平臺(tái)上線了一款太平人壽的年金險(xiǎn)——【財(cái)富智贏】。除了品牌夠硬，用戶接受度高，它還能附加終身的萬能賬戶，回報(bào)可觀，還有服務(wù)周全的養(yǎng)老社區(qū)。用作資產(chǎn)規(guī)劃、孩子教育，甚至是自己的養(yǎng)老，都再合適不過。

廢話不多說，先看產(chǎn)品形態(tài)：

財(cái)富智贏，產(chǎn)品很簡單，在年金險(xiǎn)里有些“小清新”：

保障期：僅10年。

生存金：第5-9個(gè)保單年度可拿。分3年交費(fèi)，每年領(lǐng)年交保費(fèi)的60%，一共拿300%年交保費(fèi)。分5年交費(fèi)，每年拿年交保費(fèi)的100%，一共拿500%年交保費(fèi)。

滿期生存金：第10個(gè)保單年度，給付100%基本保額。

身故金：賠付已交保費(fèi)。

近期全球經(jīng)濟(jì)形勢不穩(wěn)定，大伙都不敢輕易投資，瞧瞧財(cái)富智贏，錯(cuò)不了。

一、回報(bào)明確，夠穩(wěn)，年領(lǐng)金額高

30歲的齊小姐，今年炒股虧了不少，現(xiàn)在手上有一筆錢，想找個(gè)安全穩(wěn)健又比較靈活的產(chǎn)品。

她選擇了財(cái)富智贏，每年交6萬，5年交，總保費(fèi)30萬，保額2.412萬，第5年開始就能領(lǐng)錢：

35歲到39歲，她每年可領(lǐng)6萬元生存金。監(jiān)管有規(guī)定，年領(lǐng)金額不得超過已交保費(fèi)的20%，財(cái)富智贏直接按20%的上限給，非常高。5年下來齊小姐一共領(lǐng)30萬。

40歲那年，一次性領(lǐng)滿期保險(xiǎn)金，2.412萬元。

這份保單，一共能拿32.412萬。

什么時(shí)候領(lǐng)，拿多少錢，這些都是直接寫在合同里，具有法律效力。不管外面股市怎么樣、原油怎樣，都雷打不動(dòng)給到她。

你可能也在想，這個(gè)回報(bào)不算高，值嗎？別急，它的奧妙在萬能賬戶里。

財(cái)富智贏領(lǐng)錢早，年金可以早早轉(zhuǎn)入搭配的萬能賬戶里，實(shí)現(xiàn)長期復(fù)利增值，拿到更高的回報(bào)，才是它正確的打開方式。

二、附加萬能賬戶，回報(bào)可觀，取用靈活

萬能賬戶，特別之處在于靈活，你可以想象為一個(gè)銀行賬戶，可以往里面存錢、取錢。

齊小姐35-40歲每年領(lǐng)的年金，可以轉(zhuǎn)到關(guān)聯(lián)的萬能賬戶里，然后復(fù)利增值。

按最低保證利率2.5%計(jì)算的話，40歲時(shí)，原本的32萬多可以變?yōu)?4.6萬。

按中檔利益4.5%（此利率不保證）計(jì)算，可以變?yōu)?6.6萬。一直不取，到60歲可以變?yōu)?8萬，翻了兩倍還多。

財(cái)富智贏，有兩個(gè)萬能賬戶，都是保終身，可二選一：

榮耀金賬戶：近1年的結(jié)算利率都是4.5%，年交保費(fèi)達(dá)1萬元以上可附加。

榮耀鉆賬戶：近1年的結(jié)算利率都是5%，符合下面的條件可附加：

齊小姐關(guān)聯(lián)榮耀金賬戶后，不領(lǐng)的年金可以自動(dòng)轉(zhuǎn)到萬能賬戶里（如果有額外閑錢，也可以放進(jìn)去增值）。

按中檔利益4.5%演示（此利率不保證），在扣除相關(guān)費(fèi)用后，齊小姐的賬戶現(xiàn)金價(jià)值，也就是直接能領(lǐng)的錢，有這么多：

50歲，近57萬；

60歲，達(dá)到88萬；

80歲，達(dá)到212萬......

時(shí)間越長，復(fù)利的魅力越大。

錢不領(lǐng)的話，可以一直增值。如果齊小姐有需要，也可以取出來用。

榮耀金賬戶領(lǐng)取不受已交保費(fèi)20%的限制，什么時(shí)候、想取多少，都可以：

45歲時(shí)，孩子上大學(xué)，每年可以取一兩萬出來當(dāng)學(xué)費(fèi)，也可以當(dāng)做孩子學(xué)習(xí)的獎(jiǎng)勵(lì)、旅游開眼界的資金；

46歲時(shí)，父母要做個(gè)小手術(shù)，萬能賬戶里的錢就是一份備用金，只管取用。

50歲時(shí)，孩子結(jié)婚，拿個(gè)十幾二十萬當(dāng)婚嫁金也沒壓力，既能給到兒女自己的心意，還不會(huì)影響正常生活和其他資金的投資；

60歲退休了，每年拿出幾萬出來，和姐妹們搓搓麻將、報(bào)個(gè)團(tuán)旅旅游，改善生活品質(zhì)，小日子可以過的很巴適。

一個(gè)靈活的萬能賬戶，把自己、孩子，甚至未來的孫子孫女，都顧到了。

而且它很穩(wěn)，榮耀金賬戶最低保證利率是2.5%，直接寫進(jìn)合同。就像一顆定心丸，不管未來怎么樣，給到你的利率，這輩子再低都不會(huì)低于這個(gè)數(shù)。

前面齊小姐的情況，是按4.5%中檔利益演示，這個(gè)不保證，可能會(huì)有變動(dòng)。

但近1年榮耀金賬戶的結(jié)算利率都在4.5%，表現(xiàn)比較穩(wěn)定，這和保險(xiǎn)公司的品牌實(shí)力、經(jīng)營狀況，有很大的關(guān)系。

三、保險(xiǎn)公司品牌大、經(jīng)營穩(wěn)定

中國太平是大型央企，直接接受國務(wù)院管轄。

而太平人壽隸屬中國太平，也是家喻戶曉的老牌保險(xiǎn)公司了。

它注冊(cè)資本100.3億元，已開設(shè)37家分公司和1100余家三、四級(jí)機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本覆蓋全國。總資產(chǎn)逾4600億元，憑借穩(wěn)健的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，連續(xù)四年獲得惠譽(yù)國際“A+”（強(qiáng)勁）財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)。?

投資項(xiàng)目很搶眼，有很多國家戰(zhàn)略方面的投資，比如，南水北調(diào)工程、湖北交投、上海核建、科創(chuàng)園不動(dòng)產(chǎn)、北京市不動(dòng)產(chǎn)等債權(quán)投資計(jì)劃。

在投資方面做得很不錯(cuò)，萬能賬戶的整體表現(xiàn)也比較穩(wěn)定。

除了品牌好、可附加萬能賬戶，財(cái)富智贏的養(yǎng)老社區(qū)，也是高配置。

四、投保有機(jī)會(huì)入住養(yǎng)老社區(qū)

好的養(yǎng)老社區(qū)，空位有限，在兼顧資產(chǎn)規(guī)劃的同時(shí)鎖定一個(gè)養(yǎng)老社區(qū)的名額，很劃算了。

太平樂享家，擁有7家養(yǎng)老社區(qū)，祖國的東南西北，沿海、內(nèi)陸，一線二線均有覆蓋：

買財(cái)富智贏，單張保單總保費(fèi)≥200萬，即可享受樂享家養(yǎng)老入住權(quán)，滿55歲且符合一定要求就能入住。

不用為一日三餐操勞，也不用擔(dān)心看病難，只管享受休閑的晚年生活。

膩味了，還可以換地方，在7個(gè)養(yǎng)老社區(qū)里任意選一個(gè)，體驗(yàn)不同城市的生活。

如果你現(xiàn)在還年輕，可以把入住的機(jī)會(huì)指定給符合條件的父母，老了再自己住。也可以轉(zhuǎn)讓給符合條件的自然人。

這些權(quán)利，大部分同行都做不到。

五、榮耀金/榮耀鉆萬能賬戶介紹

在投保財(cái)富智贏的萬能賬戶之前，你還需要了解一下，這個(gè)賬戶是怎么操作的。

萬能賬戶很簡單，主要涉及三部分：

錢流入萬能賬戶? →? 賬戶中復(fù)利? →? 取出使用?

1、哪些錢可以進(jìn)入榮耀金/鉆賬戶

可能流入的錢有三種：

生存金/滿期金：財(cái)富智贏10年就能領(lǐng)完年金，不用的話，這些可以轉(zhuǎn)入萬能賬戶；

躉交保險(xiǎn)費(fèi)：即開戶時(shí)交的保費(fèi)，目前限制是10元。

追加保費(fèi)：某年手上又有一筆錢，可以申請(qǐng)追加，放到萬能賬戶里。

上面這些，扣除一定的初始費(fèi)用，剩下的部分進(jìn)入萬能賬戶，日計(jì)息，月復(fù)利。

初始費(fèi)用的情況是：生存金/滿期金為1%，躉交/追加保費(fèi)為3%。

不過，榮耀金/榮耀鉆賬戶有持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)：

從第5個(gè)保單年度開始，每5年發(fā)放一次獎(jiǎng)勵(lì)，金額為前5年已交保費(fèi)的1%。

持有一定的時(shí)間，相當(dāng)于把之前扣掉的初始費(fèi)用又還給你了。

2、萬能賬戶怎么復(fù)利，有其他作用嗎？

再復(fù)習(xí)一下，兩個(gè)利率：

結(jié)算利率：就是實(shí)際給到的利率，保險(xiǎn)公司每個(gè)月會(huì)在官網(wǎng)公布。

最低保證利率：寫進(jìn)合同里的利率，實(shí)際給到的不會(huì)低于這個(gè)。

進(jìn)到賬戶里的錢，就按實(shí)際結(jié)算利率復(fù)利，增值得到的錢，就是賬戶價(jià)值。

榮耀金/鉆賬戶，沒有保單管理費(fèi)，但有身故保障，因此每個(gè)月會(huì)從賬戶價(jià)值里扣除額外的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。

但也不高，按齊小姐的情況，中檔演示一年下來一般也就幾十塊，一般有效保額-萬能賬戶價(jià)值≤0時(shí)，就不收取這個(gè)費(fèi)用了。

一般來說，身故最高賠付賬戶價(jià)值，有了這個(gè)額外身故保障，身故金就可能超過賬戶價(jià)值，它是這樣算的：

有效保額= {保單賬戶價(jià)值，基本保額*給付系數(shù)}的較大者。

其中，給付系數(shù)：0-17周歲100%，18-40周歲160%，41-60周歲140%，61周歲及以上120%。

注意上面這個(gè)不是我們正常所說的年齡，而是到達(dá)年齡，它=投保年齡+當(dāng)時(shí)保單年度-1。

假設(shè)齊小姐100歲身故，到達(dá)年齡=30歲+第69個(gè)保單年度-1=98歲，那么對(duì)應(yīng)的給付系數(shù)就是120%。

保單的賬戶價(jià)值 vs 基本保額*120%，多的那個(gè)就作為身故保險(xiǎn)金。

如果齊小姐之前一直沒領(lǐng)的話，按中檔收益演示，100歲時(shí)身故保險(xiǎn)有513萬，可以傳承給下一代。

3、萬能賬戶里的錢，怎么拿？

可以部分領(lǐng)取或者退保。

如果你在第1-第5個(gè)保單年度要拿錢，不管是部分領(lǐng)取還是退保，都會(huì)收手續(xù)費(fèi)，分別是這次領(lǐng)取金額的5%、4%、3%、2%、1%。

但第6年之后，就不會(huì)再收這些費(fèi)用。

需要一筆資金應(yīng)急的話，保單貸款會(huì)更方便。

在太平人壽的官微就能申請(qǐng)，一般實(shí)時(shí)或5天內(nèi)到賬。

最高可以貸保單賬戶價(jià)值凈額的 80％。（ps：保單賬戶價(jià)值凈額指保單賬戶價(jià)值在扣除尚未償還的保單貸款、累積利息和其他未還款項(xiàng)后的余額）

每一期貸款的最長期限為 6 個(gè)月，目前的利率為4.85%，未來可能會(huì)變，具體以貸款時(shí)公布的為準(zhǔn)。

按期還上，對(duì)保單不會(huì)有什么影響。而且即使貸款了，賬戶里的錢依舊在增值。

作為家庭主力，未來的工作、家庭壓力會(huì)不斷增大，變數(shù)也很多。

一份穩(wěn)妥的財(cái)富智贏+萬能賬戶，可以幫助減輕未來的壓力。關(guān)鍵是使用靈活，還可以復(fù)利增值，手上有錢，方能以不變應(yīng)萬變。

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