商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會(huì)保險(xiǎn)，是沒有參保門檻的，一般商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有配置年齡的限制性要求，特別是針對(duì)健康保障類的商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)槟挲g大就意味著病癥罹患率在逐漸增高，因此為了避免理賠風(fēng)險(xiǎn)的增加，保險(xiǎn)公司都有年齡門檻的設(shè)計(jì)。那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)年齡限制是怎么約定的?我們要如何選擇?來(lái)看看文章解析吧!
一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)年齡有限制范圍嗎
針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的不同商業(yè)產(chǎn)品，年齡上限的約定是不同的，一般情況下，產(chǎn)品都是0歲可以投保(老年專屬或者特定險(xiǎn)種除外)。而這里的年齡下限0歲也不是剛剛出生，而且保險(xiǎn)的自然0歲，一般指的是出生后滿28天。
而相對(duì)應(yīng)的年齡上限的設(shè)計(jì)，根據(jù)險(xiǎn)種的不同是有差異的，意外險(xiǎn)或者一些理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的限制寬松，而醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的限制比較嚴(yán)苛。一般產(chǎn)品是要求60周歲以內(nèi)的人群才可以投保，有些產(chǎn)品甚至更嚴(yán)格，限55或者50周歲內(nèi)的消費(fèi)者投保。
當(dāng)然，這里還涉及到一個(gè)最大續(xù)保年齡的概念，很多產(chǎn)品可能高達(dá)85甚至100周歲，但是保險(xiǎn)公司本身都是會(huì)控制自身的理賠風(fēng)險(xiǎn)的，沒有保證續(xù)保，產(chǎn)品停售也是產(chǎn)品更新止損的方式。
二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)哪種好
怎么選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的問(wèn)題，我們按照人群需求的不同分為兩類：
1、一類屬于有品質(zhì)保障的高端人群，他們的凈資產(chǎn)額都比較高，要求醫(yī)療服務(wù)、品質(zhì)，可以選擇高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品;
2、另一類就是我們這種一般消費(fèi)者，旨在通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)增加保險(xiǎn)范圍和額度的，以抵御大額醫(yī)療支出的損失對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響。配置的選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保額高達(dá)百萬(wàn)，但是一般都有10000元免賠額的設(shè)計(jì)。
三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么買
在我們通過(guò)第二部分的攻略選擇好心儀的險(xiǎn)種之后，購(gòu)買的問(wèn)題也就相對(duì)簡(jiǎn)單了。無(wú)非就是針對(duì)保障問(wèn)題上的關(guān)注，基于產(chǎn)品價(jià)格、保障覆蓋情況、報(bào)銷比例、續(xù)保條件等方面的綜合評(píng)估。
實(shí)際上配置百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)是目前最劃算的一類醫(yī)療保障方式，如果您顧及到其免賠額高的問(wèn)題的話，可以選擇補(bǔ)充一款小額醫(yī)療險(xiǎn)，涵蓋了門診醫(yī)療責(zé)任為佳，這樣的話，實(shí)際的醫(yī)療報(bào)銷比例也可以大大增加了。
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