百萬醫(yī)療險(xiǎn)現(xiàn)在越來越為很多普通人所熟知，因他的報(bào)銷額度很大，而且報(bào)銷的比例很高，費(fèi)用也很便宜，自保險(xiǎn)公司推出以來就很受人們的歡迎。但是，很少會(huì)有人留意這種保險(xiǎn)的續(xù)保條件，今天我就為大家來介紹一下市場(chǎng)上續(xù)保條件最好的一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)：華夏醫(yī)保通。說到華夏醫(yī)保通就要說一說我們就不得不說一下華夏保險(xiǎn)這家公司。

一、華夏保險(xiǎn)怎么樣？

　　華夏保險(xiǎn)成立在2006年12月，是由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的一家全國性、股份制人壽保險(xiǎn)公司。公司的總部設(shè)立在北京，在全國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)一共673家（含籌），人員的隊(duì)伍超過了24萬元。目前，公司的注冊(cè)資本金153億元人民幣，總資產(chǎn)是4510億元人民幣。

　　華夏保險(xiǎn)有著遠(yuǎn)大的抱負(fù)，以成為“客戶利益最好、報(bào)酬福利最好、業(yè)務(wù)成長最好”的三好企業(yè)作為公司的愿景，并建立了“大型化、綜合化、集團(tuán)化、公眾化、國際化”的發(fā)展遠(yuǎn)景。華夏保險(xiǎn)一直堅(jiān)持“提質(zhì)增效、服務(wù)整合、產(chǎn)品創(chuàng)先、移動(dòng)互聯(lián)”這四大戰(zhàn)略，以及“業(yè)務(wù)與養(yǎng)老相結(jié)合、品牌與慈善相結(jié)合、發(fā)展與名企相結(jié)合、管理與信仰相結(jié)合、創(chuàng)新與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合”的這五大路徑，形成了“華夏”特色的經(jīng)營戰(zhàn)略。

　　華夏保險(xiǎn)遵循了“成熟一家再開設(shè)一家,開設(shè)一家就成功一家”的機(jī)構(gòu)鋪設(shè)的原則，初步完成了在全國的機(jī)構(gòu)鋪設(shè)以及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的布局。截至目前為止，華夏保險(xiǎn)已經(jīng)成立北京、江蘇、河南、陜西、山東、安徽、湖南、青島、云南、內(nèi)蒙古、四川、廣東、河北、上海、浙江、寧波、深圳、蘇州、無錫、東莞、天津、江西、黑龍江24家分公司，152家中心支公司（含3家在籌），497家支公司和營銷服務(wù)部（含35家在籌）。

二、產(chǎn)品名稱

　　華夏醫(yī)保通（普惠版）醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃

　　附加險(xiǎn)：華夏附加質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)

三、華夏人壽醫(yī)保通普惠版有什么特點(diǎn)？

　　商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的市場(chǎng)被監(jiān)管之后，一切都回到了起點(diǎn)。產(chǎn)品大同小異，都會(huì)有停售的風(fēng)險(xiǎn)，誰還在拿保證續(xù)保這個(gè)點(diǎn)說事，那就是純屬騙人的無知了。華夏人壽的醫(yī)保通在沒監(jiān)管之前，也是得益于產(chǎn)品停售還是會(huì)給續(xù)保的這一點(diǎn)，保障了保險(xiǎn)產(chǎn)品的停售的風(fēng)險(xiǎn)。這也是醫(yī)保通之前的亮點(diǎn)了，但是產(chǎn)品內(nèi)容卻很一般了！所以之前的一部分人就是沖著產(chǎn)品的穩(wěn)定性而購買的，不過購買醫(yī)保通就是要購買華夏人壽的主險(xiǎn)，才可以作為附加險(xiǎn)來搭配的?，F(xiàn)在說這些其實(shí)也已經(jīng)沒有實(shí)際的意義了。

　　華夏人壽其實(shí)一直是一家比較激進(jìn)的保險(xiǎn)公司，我們看它的產(chǎn)品也就清楚了，2017年監(jiān)管，比較有優(yōu)勢(shì)的年金險(xiǎn)也是它。醫(yī)保通停售了之后，華夏人壽想賣保證10年續(xù)保這一概念的醫(yī)保通，在申請(qǐng)審批的時(shí)候，卻被監(jiān)管駁回了。其它的保險(xiǎn)公司也想做保證10年續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)也都被監(jiān)管一一駁回了。這是現(xiàn)在中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)比較有意思的現(xiàn)象，真正考慮風(fēng)險(xiǎn)的因素不是保險(xiǎn)公司，而是一些監(jiān)管部門，監(jiān)管真的是操碎了心，正因?yàn)槿绱耍菫槭裁幢ｋU(xiǎn)安全，不像P2P之類的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司一有問題就會(huì)采取措施，險(xiǎn)資的違規(guī)操作，監(jiān)管的文件也就來了。所以保險(xiǎn)的產(chǎn)品有時(shí)候也是要看政策的，并不是保險(xiǎn)的產(chǎn)品越升級(jí)就越好，當(dāng)然在某個(gè)歷史范圍里面，和過去比那肯定就沒法比。

　　難產(chǎn)的醫(yī)保通來了之后，華夏人壽也推出了醫(yī)保通普惠版本，華夏人壽顯然是不會(huì)死心的，我目前收到一些消息是這樣的：

　　目前市場(chǎng)有5年保證續(xù)保的產(chǎn)品，所以公司前期上報(bào)了5年保證續(xù)保的醫(yī)保通，但又因?yàn)楸O(jiān)管目前“三定”的期間，所以尚未給備案回執(zhí)，目前需要繼續(xù)等待；后續(xù)5年期保證續(xù)保醫(yī)保通的備案回執(zhí)拿到之后，到那時(shí)候就會(huì)出臺(tái)統(tǒng)一的轉(zhuǎn)保的方案，就會(huì)允許客戶轉(zhuǎn)保成為5年保證的續(xù)保，用來提升客戶的體驗(yàn)；當(dāng)然也可以不轉(zhuǎn)保，這主要是看客戶的偏好。

　　其實(shí)說實(shí)話，這是在玩數(shù)字游戲了，10年可能還是有點(diǎn)用的，但是5年嘛，大家就仁者見仁智者見智了。

四、華夏人壽醫(yī)保通普惠版怎么樣？

　　看過醫(yī)療險(xiǎn)的，大部分的保險(xiǎn)責(zé)任類似，在這里我仔細(xì)地和大家解讀一下幾個(gè)不一樣的點(diǎn)。

　　100種重疾：0元免賠。

　　一般醫(yī)療：1萬元的免賠額（無理賠每2年就可降低1000元，最低是5000元。例：無理賠，第1年1萬；第3年就是9000元；第5年就是8000元......第11年就是5000元）

　　目前市場(chǎng)上的醫(yī)療險(xiǎn)，最喜歡在免賠額上面做做文章，以前買了熱門的醫(yī)療險(xiǎn)，就別瞎換，基本產(chǎn)品通過升級(jí)其實(shí)都會(huì)上的，讓你后續(xù)續(xù)新的產(chǎn)品上，其實(shí)這本身就是目的，來回?fù)Q產(chǎn)品，但是別忘記還有等待期，身體就已經(jīng)出問題了，自己玩砸了就怪不得別人，只怪自己事先沒考慮好。

　　附加的質(zhì)子重離子醫(yī)療100萬元（需單獨(dú)附加）

　　賠付了60%，目前帶有質(zhì)子重離子醫(yī)療的基本上都是屬于認(rèn)知稅的，為什么要這么說呢？在報(bào)銷之前，你得能進(jìn)這家醫(yī)院去看病，之前已經(jīng)核實(shí)過了的，雖然沒有網(wǎng)上說的要排隊(duì)要排兩三年這么夸張，但是如果在一些癌癥方面的想去治療的話，就還是有一定難度的，人家全部都自費(fèi)的也很困難，除非保險(xiǎn)公司有質(zhì)子重離子治療的這種綠色通道。但是其實(shí)還是套路很多，一般有這項(xiàng)內(nèi)容的基本上都沒給綠色通道，這不光說它。有的保險(xiǎn)公司是有專門合作的通道的。

　　未來的醫(yī)療肯定都是朝著資源+服務(wù)=優(yōu)質(zhì)的保障去的。這是一個(gè)大的方向。

　　未經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷的話，按照應(yīng)賠付金額的60%來賠付。

　　這點(diǎn)要記住，特別是異地就診住院報(bào)銷的花，就得先把醫(yī)保的報(bào)銷掉，之后再用醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷，不要著急，不然就只是賠付60%了。

　　多款外購靶向藥可以免費(fèi)用。

　　活動(dòng)期間首次投保醫(yī)保通（普惠版）醫(yī)療保險(xiǎn)，就可以獲贈(zèng)為期1年的“醫(yī)保外腫瘤靶向及免疫用藥服務(wù)”，被保險(xiǎn)人還可以憑相關(guān)的診斷材料來向第三方的合作機(jī)構(gòu)提出用藥的申請(qǐng)，審核通過之后，就可以免費(fèi)獲得部分靶向及免疫類的藥品。我覺得這個(gè)是不錯(cuò)的，因?yàn)槿绻轻t(yī)院沒有的藥物的話，醫(yī)生同意的話也是合理的，是可以外購的，這個(gè)也是能報(bào)銷的。

　　華夏人壽醫(yī)保通普惠版是一款中規(guī)中矩，就市場(chǎng)來說其實(shí)沒什么非常大的亮點(diǎn)，目前保險(xiǎn)公司的思路都是集中在免賠額來做文章，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品本身都是會(huì)多繳納費(fèi)用的。在這里我來說說我對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的看法就是資源+服務(wù)= 優(yōu)質(zhì)的保障，這是未來的一個(gè)走向，很多產(chǎn)品雖然真的承諾了很多，實(shí)際上服務(wù)這款其實(shí)還是沒有跟上的，就是賺取用戶的一個(gè)認(rèn)知稅罷了，因?yàn)榇蟛糠挚戳酥缶蜁?huì)有心動(dòng)的，說是能保這個(gè)那個(gè)，如果不仔細(xì)分析的話就要白交錢了。

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