雖然我們現(xiàn)在的大多中國(guó)老百姓都已納入社保范圍中，但是社保的報(bào)銷也有一些限制。很多情況下，無(wú)法實(shí)現(xiàn)百分之百的報(bào)銷。那么，我們要怎樣彌補(bǔ)剩余醫(yī)藥費(fèi)的開(kāi)支呢？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。附加住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)的意義就體現(xiàn)出來(lái)。
一、補(bǔ)償剩余未報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。
附加住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的一種。大家平時(shí)可能關(guān)注商業(yè)重疾險(xiǎn)比較多，其實(shí)大家在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可以附加住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，作為社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在市場(chǎng)上的此類醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)保剩余部分的100%。如果參保人未使用醫(yī)保住院報(bào)銷，一般只能報(bào)銷60%至70%左右。所以說(shuō)，附加住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)可以補(bǔ)償未報(bào)銷的剩余醫(yī)療開(kāi)支，彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因住院造成收入方面的損失。
二、住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)報(bào)銷種類。
目前，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)中附加住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)主要是以下幾種醫(yī)療保險(xiǎn)。首先，費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。這種產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)是對(duì)于被保險(xiǎn)人門(mén)急診產(chǎn)生的費(fèi)用可以進(jìn)行報(bào)銷。但是缺點(diǎn)就在于這種產(chǎn)品的主要報(bào)銷部分，只包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范疇，對(duì)于社保不能報(bào)銷部分則按比例報(bào)銷。這種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)往往在保費(fèi)價(jià)格上會(huì)比較高。其次，醫(yī)療補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。這種產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)在于，報(bào)銷只看被保險(xiǎn)人的實(shí)際住院天數(shù)。而不會(huì)關(guān)注被保險(xiǎn)人在住院期間發(fā)生醫(yī)療種類的多少。這種產(chǎn)品的理賠方式按照投保約定的額度為基數(shù)。這種產(chǎn)品的不足之處在于門(mén)急診不在理賠范圍。
三、住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)的購(gòu)買方式。
一般來(lái)說(shuō)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)是不能單獨(dú)購(gòu)買的。保險(xiǎn)公司一般不會(huì)單獨(dú)售賣商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，而是必須附加在重疾產(chǎn)品等主險(xiǎn)才可購(gòu)買。也就是說(shuō)，如果您在購(gòu)買重疾險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)等險(xiǎn)種時(shí)，附加住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)。則附加住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)與主險(xiǎn)的險(xiǎn)種同時(shí)生效。但是，缺點(diǎn)是有可能主險(xiǎn)發(fā)生理賠、停售等情況，附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)效力也可能受到影響。在附加了住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)之后，被保險(xiǎn)人因意外或者疾病住院所產(chǎn)生的合理且必要的住院費(fèi)用就能夠報(bào)銷。
如今住一次院的醫(yī)療費(fèi)用對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)也是一筆不小的開(kāi)支。住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)可以按照保險(xiǎn)合同約定的比例進(jìn)行報(bào)銷，彌補(bǔ)患者家庭的經(jīng)濟(jì)損失。
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