工友們每天在工地、車間忙忙碌碌，就像勤勞的小蜜蜂，可意外就像隱藏的小炸彈，說不定啥時候就冒出來。別擔心，工人意外險就是咱的“安全護盾”。那它到底包含哪些保障呢？快跟著我一探究竟！
一、工人意外險包含哪些內(nèi)容
第一類是意外傷害醫(yī)療保障，說白了就是 “治傷的錢能報”。比如電工接電線時不小心被電傷，去醫(yī)院縫針、打破傷風的門診費；或者木工鋸木頭時劃傷手，需要住院換藥的費用，包括住院費、手術費、醫(yī)保內(nèi)的藥品錢，都能按比例報。之前工地上有個師傅，搬磚時砸到腳骨折，住了 10 天院花了 8000 多，最后意外險報了 7000 多，自己沒花多少。這種保障最常用，畢竟小磕小碰在工地上難免。?
第二類是殘疾保障，要是意外導致永久性殘疾，能拿一筆賠償金。比如鋼筋工在腳手架上摔下來，腿被砸成永久性傷殘，保險公司會按傷殘等級賠錢 ——10 級傷殘賠保額的 10%，1 級賠 100%。要是買的 50 萬保額，10 級就能拿 5 萬，這筆錢能幫著補貼后續(xù)康復費，也能頂一陣子生活費，不用愁著沒收入。?
第三類是身故保障，這是給家屬的保障。萬一工人在干活時出了 fatal 意外，比如塔吊作業(yè)時發(fā)生事故，保險公司會給家屬全額保額的錢。比如保額 80 萬，家屬就能拿到 80 萬，能幫著應對家里的急事，比如老人贍養(yǎng)、孩子上學的開銷，也算給家里留個保障。?
第四類是意外傷害醫(yī)療補償，跟第一類有點像，但更靈活，主要補 “沒報完的小錢”。比如受傷后去復查的打車費、買輔助器具（像輪椅、拐杖）的錢，雖然單次花得不多，但累計起來也不少，有了這個補償，能減輕不少經(jīng)濟負擔。之前有個瓦工師傅，手指受傷后買了個康復訓練器花了 500，最后醫(yī)療補償報了 300，也算省了一筆。
二、工人干活意外險怎么買
第一步先明確 “誰來買”—— 肯定是老板或項目方，工人不用掏一分錢。不管是蓋樓的建筑項目，還是裝修的小工程，都得由負責的企業(yè)去買，這是給工人的基本保障，也是合規(guī)要求，要是不買，出了事兒企業(yè)得自己擔全責。?
第二步是選適合的產(chǎn)品，得看工人干啥活、在啥場景。比如高空作業(yè)的外墻清洗工，就得選能保 “2 米以上高空意外” 的產(chǎn)品；要是普通的室內(nèi)裝修工，選基礎款就行。別瞎買，比如給高空作業(yè)的工人買了普通意外險，出了事保險公司可能不賠，白花錢。?
第三步定保額，一般是企業(yè)和保險公司商量著來，得夠覆蓋風險。建筑項目大多會定 50-100 萬保額，畢竟工地上萬一出大事故，花錢的地方多；要是室內(nèi)小裝修，30-50 萬保額也夠了。保額定低了不夠用，定太高保費也貴，得結合項目風險來。?
第四步選繳費方式，有三種常見的，看哪種方便：按施工面積算，比如 1000 平米的工地，每平米交幾塊錢；按工程造價比，比如造價 100 萬的工程，按比例交幾千塊；最常用的是按人數(shù)算，10 個工人每人每年交 300-500 塊，人多還能打折。?
工人意外險就是 “花小錢保大事”，老板花點保費，工人干活有保障，兩邊都踏實。要是老板不知道選哪種，直接找保險公司說清項目情況，人家會給推薦，不用自己瞎琢磨。?
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