購買重疾險(xiǎn)是保到70歲還是保終身？在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，我們通常都會考慮一個問題，就是選擇保多久？大家一直都在糾結(jié)，如果買的時(shí)間太長保費(fèi)太高，但是買的時(shí)間太短，萬一保障期限到了發(fā)生意外，那就得不償失了。通過相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國人口的平均壽命是76點(diǎn)，三四歲男性為73.64，女性為79.43。我們也知道隨著年齡的增長，人們患病的風(fēng)險(xiǎn)也就會越高，那么如何給自己購買一份合適的重疾險(xiǎn)呢？是選擇定期呢？還是選擇終身重疾險(xiǎn)？那今天小編來幫大家分析分析。
一、重疾險(xiǎn)保到70歲和保障到終身的區(qū)別
買到70歲，就說明這一份保險(xiǎn)的保障只會在70歲以前用到，買到終身則意味著無論我們的生命可以到什么時(shí)候，只要出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任以內(nèi)的事故，就會得到保險(xiǎn)公司的理賠。所以我們簡單的總結(jié)一下，這一兩者的一個明顯的區(qū)別就是：
1.?如果保到70歲保費(fèi)低，保險(xiǎn)杠桿率高，但是保障不全面。70歲以后的生命很容易受到重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。
2.?保障到終身，保費(fèi)高，杠桿率低，但是保障會非常全面。
二、重疾險(xiǎn)保額買多少才夠？
首先我們要考慮到的一個是無論是定期重疾險(xiǎn)還是終身重疾險(xiǎn)都是一次性給付的。重大疾病確診后，保險(xiǎn)公司理賠的金額可以用做以下幾項(xiàng)支出：1.治療手術(shù)費(fèi)用的支出在治療重大疾病時(shí)需要花費(fèi)的治療費(fèi)。2.康復(fù)費(fèi)用支出，在重大疾病治療后，我們需要一個長期的康復(fù)期，這個時(shí)候就會產(chǎn)生營養(yǎng)費(fèi)，護(hù)理費(fèi)。3.誤工費(fèi)，對于一個有工作的人來說，罹患重大疾病，治療和康復(fù)期間都會因?yàn)樯眢w的原因而帶來工作上的損失，同時(shí)，家人因?yàn)橐疹櫥颊?，所以也會給工作方面帶來收入的損失。所以我們應(yīng)該合計(jì)好所有費(fèi)用支出，就是我們所要配置的保障。當(dāng)然前提是要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來預(yù)算這一筆費(fèi)用。
三、買定投余的法則
盡管我們分析了兩種方式的利弊，但是還是有人支持買到70歲，這就是一個買定投余的概念，買定投余是什么意思呢？就是我們購買定期的保險(xiǎn)，然后將和終身重疾險(xiǎn)相比較下來多余的保費(fèi)拿去投資理財(cái)。到70歲保險(xiǎn)合同終止之后，也會累積出來一筆不少的財(cái)富。這個方法有好處也有弊端，好處就是他運(yùn)用了杠桿的原理，不管最后結(jié)果如何這筆錢都是我們自己的錢，但是這個方法的弊端卻是它違背了我們購買保險(xiǎn)的一個規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的不確定性的原則。所以說買定投魚看起來很好，實(shí)際上卻有更多的不確定性。
最后，我們又回到了如何選擇這一個問題上，如果我們對自己自律能力非常有自信，可以保證自己在購買保險(xiǎn)之后與下來的幾十年都能保證我們財(cái)富可以實(shí)現(xiàn)6.4%的年收益率，那么我們就可以選擇定期重疾險(xiǎn)保障，保到70歲。但是，如果我們沒有時(shí)間和精力去做理財(cái)和投資，我們的預(yù)算也充足，當(dāng)然應(yīng)該選擇終身重疾險(xiǎn)，這一款一勞永逸的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
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