如今，我國一二線城市的一小部分家庭已經(jīng)能夠提供更好的商業(yè)保險醫(yī)療險，但整個家庭的醫(yī)療風(fēng)險覆蓋面仍然不足。大量疑難的疾病與家里的年齡密切相關(guān)。那么有一部人就要問了商業(yè)保險醫(yī)療險有哪些種類?能保障什么?應(yīng)該怎樣去購買此保險?
一、商業(yè)保險醫(yī)療險有哪些種類?
商業(yè)保險醫(yī)療險可以分為兩種，一種是防范風(fēng)險，另一種是投資保險。用于投資的保險產(chǎn)品(分紅保險、萬能保險、混合保險)應(yīng)與其他投資產(chǎn)品進行比較。目前就國內(nèi)的保險產(chǎn)品而言，具有投資功能的分紅保險或者具有混合分紅和醫(yī)療功能的商業(yè)保險對我來說價值不大。
并不是說分紅保險或者混合保險沒有意義，而是這類產(chǎn)品需要和其他投資產(chǎn)品進行對比，不可能因為個人“保險”的附加功能而忘記投資收益是最重要的內(nèi)容。據(jù)我了解，目前國內(nèi)的投資保險產(chǎn)品確實比較差，這直接關(guān)系到保險公司的投資水平和投資能力。
對于中國大多數(shù)人來說，商業(yè)保險醫(yī)療險有三種類:大額醫(yī)療保險、重疾保險和意外保險。這三類保險產(chǎn)品應(yīng)該是目前中國人最需要的，通過適當(dāng)?shù)钠ヅ?，可以大大降低整個家庭醫(yī)療衛(wèi)生費用的風(fēng)險。
二、如何購買商業(yè)保險醫(yī)療險?
1、根據(jù)保證期。
按保證期間可分為定期型和終身型。前者只涵蓋一個時期，如5年、10年;后者終身保障，保費高。申請保險時要考慮自己和家人，沒有好壞之分。
2、從保護范圍來看。
目前，重大疾病保險保障的病種一般有25-30種，保監(jiān)會對25種常見重大疾病有明確的要求和理賠標準。有些重疾發(fā)病率低，意味著保障很少。不能保證的疾病種類越多越好。我們應(yīng)該有針對性地為他們投保。
3、根據(jù)保費是否退還。
大病保險分為消費型和返還型，其中，消費型保費相對較低，如無意外不會返還保費或保額;返還型保證期長，保費較高，無病到期返還一定比例的保險金。一般30歲以下的經(jīng)濟條件可以是消費型，而30歲以上的，如果經(jīng)濟條件允許，保險返還型更好。
4、越早投保越好。
保險公司會隨著年齡的增長逐漸提高費率。當(dāng)你年輕的時候購買了返還型重疾險，你每年繳納的保費是相對固定的。未來無論你怎么變老，投資與擔(dān)保的比例永遠處于最佳水平?？梢詾閮和蛬D女提供重病保險。
三、商業(yè)醫(yī)療保險是怎樣報銷的?
1、一旦發(fā)生事故，應(yīng)立即通知保險公司;否則，超過保險公司規(guī)定的報告期，保險公司可能有理由拒絕賠償;
2、保險公司將接受通知，然后開展理賠工作;
3、保險公司開展審計工作，通過審計作出理賠決定;
4、商業(yè)醫(yī)療保險可在審核過后幾個工作日內(nèi)賠付。
每個人都會生病，購買商業(yè)醫(yī)療保險能為自己提供一定的保障。
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