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騙術(shù)大揭秘:1萬額度信用卡瘋狂套現(xiàn)480萬

  蒼南人虞某一萬元額度的信用卡被孫某等人套現(xiàn)了480萬余元。因?yàn)樯庵苻D(zhuǎn)急需用錢,虞某輕信了梅某、傅某介紹的所謂的“信用卡貸款”業(yè)務(wù),沒想到竟然觸犯了法律。

  套現(xiàn)方式:利用信用卡預(yù)授權(quán)漏洞

  2014年9月,傅某在明知孫某等人利用信用卡管理漏洞騙取銀行資金的情況下,以信用卡貸款為名,在微信朋友圈發(fā)布套現(xiàn)業(yè)務(wù)小廣告。9月17日,同為獲取介紹費(fèi)的梅某,也在明知傅某所謂的“信用卡貸款”實(shí)為利用漏洞騙取銀行資金的情況下,給傅某等人介紹了急需用錢的虞某和陳乙。

  虞某將自己額度僅為1萬元的某銀行信用卡交給孫某。當(dāng)晚,孫某等人先向虞某卡中存入30萬以提高預(yù)授權(quán)的權(quán)限,再利用有預(yù)授權(quán)消費(fèi)功能的POS機(jī)反復(fù)通過預(yù)授權(quán)消費(fèi)、撤銷、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等操作,利用銀聯(lián)與銀行結(jié)算時(shí)間差進(jìn)行16次虛假交易后,騙取480萬余元銀行預(yù)授權(quán)保證金。

  昨天上午,虞某、傅某等人因涉嫌詐騙罪站上了蒼南法院的被告人席。

  融360講堂:信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)是什么?

  通俗講就是:先凍結(jié)信用卡內(nèi)部分資金,用作特約商戶(如酒店入住等)押金后,按實(shí)際消費(fèi)金額結(jié)算的業(yè)務(wù),凍結(jié)金額不能超過預(yù)授權(quán)交易金額的115%。信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn),即POS機(jī)開通預(yù)授權(quán)后,可以使用115%的資金規(guī)模。這意味著,如果對(duì)方存入100萬元,就可以消費(fèi)套現(xiàn)115萬元,犯罪團(tuán)伙利用結(jié)賬時(shí)間差,反復(fù)存入,反復(fù)使用預(yù)授權(quán)功能。

  信用卡預(yù)授權(quán)交易有一點(diǎn)范圍限制,不是所有POS機(jī)都能做到的,銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開通此項(xiàng)功能。以酒店為例,持卡人入住時(shí)在酒店前臺(tái)刷卡進(jìn)行預(yù)授權(quán),待持卡人離店時(shí)再按照實(shí)際發(fā)生的消費(fèi)進(jìn)行扣款結(jié)賬。

  據(jù)了解,目前,部分銀行已經(jīng)將預(yù)授權(quán)交易最大金額從之前的115%調(diào)整為目前的100%,預(yù)授權(quán)交易已無套利空間。

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