在朋友圈里都會看到各種眾籌求助的信息,高額的住院費用,其實住院醫(yī)療險可以解決這個問題,住院醫(yī)療險是只要住院就報銷的險種嗎?現(xiàn)在醫(yī)療保險產(chǎn)品非常多,有沒有零免賠住院醫(yī)療險?說一下怎樣挑選醫(yī)療保險。
? ? (一)報銷比例
大家都知道報銷比例當(dāng)然是越高越好,在投保的時候一般都會區(qū)分是否有社保,社保是指醫(yī)保。職工醫(yī)療保險、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險都算是社保。
有社保的投保費率會比沒有社保的費率便宜不少。很多產(chǎn)品會根據(jù)理賠的時候是否先經(jīng)過醫(yī)保報銷設(shè)置不同的報銷比例。但如果沒有先經(jīng)過社保報銷,那么報銷比例就是百分之六十,其實從百分百到百分之六十差距還是比較大的。
?。ǘ┟赓r額
免賠額就是保險公司不理賠的部分。免賠額越低,申請理賠的門檻也就越低了。
對應(yīng)免賠額還有一點有注意的細(xì)節(jié)就是,這個免賠額是單次免賠額,還是一年累計免賠額。
單次免賠額就是一年內(nèi)不管申請多少次理賠,每次理賠都要單獨計算免賠額。年累計免賠額的話就是一年內(nèi)多次申請理賠都只算一次免賠額。
免賠額的高低對保費的高低也有影響。普通的住院醫(yī)療險產(chǎn)品設(shè)置了不同的免賠額,常見的有零免賠、一百元、兩百元、五百元等等。
(三)住院醫(yī)療的保額
保額就是保障的額度,換句話說就是保險公司最高能夠賠付的額度。保額太低的話,解決不了大額的醫(yī)療費用問題。目前常見的普通住院醫(yī)療險的保額大多為一萬元,也就是說一年內(nèi)最多報銷一萬元。普通的住院一萬是夠用的,但對于大病來說就是杯水車薪了。
(四)就診的醫(yī)院
不是隨隨便便去一家醫(yī)院就都能獲得報銷。
通常保單上都會對就診的醫(yī)院有規(guī)定,常見的說法是二級及以上醫(yī)院,二級及以上公立醫(yī)院,二級及以上公立醫(yī)院和當(dāng)?shù)?a href="http://langmsf.cn/94007.html" title="" target="_blank" rel="noopener">醫(yī)保定點醫(yī)院,二級及以上公立醫(yī)院和保險公司認(rèn)可的醫(yī)院。
看起來都差不多,但實際上能就診的醫(yī)院范圍是不一樣的,要注意區(qū)分,不要走錯了。
有一種穩(wěn)妥的辦法就是去醫(yī)院前先了解一下醫(yī)院級別。一般來說,當(dāng)?shù)氐哪衬呈校h)人民醫(yī)院、某某市(縣)中醫(yī)院基本都屬于二級及以上醫(yī)院,通常都是符合要求的。
? ? (五)等待期
雖然投保的時候保險公司會詢問客戶的健康狀況,但還是可能有些人在身體異常時才想到買保險。為了防范風(fēng)險,減少帶病投保的情況,就有了保險責(zé)任等待期。
通常疾病住院的等待期為三十天,意外導(dǎo)致的住院是沒有等待期的。也有個別產(chǎn)品的疾病住院等待期為六十天甚至九十天。注意:在等待期內(nèi)出險,保險公司是會拒賠的。
(六)可報銷費用的范圍
可報銷費用的范圍直接影響了最終的理賠金額。先看下面這個公式就很容易明白了。
總費用=社保內(nèi)費用+社保外費用=社保內(nèi)費用+自費藥+除藥品外其他自費項目
常見的三種可報銷費用的范圍:
?、佟箐N社保內(nèi)費用,那么社保外是不報的;
?、?、報銷社保內(nèi)費用,拓展自費藥,那么除藥品外其他自費項目是不報銷的;
?、?、報銷社保內(nèi)和社保外費用。
醫(yī)療保險產(chǎn)品很多,不同的保險公司的費率也有比較大的差別,所以在挑選的時候綜合參考以上幾個因素進(jìn)行考慮。
本文轉(zhuǎn)自:米保險-挑選住院醫(yī)療險有訣竅:注意這六個問題
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