銀聯(lián)急了？下場(chǎng)手撕信用卡違規(guī)代還平臺(tái)！

會(huì)員 2025-06-06 21:01:12 閱讀(1134) 評(píng)論關(guān)閉

2020年以來(lái)，各方對(duì)于信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管控越來(lái)越嚴(yán)格規(guī)范，小到是銀行各部門的大數(shù)據(jù)風(fēng)控、發(fā)卡聯(lián)名方的權(quán)益縮水，大到銀保監(jiān)會(huì)的頭版新聞提醒，無(wú)一不在向眾多持卡人釋放著嚴(yán)厲的信號(hào)。

6月29日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)網(wǎng)站重要位置上曾發(fā)布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局關(guān)于合理使用信用卡的消費(fèi)提示》（點(diǎn)擊文字可查看詳情）的文章，提醒消費(fèi)者：應(yīng)正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，合理使用信用卡，樹(shù)立科學(xué)消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)、適度透支。

在提示中，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局特別提示了消費(fèi)者避免過(guò)度依賴信用卡透支消費(fèi)，背負(fù)了超出其償還能力的大額信用卡貸款，甚至陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的境況，導(dǎo)致資金緊張、還款壓力倍增等問(wèn)題。

近日，對(duì)于過(guò)度依賴信用卡透支消費(fèi)的持卡人，由銀聯(lián)與公安部經(jīng)偵局、網(wǎng)安局、中國(guó)銀聯(lián)、商業(yè)銀行、非金融支付機(jī)構(gòu)、安全廠商、大型電商等86家機(jī)構(gòu)聯(lián)手打造的信用卡風(fēng)險(xiǎn)安全平臺(tái)“互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟”發(fā)聲，揭秘目前市場(chǎng)上大量涌現(xiàn)的信用卡違規(guī)代還平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。

文章從原理、風(fēng)險(xiǎn)、套路等多角度揭秘了信用卡代還平臺(tái)的真實(shí)面目，并在最后強(qiáng)調(diào)，內(nèi)容由中國(guó)銀聯(lián)提供。

原文內(nèi)容如下：

近期，市場(chǎng)上涌現(xiàn)大量信用卡代還平臺(tái)，吸引了眾多囊中羞澀的持卡人。其中少部分是平臺(tái)出錢幫持卡人還信用卡，持卡人后續(xù)再償還平臺(tái)的代償類代還平臺(tái)。其余大部分均為利用信用卡套現(xiàn)進(jìn)行違規(guī)代還的平臺(tái)，這類型平臺(tái)往往以“空卡代還”、“可以養(yǎng)卡”為噱頭，吸引用戶注冊(cè)使用，然而實(shí)際上其隱藏的風(fēng)險(xiǎn)十分巨大，不僅無(wú)法“償還”債務(wù)，還可能造成個(gè)人信息泄露、卡片遭盜刷、資金血本無(wú)歸甚至是法律風(fēng)險(xiǎn)！在此我們提醒持卡人千萬(wàn)不要輕信虛假宣傳，一旦使用此類違規(guī)代還APP，很可能將后患無(wú)窮！

違規(guī)代還平臺(tái)的原理

信用卡違規(guī)代還其實(shí)就是通過(guò)特定應(yīng)用程序、移動(dòng)支付APP利用信用卡賬單日和還款日的時(shí)間差，獲取持卡人支付關(guān)鍵信息后系統(tǒng)自動(dòng)化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進(jìn)行循環(huán)還款的行為。簡(jiǎn)而言之，代還平臺(tái)即是利用信用卡中剩余的額度，不斷進(jìn)行套現(xiàn)—還款—套現(xiàn)—還款的循環(huán)，直到將上期賬單的金額全部移至下期為止。同時(shí)在此過(guò)程中，代還平臺(tái)還將收取每次代還金額1%-3%左右的手續(xù)費(fèi)。

代還平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)大揭秘

A.您的債務(wù)將不斷積累，還款壓力逐漸加重

代還平臺(tái)通過(guò)不斷進(jìn)行非法套現(xiàn)，表面上是償還上期賬單，實(shí)際上則只是通過(guò)收取高額的手續(xù)費(fèi)，延遲了您的還款日期。實(shí)際上您每期的賬單額是不斷累加的。按每個(gè)月1.5%的行業(yè)水平計(jì)算，使用者付出的年化成本高達(dá)20%，已經(jīng)超過(guò)了正規(guī)分期的利率。如果使用代還平臺(tái)一年，您一年前只需要支付10000元的賬單，一年后將需要支付12000元，可謂成本巨大，得不償失。

B.個(gè)人信息泄露，“盜刷”風(fēng)險(xiǎn)巨大

為了實(shí)現(xiàn)“代還”的操作，代還平臺(tái)搜集了您大量的個(gè)人信息，包括了姓名、手機(jī)號(hào)、卡號(hào)等隱私信息，甚至是信用卡CVN2、有效期等核心信息。由于代還平臺(tái)的不合法性和“小作坊”式的發(fā)展方式，其隨時(shí)可能“跑路”并將您的信息“打包出售”給不法分子。即使是運(yùn)行中的“代還平臺(tái)”，由于其技術(shù)能力薄弱，往往成為黑客的攻擊對(duì)象，導(dǎo)致您的個(gè)人信息被盜取并販賣至黑市網(wǎng)絡(luò)，成為不法分子刀板上的“魚(yú)肉”。

個(gè)人身份信息一旦泄漏，首先帶來(lái)的就是常見(jiàn)的詐騙、侵權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)，比如不法分子可能會(huì)利用您的個(gè)人信息進(jìn)行精準(zhǔn)電信詐騙，又或者是利用身份信息進(jìn)行虛假注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等侵權(quán)行為。更危險(xiǎn)的是，您在代還平臺(tái)使用的信用卡信息，尤其是CVN2、有效期等信息一旦泄露，將會(huì)直接導(dǎo)致被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)，資金安全受到極大威脅。目前行業(yè)內(nèi)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了多起由于使用了代還APP導(dǎo)致信息泄露，卡片被盜刷的事件，給持卡人造成了大量損失！此外在進(jìn)行非法代還時(shí)，平臺(tái)還需要您綁定儲(chǔ)蓄卡，并要求您授權(quán)一項(xiàng)代扣款協(xié)議將“套現(xiàn)”的資金還至信用卡中，而一旦平臺(tái)準(zhǔn)備“跑路”，可能會(huì)借此將您的借記卡資金也一并盜刷，造成更大的資金損失。

C.代還平臺(tái)非法設(shè)立“資金池”，一旦跑路用戶血本無(wú)歸

部分代還平臺(tái)使用“資金池模式”進(jìn)行代還，即用戶消費(fèi)后，用戶的資金先是進(jìn)入到代還平臺(tái)的資金池中，再?gòu)馁Y金池代付到用戶的卡中，形成“用戶卡號(hào)—第三方支付機(jī)構(gòu)—資金池—第三方支付機(jī)構(gòu)—用戶卡號(hào)”的資金鏈條。一旦平臺(tái)的資金池出了什么問(wèn)題，或者本身就不正規(guī)不合法的平臺(tái)準(zhǔn)備攜款跑路，那么您的資金大概率將血本無(wú)歸。

D.代還本質(zhì)實(shí)為違規(guī)套現(xiàn)，使用者易被警告、降額，參與推廣者更是面臨法律風(fēng)險(xiǎn)

從代還操作上來(lái)看，其宣傳的用5%-10%額度資金償還賬單，即所謂的“空卡代還”，實(shí)際是通過(guò)持卡人授權(quán)后的違規(guī)套現(xiàn)來(lái)完成。對(duì)于信用卡套現(xiàn)這類違法行為，是各家發(fā)卡銀行重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。一旦發(fā)現(xiàn)，發(fā)卡銀行將對(duì)您的卡片采取包括但不限于警告、降額甚至停用卡片等措施，為您的日后用卡帶來(lái)極大風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，此類違規(guī)代還APP和不法團(tuán)伙也是警方嚴(yán)厲重點(diǎn)打擊的對(duì)象，對(duì)于涉案金額較大的不法分子，將以“非法經(jīng)營(yíng)罪”進(jìn)行調(diào)查起訴。據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布，2019年2月1日起施行的《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》中認(rèn)定代還信用卡行為構(gòu)成“非法經(jīng)營(yíng)罪”，最高可判處十五年有期徒刑，并處違法所得的五倍罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。今年以來(lái)，公安已在全國(guó)各地偵辦多起涉及“代還APP”的案件，查封了多個(gè)不法平臺(tái)。其中某代還平臺(tái)還因涉及“以傳銷模式發(fā)展會(huì)員，從事組織策劃傳銷活動(dòng)”而被判處凍結(jié)銀行存款500萬(wàn)元，等待他們的將是法律的嚴(yán)懲。

代還平臺(tái)套路多，請(qǐng)用合法合規(guī)途徑“玩轉(zhuǎn)”信用卡

A.養(yǎng)成良好用卡習(xí)慣，注意保護(hù)個(gè)人信息

非法代還平臺(tái)往往打著各種旗號(hào)，宣傳誘惑消費(fèi)者使用其違規(guī)產(chǎn)品。然而一旦使用，消費(fèi)者的個(gè)人信息也已經(jīng)泄露給代還平臺(tái)方，隨時(shí)可能再次泄露甚至多次泄露至其他不法分子處。2019年以來(lái)，已發(fā)現(xiàn)多起由于代還APP信息泄露所導(dǎo)致的盜刷投訴，給持卡人造成了大量資金損失。這些盜刷案件無(wú)不體現(xiàn)出代還平臺(tái)無(wú)力保護(hù)持卡人信息安全，無(wú)數(shù)卡片信息和個(gè)人信息泄露后被多次轉(zhuǎn)賣，對(duì)持卡人造成的風(fēng)險(xiǎn)后患無(wú)窮。我們?cè)俅握嬲\(chéng)建議消費(fèi)者擦亮眼睛，注意保護(hù)個(gè)人隱私，不要使用違法違規(guī)的代還平臺(tái)。

B.選擇合法合規(guī)的分期產(chǎn)品，靈活規(guī)劃還款計(jì)劃

在您遇到還款困難的時(shí)候，我們建議您使用正規(guī)平臺(tái)的延期產(chǎn)品，比如各大銀行的消費(fèi)分期或者賬單分期產(chǎn)品，靈活規(guī)劃還款計(jì)劃。不僅您的個(gè)人信息安全和資金安全都可以得到保障，您的資質(zhì)和信用記錄也不會(huì)受到不良影響，安全又可靠。

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟

精彩評(píng)論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬(wàn)，家里還有一個(gè)沒(méi)有斷奶的孩子。現(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

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銀河里的魚(yú)：我已經(jīng)上岸一個(gè)月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師，老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi)，都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少？

銀河里的魚(yú)：我覺(jué)得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題。

銀河里的魚(yú)：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒