阿里巴巴的傳奇人物馬云曾說(shuō)過“十年后，最貴的不是房子車子，而是醫(yī)院的床位”，也就意味著醫(yī)療保障是十分必要的，而且也一定會(huì)越來(lái)越重要。這時(shí)就有消費(fèi)者問起了關(guān)于合作醫(yī)療與商業(yè)醫(yī)療之間的聯(lián)系，到底買合作醫(yī)療好還是買商業(yè)保險(xiǎn)好呢？

一、關(guān)于合作醫(yī)療保險(xiǎn)

合作醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)之一，基本醫(yī)療涵蓋了少兒醫(yī)保、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、職工醫(yī)療保險(xiǎn)等等政府組織的醫(yī)療保險(xiǎn)，這類險(xiǎn)種在每一個(gè)地區(qū)都會(huì)有各地區(qū)自己的藥品目錄范圍報(bào)銷比例，以及報(bào)銷的金額封頂線和起伏線。

根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)顯示，在醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍內(nèi)，職工的醫(yī)療報(bào)銷比例在70%到80%，新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療在40%到50%。這里，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的藥品目錄內(nèi)的藥品僅占了總藥品的1.4%，這就導(dǎo)致了基本醫(yī)療保險(xiǎn)在真正使用的時(shí)候是有一定的局限性的。因此市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

二、關(guān)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

首先，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的作用主要就是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，商業(yè)醫(yī)療產(chǎn)品可以報(bào)銷醫(yī)保不報(bào)銷的藥品，還有一些醫(yī)保不會(huì)報(bào)銷的醫(yī)療手段，醫(yī)療項(xiàng)目和對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線以上和起付線以下的部分醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要可以分為三類：低端型醫(yī)療保險(xiǎn)，中端醫(yī)療保險(xiǎn)和高端型醫(yī)療保險(xiǎn)。

三、合作醫(yī)療及商業(yè)醫(yī)療的區(qū)別

1、配置要求不一樣，新型農(nóng)村合作醫(yī)療是專門針對(duì)于農(nóng)村居民設(shè)計(jì)的國(guó)家補(bǔ)貼型的強(qiáng)制險(xiǎn)種，而商業(yè)醫(yī)療是全員都可以配置的自主型保險(xiǎn)；

2、價(jià)格不一樣，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍更廣、比例更高，價(jià)格自然更貴很多；

3、作用不一樣，兩者最基本的關(guān)系在于作用上的互補(bǔ)，組合配置的形式才能發(fā)揮最大的醫(yī)療保障效能：

比如對(duì)于在職員工來(lái)說(shuō)，配置低端商業(yè)險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療的組合基本可以滿足醫(yī)療報(bào)銷的剛需；

對(duì)于農(nóng)村居民來(lái)說(shuō)，配置合作醫(yī)療與百萬(wàn)醫(yī)療，就可以抵御大病的風(fēng)險(xiǎn)了。

總之，小編的建議是，社會(huì)醫(yī)療與商業(yè)醫(yī)療的組合配置后才能發(fā)揮醫(yī)療報(bào)銷保障的最大效能，當(dāng)然其中就包括了合作醫(yī)療與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的組合。

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