團(tuán)體意外保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡是有嚴(yán)格的要求的，根據(jù)職業(yè)類別、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等，團(tuán)體意外險(xiǎn)的費(fèi)率也是有區(qū)別的，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越高，保費(fèi)自然也就越高。一般來說要求投保人數(shù)不得低于8人，針對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)類的工作，要求投保人數(shù)至少高于20人；從保險(xiǎn)期限來看，短期偏多，一般是一年或者更短時(shí)間的，長(zhǎng)期投保的話一般都是每年續(xù)保的。另外，根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，目前大多數(shù)團(tuán)險(xiǎn)要求實(shí)名制投保（建工意外、極短期會(huì)展項(xiàng)目等除外）。

分享案例：劉某在建筑工地工作時(shí)，因?yàn)橐粫r(shí)失足，最終搶救無效死亡。2年前，其老板為他們買了一份團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，受益人一欄沒有填姓名。老板賠償了劉某家人困難補(bǔ)助5萬(wàn)元，之后偽造劉某法定繼承人的簽名向保險(xiǎn)公司提出賠償?shù)纳暾?qǐng)，經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核，賠償了10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。這件事被劉某家人知道了，便向法院控告建筑公司老板，法庭經(jīng)過一番審理，認(rèn)為建筑公司老板和保險(xiǎn)公司簽訂的團(tuán)體意外保險(xiǎn)有效，但是由于保險(xiǎn)合同上沒有指定的受益人，所以保險(xiǎn)的賠償金應(yīng)該由劉某的法定繼承人領(lǐng)取，建筑公司老板在沒有經(jīng)過劉某法定繼承人的同意下，用偽造的姓名領(lǐng)取了保險(xiǎn)金，有過錯(cuò)，需要將賠償?shù)?0萬(wàn)元保險(xiǎn)金交還給劉某的法定繼承人，并且要對(duì)其作出賠償。

從上述案例我們可以看出兩大問題：

一、購(gòu)買團(tuán)體意外險(xiǎn)沒有填寫受益人怎么辦

如果像上述案例一樣，單位給劉某購(gòu)買了團(tuán)體意外險(xiǎn)，卻沒有填寫受益人，就是法定受益人。一旦發(fā)生意外，家屬作為法定繼承人是可以申請(qǐng)領(lǐng)取意外傷害保險(xiǎn)金的。如果保險(xiǎn)公司因?yàn)楦鞣N理由拒絕賠償，侵害到我們的合法權(quán)益，我們應(yīng)該拿起法律武器來保護(hù)自己。

二、了解團(tuán)體意外險(xiǎn)是如何賠付的

一般來說，團(tuán)體意外險(xiǎn)包括意外傷害身故、意外傷害醫(yī)療以及一系列的保障，只要你是這個(gè)團(tuán)體中的一員，單位購(gòu)買了這份保險(xiǎn)，若是因?yàn)橐馔馐鹿试斐蓚?，就可以得到賠付。

那么團(tuán)體意外險(xiǎn)又是怎么賠付的呢?這個(gè)賠付的過程就和我們正常的報(bào)團(tuán)旅游一樣。我們平常報(bào)團(tuán)旅游有著人數(shù)的限制，比如說是滿10人才能出發(fā)，之后的門票錢和住宿的費(fèi)用都先一起付了，在游玩的時(shí)候各玩各的。團(tuán)體保險(xiǎn)也是一樣，投保的時(shí)候有要求一定的人數(shù)，承保之后，各賠各的。舉個(gè)例子，比如說劉某在這次意外中身亡，在保險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)，他就可以得到賠償。這時(shí)候，若是劉某的同事王某受傷了，他一樣可以得到賠償。也就是說，在這個(gè)團(tuán)體里，一個(gè)人受傷得到理賠并不會(huì)影響到下一個(gè)人的理賠。每個(gè)人的保額都是分開的，都有著相同的保障。只有在保險(xiǎn)過期或者說是達(dá)到保險(xiǎn)的金額限制，保險(xiǎn)公司才會(huì)拒絕賠償?？偟膩碚f，團(tuán)體意外保險(xiǎn)就和個(gè)人意外保險(xiǎn)相同，只不過它是以團(tuán)體的方式進(jìn)行投保的。

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