一度紅火的“信用卡代還”市場迎來“大限”！近日，中國銀聯(lián)發(fā)布了《關(guān)于開展收單機構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作的通知》(簡稱《通知》)，明確從2019年12月2日起，收單機構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將從嚴從重處置。銀行人士也提醒，“信用卡代還”業(yè)務(wù)會影響個人信用，甚至可能泄露個人信息，市民不要輕易嘗試。

新規(guī)銀聯(lián)叫?！靶庞每ù€”

《通知》要求，對于信用卡違規(guī)代還等問題，各收單機構(gòu)要立即清查和整改，包括“收單機構(gòu)應(yīng)從外包服務(wù)機構(gòu)合作、商戶管理、交易監(jiān)控等各環(huán)節(jié)全面排查是否存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)，對于發(fā)現(xiàn)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，應(yīng)立即關(guān)?！钡取?/span>

《通知》還表示，自2019年12月2日起，收單機構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對其從嚴從重處置，包括但不限于全行業(yè)通報、暫停銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)業(yè)務(wù)等。

探訪目前不少代還平臺仍在運行

據(jù)了解，目前信用卡代還主要有三種模式，第一種是最傳統(tǒng)的線下代還，大多是一些商家在操作，簡單說就是這些商家先出錢代你把信用卡還上，等你的信用卡額度恢復(fù)后，馬上就通過虛擬刷卡消費刷出來，商家在中間收取一定手續(xù)費；第二種就是那種專門的代還信用卡APP，原理就是利用你卡內(nèi)剩余的額度，循環(huán)虛擬刷卡，然后替你還清欠款，比如你信用卡額度是1萬，現(xiàn)在欠了9000元，那么APP就會幫你先刷1000元出來，還上1000元，然后再刷1000元，再還上……多次循環(huán)，直到還清欠款；還有一種其實就是網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品，只是打著還信用卡的名義。

“我三種都嘗試過，其實成本都很高。”對于信用卡代還，市民小張深有體會，他告訴記者，之前因為過度消費無力還款，自己也曾多次嘗試過信用卡代還，線下代還一般每次手續(xù)費在2%左右，而網(wǎng)絡(luò)代還平臺、借貸APP的代還成本，更是達到年利率15%-30%。

記者發(fā)現(xiàn)，在一些網(wǎng)絡(luò)論壇上，關(guān)于“信用卡代還”的信息確實還不少。搜索“代還APP”的字樣，更是有大量的信息，比如“卡卡貸”、“省唄”、“還唄”、“替你還”等，數(shù)量有上百款之多，記者隨機點開一些APP廣告鏈接發(fā)現(xiàn)，這些平臺大多仍在正常運行，且都有“低息”、“安全”等宣傳字樣。

提醒影響信用，還可能泄露個人信息

“信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的模式主要是持卡人借助這些代還平臺，通過偽造消費場景，利用信用卡賬單日和還款日時間差，將剩余額度套現(xiàn)出來償還信用卡賬單，每次套取現(xiàn)金后立即存入信用卡償還部分欠款，這是一種違法的行為。”市交行信用卡部相關(guān)負責(zé)人王斌這樣表示。

“信用卡業(yè)務(wù)的初衷是給有償還能力的持卡人提供超前消費的便利。為了控制風(fēng)險，這個超前消費的期限被限定為1個月。信用卡代還業(yè)務(wù)出現(xiàn)后，持卡人的實際還款時間底線被推后，如果持卡人選擇代還，其消費能力被短期放大，陷入拆東墻補西墻的境地?！?/span>

王斌提醒市民，盡管此次銀聯(lián)的通知整頓的是信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的收單機構(gòu)和代還平臺，但選擇代還對持卡人來說有著不小的風(fēng)險。一方面，把大量的個人信息泄露給了平臺，包括信用卡卡號、身份證號碼等重要個人信息。另一方面，一旦持卡人拆東墻補西墻肆意透支，最終無法償還，不但自己的征信將被影響，到銀行貸款辦理各種業(yè)務(wù)受到影響，甚至?xí)徽J定為“惡意透支信用卡詐騙罪”被追究法律責(zé)任。

王斌提醒，市民使用信用卡時，應(yīng)該理性消費，不要超出自己的還款能力，如果確實有還款困難，可以通過“最低還款”、“賬單分期”等方式減輕還款壓力，而不要去嘗試違法違規(guī)的行為。

來源：揚州日報

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