要根據(jù)當?shù)厣绫Ｒ?guī)定來判斷。

四、公積金斷繳

公積金，即住房公積金貸款，可謂是我們這輩子能借到的最便宜的貸款了。

公積金貸款的利率一般是商業(yè)住房貸款的7折左右，但是買房想要申請住房公積金貸款，一般需要有連續(xù)繳納公積金的記錄，每個城市的要求也會不一樣。

以杭州為例，職工申請住房公積金貸款，需要在申請貸款時已連續(xù)繳存六個月（含）以上，中間如果斷繳，三個月內(nèi)補齊繳納金額，不視作斷繳，一旦超過三個月仍未補齊，視作斷繳，需要再次連續(xù)繳納六個月（含）以上才可以申請。

公積金貸款是性價比非常高的一類國家福利，假如我們貸款100萬，分30年按揭，公積金貸款可以比商業(yè)貸款省下48萬的利息，這筆錢甚至可以用來購置一輛家庭用車。

五、養(yǎng)老、工傷、失業(yè)保險斷繳

在全國大部分地區(qū)，這三個險種的累計繳費年限達到要求，就可以享受相應的保障和福利，因此，斷繳費用對三個險種來說，影響相對不是很大。

1、養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險只要累計繳納滿15年，退休后就可以享受到相應的待遇。

當然了，對于養(yǎng)老保險來說，繳納的越多，以后領取的養(yǎng)老金也會越多。

每月領取的養(yǎng)老金=個人賬戶養(yǎng)老金+基礎養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金=個人之前繳納的養(yǎng)老金總額/計發(fā)月數(shù)（139個月）

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）/2*繳費年限*1%

本人指數(shù)化工資=（本人目前工資/社會目前平均工資）*退休時的社會平均工資

2、失業(yè)保險

想要領取失業(yè)保障金，需要滿足以下三個條件：

失業(yè)前已經(jīng)繳納失業(yè)保險滿一年

非因本人意愿中斷就業(yè)

已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的

滿足這三個條件，才可以領取失業(yè)保險金，同時，失業(yè)保險也有累計繳納時間要求，這一點要特別注意，如果斷繳前沒有繳滿足夠的時間，是無法領取的。

3、工傷保險

工傷保險對于繳費時間沒有太高的要求，是一項福利性的保險。

員工在工作期間（包括上下班途中）由于意外受到傷害，或是患上職業(yè)病，而導致暫時或永久喪失勞動能力，甚至不幸死亡，都可以通過工傷保險獲得補償。

六、離職后，社保怎么處理？

有些朋友會問：會長，看了這么多，我已經(jīng)清楚斷繳社保的后果了，可是我已經(jīng)被開除了！我的社保怎么辦？

首先，對慘遭離職的小朋友們，表示深深的同情！

離職之后，我們往往會面臨三種不同的選擇：

1、在本地換一份工作

24歲的小A是南京人，在杭州工作了兩年，不幸由于疫情，公司減員，被辭退了。

小A決定在杭州再找一份工作，這時候，只要在新單位把社保銜接上就可以了。

大部分公司社保繳費日是15號，最好在上一份公司繳納完當月社保，再入職下一家公司，避免出現(xiàn)斷繳。

2、跨省市換工作

小A沒有找到新的工作，決定回到南京老家，可是他之前在杭州已經(jīng)交了兩年的社保，這時候，就需要辦理社保遷移了。

登錄社保局官網(wǎng)，提交轉(zhuǎn)出申請

申請通過后，去社保局打印《參保繳費憑證》

把《參保繳費憑證》交給新的單位，辦理轉(zhuǎn)入

遷移之后，之前繳納的社保就可以累計計算了。

3、自己交社保

小A沒有找到新的工作，決定在家待業(yè)一段時間，休息一下。

如果她在自己的戶籍所在地南京，可以自行前往社保局繳納居民醫(yī)療和居民養(yǎng)老保險。

某些地區(qū)，群眾可以以“靈活就業(yè)人員”身份繳納職工醫(yī)保和養(yǎng)老保險，但這種情況下，需要自己承擔單位+個人的全部繳費。

如果不是當?shù)貞艨?，是無法自己繳費的，現(xiàn)在也有一些機構(gòu)表示可以代繳社保，但這種方式不是非常安全，存在一定的風險。

七、說在最后

社保與我們每個人的生活息息相關，是國家為我們發(fā)放的福利，同時關系著我們異地買房、落戶等許多方面的政策。

我們在生活中，應該定期繳納社保，由于近期的疫情影響，許多中小企業(yè)倒閉，因此會長整理了這篇文章，講解社保斷繳后的情況，讓各位知友做到心中有數(shù)。

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