馬蜂保信用卡2月13日報(bào)道 過了一個(gè)春節(jié)長假，痛痛快快刷卡消費(fèi)完，這幾天，許多市民的信用卡賬單，也如新年第一場雪一樣，翩然而至了。由于節(jié)日里消費(fèi)數(shù)額較大，不少市民都接到了銀行推薦使用分期付款電話，有的市民則打算先把最低還款額還上，以解燃眉之急。最低還款和分期還款，漸漸被大家所熟知，但更多人對于二者的優(yōu)劣卻并不明了。到底哪種方式更劃算？還款時(shí)又要注意什么呢？下面小編來為你詳解！

最低還款：利息仍按總額算，還要利滾利

張先生使用信用卡多年了，卻不知道自己每月還了最低還款額，銀行卻按照消費(fèi)總額收取利息。“暈，一直以為是按未還款部分算利息的呢?！?/p>

按照銀行給出的最低還款額(一般是消費(fèi)總額10%)還款，可保持良好信用記錄。按大部分銀行規(guī)定，從消費(fèi)入賬日開始計(jì)算，按日息萬分之五收取全部消費(fèi)金額的利息，并按月計(jì)算復(fù)利，目前只有個(gè)別銀行按照還款后剩余部分計(jì)息。

舉個(gè)例子，刷卡消費(fèi)3600元，按照本金10%的比例計(jì)算，最低還款額360元。最后還款日前歸還所有欠款，則不用支付利息。若僅歸還了最低還款額，則將產(chǎn)生每天萬分之五的利息(3600×0.05%×30=54元)。而在下個(gè)賬單日前，沒有還清剩余款項(xiàng)3240元，也將按照日息萬分之五產(chǎn)生循環(huán)利息。這些利息，又將計(jì)入本金中繼續(xù)計(jì)算，產(chǎn)生月復(fù)利。也就是說，如果一直采用最低還款的方式，欠款時(shí)間越長，利滾利，還款壓力也就越大。

分期還款：分期越長，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高

分期還款免息，但需要支付手續(xù)費(fèi)，不同銀行的手續(xù)費(fèi)率差別較大。絕大多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費(fèi)按期限長短來確定標(biāo)準(zhǔn)，如3期、6期、12期等。一般期限越長，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。銀行收取手續(xù)費(fèi)有兩種方式，一種是以月為平均單位每期收取；另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取。

還是消費(fèi)3600元，在刷卡后向銀行提出消費(fèi)分期申請。第一種，分期期數(shù)為12期，如果手續(xù)費(fèi)率為0.6%，每月還款金額：3600×0.6%+3600/12＝321.6元，你只需每月歸還321.6元，而不需再支付其他費(fèi)用。第二種，分12期，首期賬單須還款：3600元×7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11個(gè)月每月也分別還款300元。

所以盡管打著免息的旗號，可以看到，分期付款的方式成本也不低。

專家建議：欠款額度不同，選擇也不同

兩種方式孰優(yōu)孰劣，業(yè)內(nèi)人士表示，總體來說，對于金額較大、較長時(shí)間內(nèi)無法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。而對于金額較低、消費(fèi)記賬日離最后還款日很近，且能在較短時(shí)間內(nèi)償還的，則選擇最低還款額比較劃算。

不過，全額還款依然是最安全的，其他還款方式一般都會(huì)涉及到利息、滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，成本較高，也容易養(yǎng)成不良習(xí)慣，小心淪為“卡奴”。

注：以上文章轉(zhuǎn)自浙江在線－錢江晚報(bào)