馬蜂保信用卡小編知道，在日常生活中，不可避免會(huì)有需要臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金的時(shí)候，除了向親友、貸款機(jī)構(gòu)借款，有人還會(huì)選擇信用卡套現(xiàn)。在你們一次一次刷卡的時(shí)候，真的清楚套現(xiàn)的真實(shí)成本嗎？信用卡一般都有50天左右的免息期，你真的充分利用了嗎？

2016年9月6日費(fèi)改之后，刷卡的費(fèi)率是0.6%（掃碼類(lèi)交易0.38%），許多人就簡(jiǎn)單地計(jì)算每年的成本是0.6%=7.2%，但實(shí)際成本真的是7.2%嗎？

小編帶你來(lái)一起算一算吧

假如小當(dāng)有一張1w額度的信用卡，賬單日是每個(gè)月的8號(hào)，最后還款日是當(dāng)月27號(hào)，小當(dāng)為了周轉(zhuǎn)資金，每個(gè)月都把全部額度刷出來(lái)，每年需要刷卡12次，那么小當(dāng)支付的成本確實(shí)是1w.6% = 720元，也就是7.2%（如果費(fèi)率是0.38%，那么成本就是0.38%=4.56%。

在這種使用方式下，小當(dāng)充分利用了信用卡的額度，但是，每個(gè)賬單月平均只用了30天的免息期，銀行給的50天免息期，只用了30天。

于是，為了充分利用免息期，小當(dāng)調(diào)整了Ta的用卡策略，Ta在賬單日當(dāng)天（8號(hào)）刷出來(lái)，一直下個(gè)月的賬單日（8號(hào)）出賬單，然后到最后還款日（27號(hào)）還款，充分用足了50天的免息期。雖然小當(dāng)一次性支付了0.6%的刷卡成本，但是，Ta的真實(shí)年化成本卻不是0.6%。

我們假設(shè)小當(dāng)?shù)哪昊杀臼莚，每次刷卡1w，小當(dāng)?shù)绞?w*（1-0.6%）=9940元，小當(dāng)在還款日還款金額為1w；所以，有以下公式：

9940+9940/365 = 10000

根據(jù)倒推測(cè)算，r=4.4%，也就是說(shuō)小當(dāng)真實(shí)承擔(dān)的年化成本為4.4%。如果小當(dāng)刷卡的費(fèi)率是0.38%，那么小當(dāng)實(shí)際承擔(dān)的年化成本是2.78%。

小當(dāng)調(diào)整了用卡方式，大幅降低了用卡成本（從7.2%降低到了4.4%；如果費(fèi)率是0.38%，則年化成本從4.56%降低到了2.78%）；不過(guò)這種方式也有缺點(diǎn)，就是雖然充分利用了免息期，但是每?jī)蓚€(gè)月就會(huì)有10天時(shí)間，不能用到信用額度，造成一定的額度閑置。

魚(yú)與熊掌不可兼得，關(guān)鍵是要看你處于何種情況。所以，不要盲目地每個(gè)月把額度直接一股腦兒的全部刷出來(lái)，而是要想清楚自己究竟需要每個(gè)月都充分利用額度，還是充分利用免息期。

講到這里，聰明的你應(yīng)該能想到，只要合理利用信用卡的免息期和額度，就可以投資期限和利率都合適的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

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