說(shuō)到商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，許多人都很熟悉。使用的主要方法是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人可以通過(guò)疾病發(fā)票得到補(bǔ)償。那么現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀如何呢？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)又有什么特點(diǎn)呢？讓我一起來(lái)了解一下。

一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀——經(jīng)營(yíng)主體多元

目前，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)實(shí)體主要包括人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。然而，市場(chǎng)份額集中度相對(duì)較高。中資人身保險(xiǎn)公司是主要的銷售力量。目前，中資人身保險(xiǎn)公司占市場(chǎng)份額的82.8%，中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司占8.9%，外資人身保險(xiǎn)公司占8.2%，外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司占0.1%。

中國(guó)上市保險(xiǎn)公司也加快了商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的布局。2019年上半年，新華保險(xiǎn)、中國(guó)太保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安健康保險(xiǎn)的保費(fèi)收入分別為279.8億元、277.2億元、624.2億元、546.9億元，同比分別增長(zhǎng)25.9%、56.0%、29.8%、22.4%，呈現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)。

2、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀——保險(xiǎn)的類型相對(duì)集中

我國(guó)的健康保險(xiǎn)主要包括4種保險(xiǎn):——醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。根據(jù)發(fā)展情況，個(gè)人大病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)占主導(dǎo)地位。截至2019年9月，已有4200多種健康保險(xiǎn)出售，約占疾病保險(xiǎn)的54%，醫(yī)療保險(xiǎn)的43%，可在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)人產(chǎn)品信息數(shù)據(jù)庫(kù)中找到。

3、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀——原始保費(fèi)收入迅速增長(zhǎng)

據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)原始保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，到2018年12月底達(dá)到5000億元。2019年1月至10月，原保費(fèi)收入3705.8億元，其中健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)6141億元，同比增長(zhǎng)12.72%。

二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)

1、低保費(fèi)與年齡成正相關(guān)

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)通常以一年期產(chǎn)品為基礎(chǔ)，理論上，一年期產(chǎn)品會(huì)隨著被保險(xiǎn)人的年齡而增加。這主要是因?yàn)橐粋€(gè)人年齡越大，患病的風(fēng)險(xiǎn)就越大。在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中，通常有以下規(guī)定:嬰幼兒和老年人不能單獨(dú)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，老年人(主要是50歲以上的人)往往有體檢要求。

2、險(xiǎn)種較為集中

雖然商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)便宜，但許多人經(jīng)常發(fā)現(xiàn)很難持續(xù)更新。一年商業(yè)保險(xiǎn)到期后，被保險(xiǎn)人可能無(wú)法續(xù)保。出現(xiàn)這種情況有幾個(gè)主要原因:保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)到期時(shí)更新保險(xiǎn)，但要調(diào)整保費(fèi):隨著年齡的增長(zhǎng)，保費(fèi)越貴，商業(yè)保險(xiǎn)在下一年通常會(huì)比前一年支付更多。

保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)到期后拒絕再承保:大多數(shù)情況發(fā)生在理賠的第一年，保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)了理賠損失，因此一些保險(xiǎn)公司在第二年不會(huì)再續(xù)保。

保險(xiǎn)公司停止銷售時(shí)不能承保過(guò)期產(chǎn)品:這種情況并不常見，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)調(diào)整產(chǎn)品銷售策略，不再承保。

無(wú)論是醫(yī)療保險(xiǎn)還是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，目的都是為了保護(hù)人們的健康。在購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之前，消費(fèi)者不妨了解商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)，選擇最適合自己的保險(xiǎn)。

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