在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，我們會(huì)看到很多保險(xiǎn)名詞，卻不知道是什么意思。了解清楚保險(xiǎn)名詞能有助于更好的購(gòu)買保險(xiǎn)，比如我們常在醫(yī)療保險(xiǎn)中聽到的免賠額，很多人就想知道是什么意思，下面就跟大家系統(tǒng)的介紹下。

醫(yī)療險(xiǎn)中免賠額什么意思

醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，簡(jiǎn)單說(shuō)就是自己需要先承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)，花夠這個(gè)數(shù)，保險(xiǎn)公司才開始按比例報(bào)銷。它像個(gè)“報(bào)銷門檻”，1萬(wàn)元免賠額就意味著：住院花了1.5萬(wàn)，保險(xiǎn)公司只報(bào)銷扣除1萬(wàn)后的5000元（具體比例看條款）。這個(gè)設(shè)計(jì)既能降低保費(fèi)，也能減少小額理賠糾紛，但選產(chǎn)品時(shí)看錯(cuò)免賠額，可能導(dǎo)致“買了保險(xiǎn)卻報(bào)銷不了”。

免賠額有兩種核心類型，一個(gè)是絕對(duì)免賠額，一個(gè)是相對(duì)免賠額，（90%產(chǎn)品跑不出這兩類）

1、絕對(duì)免賠額（最常見，醫(yī)保不報(bào)的也算）

醫(yī)保報(bào)銷后，自己花的錢（含自付+自費(fèi)部分）要先扣掉免賠額。

例：住院總費(fèi)用3萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷1.8萬(wàn)，剩余1.2萬(wàn)中自付6000元、自費(fèi)6000元。若免賠額1萬(wàn)，可報(bào)銷金額=1.2萬(wàn)-1萬(wàn)=2000元（按80%報(bào)銷得1600元）。

注意：所有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（如支付寶好醫(yī)保、微信微醫(yī)保）都用這種，免賠額通常1萬(wàn)元/年。

2、相對(duì)免賠額（罕見，醫(yī)保報(bào)銷可抵扣）

醫(yī)保報(bào)銷的部分能算進(jìn)免賠額，自己花的錢夠免賠額就行。

例：同上費(fèi)用，醫(yī)保報(bào)銷1.8萬(wàn)，若免賠額1萬(wàn)，因1.8萬(wàn)＞1萬(wàn)，剩余1.2萬(wàn)可全報(bào)（按比例）。

注意：僅少數(shù)高端醫(yī)療險(xiǎn)、地方性補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)用這種，價(jià)格通常更高。

醫(yī)療險(xiǎn)中免賠額的“隱藏門道”（90%投保人忽略）

1、年度累計(jì) vs 單次免賠

年度累計(jì)：一年里所有醫(yī)療費(fèi)加起來(lái)算免賠額（如2023年1月住院花5000元，12月再花6000元，累計(jì)1.1萬(wàn)＞1萬(wàn)，可報(bào)銷1000元）——百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是這種，對(duì)投保人更友好。

單次免賠：每次住院?jiǎn)为?dú)算免賠額（兩次住院各花6000元，都沒(méi)到1萬(wàn)，一分不報(bào)）——多見于附加醫(yī)療險(xiǎn)，買時(shí)一定要看清楚。

2、家庭共享免賠額（省錢技巧）

夫妻、子女共用一個(gè)免賠額，比如全家共享1萬(wàn)元：爸爸住院花6000元，孩子住院花5000元，累計(jì)1.1萬(wàn)＞1萬(wàn)，全家超額部分可報(bào)銷。目前支付寶“家庭醫(yī)保賬戶”、平安e生保等少數(shù)產(chǎn)品支持，適合多人口家庭。

3、免賠額“減免”福利（別浪費(fèi)）

部分產(chǎn)品有“免賠額優(yōu)惠”：

健康人群折扣：連續(xù)3年沒(méi)理賠，免賠額降低1000元（如從1萬(wàn)→7000元）

重疾0免賠：得了癌癥等重疾，住院直接0免賠（好醫(yī)保、尊享e生都有）

特藥/質(zhì)子重離子免賠：部分高額治療手段單獨(dú)設(shè)低免賠（如質(zhì)子重離子治療免賠額1萬(wàn)，其他醫(yī)療共享1萬(wàn)）

免賠額就像“醫(yī)保的起付線”，但比醫(yī)保更復(fù)雜。選產(chǎn)品時(shí)重點(diǎn)看：是否年度累計(jì)、是否包含社保外費(fèi)用、是否有重疾/家庭共享福利。對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，1萬(wàn)元免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（年繳200-300元）+ 小額醫(yī)療險(xiǎn)（年繳300-500元報(bào)銷1萬(wàn)以內(nèi)），基本能覆蓋大小醫(yī)療支出。

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