對(duì)如何避免成為“卡奴”正確使用信用卡的問(wèn)題，理財(cái)專(zhuān)家建議，首先不要隨意申領(lǐng)信用卡，不要因?yàn)樽汾s時(shí)髦或者替朋友幫忙而使自己手中掌握過(guò)多的信用卡，因?yàn)榧词鼓愕男庞每](méi)有激活銀行也要收取數(shù)額不等的年費(fèi)。同時(shí)要根據(jù)自己的消費(fèi)計(jì)劃、承受能力和購(gòu)買(mǎi)力，來(lái)確定所持有信用卡的總額度。其次，盡量避免用信用卡提取現(xiàn)金。

一家銀行的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)說(shuō)，使用信用卡透支要掌握好以下三個(gè)原則：第一，還貸總額不得超出總收入的70%。每個(gè)月收入中，可以有70%用在當(dāng)期支出，剩下的20%儲(chǔ)蓄起來(lái)，用作應(yīng)付突發(fā)事件的支出，另外10%則適合作為保費(fèi)，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社會(huì)保障的不足。這樣算起來(lái)，每月包括房貸和信用卡在內(nèi)，還貸總額最高不宜超過(guò)總收入的70%，如果你的房貸已經(jīng)占到了月收入的一半，那信用卡的消費(fèi)限額就應(yīng)該控制在20%以內(nèi)；比如你月收入3000元，那么每月的刷卡金額就不宜超過(guò)600元。否則，一月負(fù)債，下月容易繼續(xù)負(fù)債，未來(lái)收入的一部分就會(huì)被用來(lái)償還過(guò)去的支出，未來(lái)將沒(méi)有余錢(qián)過(guò)好日子。

第二，持卡人一旦選擇使用信用卡透支一定要掌控好自己所能承受的風(fēng)險(xiǎn)。首先要盡量避免使用信用卡透支提現(xiàn)，因?yàn)橥钢岈F(xiàn)是沒(méi)有免息期的。也就是說(shuō)，自提取之日起，銀行就將按日收取萬(wàn)分之五的利息。這一利率折算成年率高達(dá)18%。持卡人還應(yīng)當(dāng)知道部分還款銀行仍將按全額計(jì)息，也就是說(shuō)，如果不能全額償還透支款項(xiàng)的話，就要支付從交易入賬日至還款日止的貸款利息，而且是按透支消費(fèi)款項(xiàng)全額計(jì)息。

第三，卡債不宜超過(guò)信用額度的一半。由于各家銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行在審核信用額度時(shí)，出于推廣循環(huán)信貸的考慮，額度往往相對(duì)較高，有些甚至可能會(huì)超過(guò)持卡人收入二三倍。如果在此范圍內(nèi)盡情刷卡消費(fèi)，很容易使自己成為“卡奴”中的一員。因此，計(jì)算每月還款的額度很重要，每月控制卡債不超過(guò)信用額度的一半，也是適當(dāng)?shù)淖晕冶Ｗo(hù)措施。

這位理財(cái)顧問(wèn)最后說(shuō)，如果透支超出還款能力，除了信用受損外，還會(huì)因延遲還款而帶出滯納金、罰息等額外支出，從而使本已難以還清的債務(wù)越滾越多。因此，從理智的角度來(lái)說(shuō)，持卡人應(yīng)對(duì)當(dāng)期消費(fèi)進(jìn)行自我控制，避免使自己陷入到“卡奴”的生活中。