人生是很脆弱的，一旦發(fā)生重大疾病，就很容易摧垮人的意志，當(dāng)然還有家庭經(jīng)濟(jì)。所以配置一份醫(yī)療險(xiǎn)是尤為重要的一件事，已經(jīng)參保了社會醫(yī)療保險(xiǎn)，還需要購買單純商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？應(yīng)該如何選擇呢？
一、基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別
基本醫(yī)療保險(xiǎn)是包括少兒醫(yī)保、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)、職工醫(yī)保等政府組織的具有福利性質(zhì)的保險(xiǎn)?；踞t(yī)療每一個地區(qū)都有積極的藥品目錄單位、報(bào)銷比例、起付線和封頂線等。據(jù)統(tǒng)計(jì)：職工醫(yī)保的報(bào)銷比例在70%-80%之間，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保在40%-50%質(zhì)安監(jiān)，另外，基本醫(yī)保的藥品目錄范圍中的藥只占總藥品的1.4%。所以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用就凸顯出來了，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就是對基本醫(yī)保不報(bào)銷的藥品、治療手段、以及起付線以下和封頂線以上的部分進(jìn)行報(bào)銷，讓保障更加完善。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為三類：低端型、中端型、高端型。
這三類醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該如何區(qū)分呢？對于經(jīng)濟(jì)水平一般的消費(fèi)者而言，主要是看保費(fèi)。比如300元的就是低端型醫(yī)療險(xiǎn)；3000元的就是終端型醫(yī)療險(xiǎn)；30000元的就是高端型。還有一點(diǎn)需要提醒的就是，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)不同，小孩并不是年齡越小保費(fèi)越低，因?yàn)樾『⒚庖吡Φ拖拢愿菀谆疾?，所以保費(fèi)也就越高。
三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)如何選擇
對于一般的消費(fèi)者而言，如何選擇一款合適的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢？
1.?單位購買了社保和團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)
對于這樣的人群，適合購買低端的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，每年只需要話幾百元，比如微信微醫(yī)保、支付寶好醫(yī)保等，需要注意的是這一類產(chǎn)品一般有1萬元左右的免賠額。
2.?單位購買社保，并沒有其他商業(yè)醫(yī)保
對于這樣的人群，適合購買中端醫(yī)療保險(xiǎn)，來抵擋社保意外的重大風(fēng)險(xiǎn)。
3.?有高品質(zhì)就醫(yī)服務(wù)的需求
對于這樣有高品質(zhì)就醫(yī)服務(wù)的人群，可以購買高端醫(yī)療產(chǎn)品，可以到高端醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者國外去看病。
四、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)購買注意事項(xiàng)
1.?續(xù)保，醫(yī)療保險(xiǎn)很多時候不能保證續(xù)保，因?yàn)樗且豢疃唐谙?，有可能今年理賠之后，明年就未必可以繼續(xù)續(xù)保；
2.?報(bào)銷比例，報(bào)銷比例不能只看100%報(bào)銷，要看條款中的限制條件，比如免賠額，有的產(chǎn)品是1萬免賠額以外部分100%報(bào)銷，那就是還要自己承擔(dān)1萬元；還有的是一些醫(yī)療首選或者醫(yī)療項(xiàng)目并不在報(bào)銷目錄中；還有有些單個項(xiàng)目也會存在限制條件，比如手術(shù)費(fèi)用不能超過5000元等。
由于醫(yī)療險(xiǎn)背后涉及了醫(yī)療體系、醫(yī)療手段、藥品、所以選購時一定要從自身實(shí)際情況出發(fā)，慎重選擇。
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