除了馬蜂保信用卡小編身邊的剁手一姐以外，小編相信每個人身邊總有那么一兩個購物狂人，刷起信用卡毫不手軟，似乎從來不擔(dān)心信用卡還賬的問題。

這時候有朋友說，現(xiàn)在可以先借點“便宜的錢”先把賬單給還了，然后再慢慢還借的錢，還不需要拉下臉跟熟人借。

這種操作稱作“信用卡余額代償”，簡單說就是通過向信用卡余額代償機(jī)構(gòu)借款，一次性還清信用卡賬單，再分期還給該信用卡代償機(jī)構(gòu)。

目前市面上有不少專門做信用卡余額代償?shù)臋C(jī)構(gòu)，比如廣告隨處可見的“省唄”、 “還唄”、拉卡拉“替你還”以及小贏卡貸、51信用卡、卡牛等等。

信用卡代償劃算嗎？

這些機(jī)構(gòu)宣傳的借款利息比較低，如某知名信用卡代償機(jī)構(gòu)就打出利息是信用卡最低還款利率的5折優(yōu)惠。

對此，我去下載了該機(jī)構(gòu)的APP一探究竟，對比下來，確實比信用卡分期省了接近37%-44%的分期費用。

隨后，又撩了一下客服了解到，以上利率水平是針對一般借款人的普通利率。如果個人資質(zhì)好，那么借款利率會更低；如果資質(zhì)比較差，那么借款利率肯定會更高。

這里就有一個問題：去信用卡代償機(jī)構(gòu)借錢的人，信用資質(zhì)會好嗎？大家稍微想想就能明白，所謂的低利率在實際操作中肯定是極少數(shù)。

所以，從表面上看，信用卡代償似乎很美好，但實際上差別不會很大，而且你欠的錢仍然要還。

對于理性的消費者而言，或許這些代償機(jī)構(gòu)能夠提供短期資金周轉(zhuǎn)服務(wù)，但是對于習(xí)慣惡性循環(huán)消費計息的消費者而言，感覺他們會自己動手把自己給埋進(jìn)去??！

信用卡代償要謹(jǐn)慎

如果你真的需要從這些信用卡代償機(jī)構(gòu)借錢，這里給你幾點建議：

首先，一定要選擇靠譜的、資質(zhì)比較好的代償機(jī)構(gòu)，另外要保護(hù)要個人信息安全，定期查看個人征信，避免因為信息泄露，還惹出了貸款。

其次，一定要按時還款，這類借款如若不及時還款產(chǎn)生的逾期費用也是極高的，也會錄入央行的個人征信報告。

最后，還是要強(qiáng)調(diào)一下，并不提倡大家都通過代償?shù)姆绞?a href="http://langmsf.cn/card/106852.html" title="" target="_blank" rel="noopener">使用信用卡，而是當(dāng)你出現(xiàn)資金有短期周轉(zhuǎn)時候可以考慮先代償。量入為出、及時還款使用原則要永遠(yuǎn)放在第一位。

說到底，信用卡代償就好像一把雙刃劍，既不要盲目借，也不用妖魔化，關(guān)鍵是看使用的人是否有良好的消費習(xí)慣。

如果你控制不住剁手的洪荒之力，沒有還款能力和還款信用，再好的金融服務(wù)也會成為毀滅你的災(zāi)難。