與社會(huì)保險(xiǎn)相比，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是一種基于被保險(xiǎn)人健康狀況的保險(xiǎn)，旨在補(bǔ)償疾病或意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失。那么怎樣選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？有什么技巧？

1、免賠額

大多數(shù)高額醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額約為10，000元，沒(méi)有免賠額的醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格通常很高。一般來(lái)說(shuō)，有免賠額的醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格較低，無(wú)免賠額的醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格較高，大約高出3倍。邊肖建議消費(fèi)者選擇免賠額在5000元至1萬(wàn)元之間的醫(yī)療保險(xiǎn)。在正常情況下，大多數(shù)人支付不起一萬(wàn)元以下的輕微疾病。如果扣除額減少，保費(fèi)將會(huì)降低，性價(jià)比將會(huì)提高。

2、償還比率

報(bào)銷比例也是保險(xiǎn)公司實(shí)際報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的比例。大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)將根據(jù)是否有社會(huì)保障來(lái)區(qū)分報(bào)銷比例。有社會(huì)保障的報(bào)銷比例高于無(wú)社會(huì)保障的報(bào)銷比例。醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷率與保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)。

3、是否續(xù)保

大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期是一年，因此存在續(xù)保問(wèn)題。醫(yī)療保險(xiǎn)的續(xù)保分為有保證續(xù)保和無(wú)保證續(xù)保。

在不保證續(xù)保的情況下，保險(xiǎn)到期時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)決定是否續(xù)保，這應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人的健康狀況、以往理賠情況、職業(yè)等因素綜合考慮。也就是說(shuō)，是否續(xù)保由被保險(xiǎn)人決定，但是否續(xù)保則由保險(xiǎn)公司決定。

在續(xù)保條件下，保險(xiǎn)到期后，無(wú)論被保險(xiǎn)人的健康狀況和理賠情況如何，保險(xiǎn)公司都必須無(wú)條件為被保險(xiǎn)人續(xù)保。換句話說(shuō)，無(wú)論被保險(xiǎn)人最近患的是什么病，保險(xiǎn)公司都不會(huì)增加被保險(xiǎn)人的保費(fèi)，更不用說(shuō)拒絕保險(xiǎn)了。

因此，在其他方面相同的保護(hù)下，保證更新具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。目前，不同的醫(yī)療保險(xiǎn)在市場(chǎng)上提供有保證的更新，可能會(huì)施加更嚴(yán)格的條件來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。不保證續(xù)保的普通一年醫(yī)療保險(xiǎn)仍然是主流。

4、是否有社會(huì)保障

有和沒(méi)有社會(huì)保障的人購(gòu)買(mǎi)不同保費(fèi)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于有社會(huì)保障的人員，如職工健康保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民健康保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用低于沒(méi)有社會(huì)保障的人員。因此，消費(fèi)者可以根據(jù)他們是否有社會(huì)保障來(lái)計(jì)算兩者之間的保費(fèi)差距，并選擇最實(shí)惠的一個(gè)。

5、免除責(zé)任

由于醫(yī)療保險(xiǎn)的特殊性，它比其他保險(xiǎn)有更多的免責(zé)條款，如被保險(xiǎn)人故意傷害被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人故意自殘、被保險(xiǎn)人酗酒、被保險(xiǎn)人酒后駕車、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、核爆炸等。醫(yī)療保險(xiǎn)豁免的范圍非常重要，必須看清楚。

總之，為了給自己和家人更好的保護(hù)，你應(yīng)該盡快購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)！

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