我們買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)注要點(diǎn)主要有兩個(gè)，一個(gè)是保障的范圍和額度，還有一個(gè)就是需要支付的保險(xiǎn)金額。當(dāng)然不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用水平肯定是有區(qū)別的，而且差距甚遠(yuǎn)。那么你知道商業(yè)保險(xiǎn)怎么算費(fèi)用的嗎?具體的計(jì)算原則是怎么樣的?來(lái)看看文章的專業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)分享吧!
一、跟商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用與哪些因素有關(guān)
商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用就是我們的投保金額，當(dāng)然并不是單次的投保金額，而是投保的總支出水平，這個(gè)相關(guān)的影響因素包括了以下幾類;
1、跟險(xiǎn)種相關(guān)，包括了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的保障時(shí)間、費(fèi)率、險(xiǎn)種類別等等;
2、跟被保險(xiǎn)人相關(guān)，包括了被保人的年齡、性別、健康情況、職業(yè)、選擇的繳費(fèi)方式等等;
3、跟保險(xiǎn)公司有關(guān)，包括了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本、險(xiǎn)種理賠情況、年度經(jīng)營(yíng)情況、保險(xiǎn)公司的品牌、宣傳管理費(fèi)用等等。
總之，影響商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格因素是多元化的，其中最關(guān)鍵的在于費(fèi)用的計(jì)量方式。
二、商業(yè)保險(xiǎn)怎么算費(fèi)用
這個(gè)就涉及到專業(yè)的保險(xiǎn)概念——保險(xiǎn)費(fèi)率，就是直接的影響到我們投保的費(fèi)用水平的基數(shù)，再結(jié)合被保險(xiǎn)人的情況就可以套算出具體的保費(fèi)金額，它是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。
保險(xiǎn)費(fèi)用是按照彌補(bǔ)財(cái)產(chǎn)損失、給付保險(xiǎn)金來(lái)作為計(jì)算的依據(jù)的。保險(xiǎn)費(fèi)率分為純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分，傳統(tǒng)意義上，我們將二者組合的費(fèi)率稱為長(zhǎng)費(fèi)率，也就是凈費(fèi)率，是根據(jù)損失概率等精算確定的。而附加費(fèi)率，則以保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)費(fèi)用等為計(jì)算根據(jù)，包含了傭金、手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)利潤(rùn)等等。
所以綜合來(lái)看，保險(xiǎn)費(fèi)率的概念是非常精細(xì)而且嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹?/p>
三、商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算原則
可以分為以下五大原則，分別是：
1、充分性，就是保費(fèi)足以支付各項(xiàng)管理成本及公司的預(yù)期利潤(rùn)以及償付能力的滿足;
2、公平性，指的是保費(fèi)收入要與預(yù)期支付相對(duì)稱，同時(shí)被保險(xiǎn)人的保費(fèi)支出要與保障權(quán)益相一致。
3、合理性，就是不因過(guò)高的保險(xiǎn)費(fèi)率而讓保險(xiǎn)方獲得超額利潤(rùn)的設(shè)計(jì);
4、穩(wěn)定且靈活性，費(fèi)率的穩(wěn)定要在一定時(shí)期內(nèi)保持，以確保保險(xiǎn)公司的信譽(yù)，同時(shí)也根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任、市場(chǎng)需求的變化等調(diào)整，有一定靈活性;
5、防損性，就是費(fèi)率的制定是可以促進(jìn)被保險(xiǎn)人防災(zāi)防損的，對(duì)無(wú)損或者出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)低的被保險(xiǎn)人，可實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率，相反則增加費(fèi)率。
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