保險(xiǎn)的等待期就是指購買保險(xiǎn)以后在一定的時(shí)間限制內(nèi)，如果發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不會(huì)予以理賠。投保了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，萬一風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生在等待期內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)如何處理保險(xiǎn)合同？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多長時(shí)間啟動(dòng)？我們應(yīng)該注意些什么呢？

一、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置等待期的原因

有人感到身體不適，覺得自己可能身體上要出現(xiàn)一些大問題，這個(gè)時(shí)候他就會(huì)先購買一份醫(yī)療險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)，然后去醫(yī)院就診，如果真的患病就可以獲得保險(xiǎn)賠償，但是其實(shí)這一種是惡意騙保的行為。保險(xiǎn)公司設(shè)置等待期就是為了防止這種惡意騙保的行為。所以他們就會(huì)在保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)設(shè)置一個(gè)等待期，可以很大程度上解決騙保的這一個(gè)問題。

其實(shí)等待期的設(shè)定對保險(xiǎn)公司有利，對消費(fèi)者也有好處的，比如說如果沒有等待期的限制，那么保險(xiǎn)公司肯定會(huì)將理賠的這一部分成本放在消費(fèi)者身上，那么保險(xiǎn)產(chǎn)品也就保費(fèi)會(huì)更加的高昂。

二、各種險(xiǎn)種的等待期

醫(yī)療險(xiǎn)的等待期一般為30天，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)一般大多為90天，部分也有180天，意外險(xiǎn)包括醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)里面關(guān)于意外的醫(yī)療保障一般沒有等待期。以上只是目前保險(xiǎn)市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品的大多數(shù)情況，具體還要根據(jù)購買產(chǎn)品的條款中的具體規(guī)定。

三、如果風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)在等待期內(nèi)，一般如何處理？

1.?醫(yī)療險(xiǎn)

如果在等待期內(nèi)由于患病產(chǎn)生了醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司是不予以理賠的。比如說等待期內(nèi)由于胃炎住院，就不會(huì)拿到相對應(yīng)的理賠金，而且在保障時(shí)間內(nèi)以后如果胃部出現(xiàn)了相關(guān)的問題，都不能獲得理賠。

2.?重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)的處理辦法，第一是會(huì)返還保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止，大部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)這樣處理，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司可以根據(jù)等待期內(nèi)患病，有理由認(rèn)為是騙保的嫌疑，所以會(huì)退回已交保費(fèi)，終止保險(xiǎn)合同。第二就是返還現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)責(zé)任終止。一般市場上的重疾險(xiǎn)第一年的現(xiàn)金價(jià)值都是很少的，所以這樣的處理方式對于消費(fèi)者是很不利的。第三拒賠，但是保險(xiǎn)合同依然有效。這是對于消費(fèi)者來說比較有利的一個(gè)處理方式，除了已經(jīng)發(fā)生的重疾險(xiǎn)不會(huì)理賠，但是之后出現(xiàn)保障范圍內(nèi)的疾病，保障依然會(huì)有效。

3.?壽險(xiǎn)

如果在等待期內(nèi)發(fā)生非意外原因的人身身故，一般會(huì)賠付所交保險(xiǎn)費(fèi)用的100%、120%、220%，同時(shí)保障責(zé)任終止。

所以我們在聽到等待起這個(gè)詞的時(shí)候應(yīng)該理解，等待期并不是保險(xiǎn)公司特意刁難客戶，或者說保險(xiǎn)公司通過這種方式進(jìn)行獲利，而是通過防止道德風(fēng)險(xiǎn)，從而更公平的對待所有的客戶。如果真的擔(dān)心自己在等待期內(nèi)發(fā)生意外，就應(yīng)該提前趁自己年輕的時(shí)候，健康的時(shí)候早點(diǎn)配置保險(xiǎn)。

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