我國的社會保險體系已經(jīng)逐步完善，而且在國內(nèi)持續(xù)多年。有朋友跟我說，他發(fā)現(xiàn)自己買的社保當(dāng)中就包含大病保險，而且還是包含大病補償?shù)模颐磕甓紩I這個社保，我在買重大疾病保險還有意義嗎？想要回答這個問題首先我們必須要先了解社保大病保險于商業(yè)重大疾病保險的不同之處。大病、重疾，這兩個看上去很相似的詞雖然都屬于保險，但確實有不同的含義。
第一、從屬性上來看，大病保險屬于國家層面，屬于社會保險范圍，具有普遍保障性并不以營利為目的，而商業(yè)重大疾病保險屬于商業(yè)保險公司范圍，現(xiàn)在越來越多人將商業(yè)重大疾病保險作為社保的一個補充。
第二、從目的上來看，社保中的大病保險的首要目的是解決人民群眾因病致貧，因病返貧的問題，而保險公司的商業(yè)重大疾病保險是為了有效緩解因被保人罹患大病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費用，給家人造成嚴(yán)重經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的一種行為。
第三，從保障對象來看，大病保險是包含國內(nèi)的所有合法公民，具體包括城鎮(zhèn)職工，城鎮(zhèn)居民以及新農(nóng)村合療的參保人員。而商業(yè)重大疾病保險主要是針對自然人，只要是投保人以及被保險人符合商業(yè)保險公司的相關(guān)規(guī)定，并愿意履行保險合同條款即可。
第四，從保障內(nèi)容上來看，社保中的大病保險是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)之上，在參保人發(fā)生了大病，高額醫(yī)療費用的情況下，對于參保人，在醫(yī)?；蜣r(nóng)合補償之后，需要個人承擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用給予補償，而商業(yè)重大疾病保險是按照商業(yè)保險公司的條款約定，被保險人罹患重大疾病之后即可申請賠付。
第五，從繳費方式上來看，社保中的大病保險，城鎮(zhèn)職工需要單獨繳納。城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村人員則是從基金中劃撥。原則上是不再額外增加群眾的繳費負(fù)擔(dān)，而商業(yè)公司的重大疾病保險是屬于自愿投保，保費由投保人自行承擔(dān)。
第六，從賠付條件上來看，社保大病保險屬于報銷型保險，是根據(jù)你的醫(yī)療花銷進行報銷。而保險公司的商業(yè)醫(yī)療險一般來說是確診即賠付。簡單分析就是根據(jù)保額進行賠付，如果說一個人購買了100萬的保額的重大疾病保險，那么這個人只要換了合同約定上的重大疾病保險公司，無論被保險人是否到醫(yī)院進行治療，保險公司都會在理賠申請之后進行恰當(dāng)?shù)馁r付。
由此對比分析，我們可以發(fā)現(xiàn)在保障功能上，社保的大病保險是?？顚Ｓ茫饕性谏『蟮闹委熎陂g。而商業(yè)保險相當(dāng)于生病損失補償，獲得理賠可以用于任何時間任何地方。
最后如果說一個人罹患重大疾病，除去治療花銷的高額費用之外，還包含兩種費用，一是后續(xù)的康復(fù)養(yǎng)老費用，另外就是因為患病，失去工作造成的工作收入損失。社?？梢灾苯訄箐N的是住院手術(shù)醫(yī)療費用，而其他方面也僅報銷一部分。那么另外兩種也花銷社保不能報銷的情況下靠誰來承擔(dān)呢？這部分最好的建議就是通過商業(yè)保險公司的重大疾病保險來進行補償。
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